Решение № 2-157/2026 2-157/2026(2-2327/2025;)~М-2129/2025 2-2327/2025 М-2129/2025 от 27 января 2026 г. по делу № 2-157/2026

Дело № 2-157/2026

УИД 37RS0007-01-2025-004196-36

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Заволжск Ивановской области 14 января 2026 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой Ю.А.

при секретаре Бариновой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-157/2026 по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по неразрешённому овердрафту по состоянию на 24 июня 2025 года в размере 159763 руб. 02 коп., процентов за пользование денежными средствами за период с 23 июня 2022 года по дату исполнения решения суда.

Исковые требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключён договор на использование банковских расчётных карт и открыт текущий счёт № №. В рамках данного договора ответчиком совершены операции с превышением лимита. По состоянию на 24 июня 2025 года размер задолженности по неразрешённому овердрафту составляет 159763 руб. 02 коп. Поскольку ответчик приобрёл указанные денежные средства без законных оснований, на сумму задолженности подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС-Банк», надлежаще извещённый о времени и месте слушания дела, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещалась в соответствии с требованиями гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) своевременно и надлежащим образом по месту регистрации. Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела заблаговременно размещалась на официальном интернет-сайте Кинешемского городского суда Ивановской области в соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Однако ответчик в суд не явилась, о причинах неявки не уведомила, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, возражений относительно заявленных требований не представила.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В соответствии с ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Буквальное толкование приведённой нормы позволяет прийти к выводу о том, что при наличии возражений явившегося в судебное заседание истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства рассмотрение дела должно быть отложено.

Исходя из того, что представитель истца в судебное заседание не явился, а причины неявки ответчика, о которых суду неизвестно, могут быть уважительными, учитывая гарантированное каждому право на судебное разбирательство в разумные сроки, суд на основании ст. 233 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом подразумеваются денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Судом установлено, что на основании согласия ФИО1 о заключении договора комплексного банковского обслуживания, заявления об открытии банковского счёта и предоставлении расчётной банковской карты от 18 февраля 2022 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключён договор на использование банковских расчётных карт в соответствии с условиями Приложения № 3 к договору комплексного банковского обслуживания.

В рамках данного договор банк выпустил на имя ответчика неименную дебетовую карту, открыл банковский счёт для совершения операций.

В соответствии с п. 2.4 Приложения № 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» карта может использоваться держателем карты для оплаты товаров (работ, услуг), для получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка или иных банков, для внесения денежных средств.

Согласно п. 3.1.1 Приложения № 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» держатель карты вправе вносить на счёт наличные денежные средства.

В п. 3.1.2 Приложения № 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» предусмотрено, что держатель карты вправе снимать наличные денежные средства через банкоматы и ПВН банка или иных банков, а также осуществлять перевод денежных средств. Держатель карты предоставляет право банку без дополнительных распоряжений держателя карты списывать со счёта денежные средства в следующей очередности: ошибочно зачисленные на счёт; налоги, удерживаемые с держателя карты в соответствии с законодательством Российской Федерации; суммы в счёт погашения задолженности держателя карты перед банком при совершении операций по счету в размере, превышающем остаток собственных денежных средств клиента на счёте (технический овердрафт); штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта; издержки банка по получению исполнения обязательств по договору; суммы комиссий банка; суммы операций и комиссий, проведенные в соответствии с п. 2.4 Приложения № 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк»; суммы переводов денежных средств со счета по заявлению держателя карты.

Операции с использованием карты, переводы денежных средств со счёта по заявлению и переводы с использованием систем ДБО (интернет-банкинг) осуществляются в пределах платёжного лимита, равного сумме остатка денежных средств на счёте за вычетом суммы совершенных, но еще не оплаченных операций и суммы комиссии Банка, подлежащих уплате (п. 3.3 Приложения № 3 к Общим условиям комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк»).

На основании п. 3.10 Приложения № 3 к Общим условиям комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» в случае возникновения технического овердрафта держатель карты обязан возвратить банку сумму такой задолженности в день её возникновения.

Своими подписями в согласии на заключение договора комплексного обслуживания, заявлении об открытии банковского счёта и предоставлении расчётной карты ответчик подтвердила, что ознакомлена с условиями банковского обслуживания физических лиц, присоединяется к ним и обязуется соблюдать.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счёту заёмщика за период с 23 июня 2022 года по 21 октября 2025 года ответчик неоднократно совершала расходные операции с помощью банковской карты. При этом часть расходных операций совершена не за счёт собственных денежных средств ответчика, а за счёт денежных средств Банка. Так, 23 июня 2022 года ответчику предоставлен кредит в размере 119492 руб. 51 коп., 24 июня 2022 года – кредит в размере 18825 руб. 62 коп., 25 июня 2022 года – кредит в размере 14088 руб. 89 коп., 26 июня 2022 года – кредит в размере 7356 руб. 00 коп.

Поскольку сумма полученных в кредит денежных средств не возвращена в банк, у ответчика образовалась задолженность в размере 159763 руб. 02 коп.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены доказательства неполучения денежных средств в заявленном размере, равно как и доказательства возврата банку денежных средств полностью или частично.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» подлежат взысканию денежные средства в виде неразрешённого овердрафта в размере 159763 руб. 02 коп.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приход к следующему.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В п.п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ определено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами на дату принятия судом решения составит 82140 руб. 06 коп., исходя из следующего расчёта:

23.06.2022 – 24.06.2022: 119492,51 руб. х 9,5% / 365 дн. х 2 дн. = 62 руб. 20 коп.

24.06.2022 увеличение суммы долга на 18825 руб. 62 коп.

25.06.2022 – 25.06.2022: 138318,13 руб. х 9,5% / 365 дн. х 1 дн. = 36 руб. 00 коп.

25.06.2022 увеличение суммы долга на 14088 руб. 89 коп.

26.06.2022 – 26.06.2022: 152407,02 руб. х 9,5% / 365 дн. х 1 дн. = 39 руб. 67 коп.

26.06.2022 увеличение суммы долга на 7356,00 руб.

27.06.2022 – 24.07.2022: 159763,02 руб. х 9,5% / 365 дн. х 28 дн. = 1164 руб. 30 коп.

25.07.2022 – 18.09.2022: 159763,02 руб. х 8% / 365 дн. х 56 дн. = 1960 руб. 93 коп.

19.09.2022 – 23.07.2023: 159763,02 руб. х 7,5% / 365 дн. х 308 дн. = 10111 руб. 03 коп.

24.07.2023 – 14.08.2023: 159763,02 руб. х 8,5% / 365 дн. х 22 дн. = 818 руб. 51 коп.

15.08.2023 – 17.09.2023: 159763,02 руб. х 12% / 365 дн. х 34 дн. = 1785 руб. 84коп.

18.09.2023 – 29.10.2023: 159763,02 руб. х 13% / 365 дн. х 42 дн. = 2389 руб. 88 коп.

30.10.2023 – 17.12.2023: 159763,02 руб. х 15% / 365 дн. х 49 дн. = 3217 руб. 15 коп.

18.12.2023 – 31.12.2023: 159763,02 руб. х 16% / 365 дн. х 14 дн. = 980 руб. 46 коп.

01.01.2024 – 28.07.2024: 159763,02 руб. х 16% / 366 дн. х 210 дн. = 14666 руб. 77 коп.

29.07.2024 – 15.09.2024: 159763,02 руб. х 18% / 366 дн. х 49 дн. = 3850 руб. 03 коп.

16.09.2024 – 27.10.2024: 159763,02 руб. х 19% / 366 дн. х 42 дн. = 3483 руб. 36 коп.

28.10.2024 – 31.12.2024: 159763,02 руб. х 21% / 366 дн. х 65 дн. = 5958 руб. 37 коп.

01.01.2025 – 08.06.2025: 159763,02 руб. х 21% / 365 дн. х 159 дн. = 14615 руб. 03 коп.

09.06.2025 – 27.07.2025: 159763,02 руб. х 20% / 365 дн. х 49 дн. = 4289 руб. 53 коп.

28.07.2025 – 14.09.2025: 159763,02 руб. х 18% / 365 дн. х 49 дн. = 3860 руб. 57 коп.

15.09.2025 – 26.10.2025: 159763,02 руб. х 17% / 365 дн. х 42 дн. = 3125 руб. 23 коп.

27.10.2025 – 21.12.2025: 159763,02 руб. х 16,5% / 365 дн. х 56 дн. = 4044 руб. 41 коп.

22.12.2025 – 14.01.2026: 159763,02 руб. х 16% / 365 дн. х 24 дн. = 1680 руб. 79 коп.

Сумма процентов: 82140 руб. 06 коп.

Таким образом, ввиду неправомерного удержания денежных средств с ответчика в пользу истца кроме неразрешённого овердрафта в размере 159763 руб. 02 коп. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23 июня 2022 года по 14 января 2026 года в размере 82140 руб. 06 коп. с дальнейшим начислением процентов со дня, следующего за днём вынесения судом решения, по день фактической уплаты денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

Находя исковые требования банка подлежащими удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, понесённые в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 5792 руб. 89 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ОГРН №) задолженность по неразрешённому овердрафту в размере 159763 руб. 02 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23 июня 2022 года по 14 января 2026 года в размере 82140 руб. 06 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму задолженности в размере 159763 руб. 02 коп. или её остаток, начиная с 15 января 2026 года по день её выплаты, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5792 руб. 89 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Румянцева Ю.А.

Мотивированное решение составлено 28 января 2026 года