Решение № 2-843/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-843/2018

Дело № 2-843/2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«13» ноября 2018 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименова Т.А.,

при секретаре Васильевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения №8624 ПВАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что (Дата) Открытое акционерное общество "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения №8624 ОАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 907 000,00 руб. под 13^25% годовых на приобретение объекта недвижимости и на оплату иных неотделимых улучшений: однокомнатной квартиры, общей площадью 23,9 кв.м., находящейся по адресу: <...>, на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты - в последний календарный день месяца) в соответствии с графиком платежей. Платежная дата -календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита (п. 1.2 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 4.2 договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. I ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, преамбуле Кредитного договора, Заемщик обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются Заемщиком ненадлежащим образом: задолженность по кредиту погашается несвоевременно, неоднократно нарушался график погашения кредита и процентов, установленный Договором.

По состоянию на (Дата) задолженность ФИО1. по кредитному договору № от (Дата) составляет 1 016 048,50 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 846 707,30 руб.;

просроченные проценты -121 622,58 руб.;

неустойка за просроченный основной долг - 10 838,97 руб.;

неустойка за просроченные проценты - 36 879,65 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 5.3.4, 5.4.10 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков, а Заемщик/Созаемщики обязан/обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его/их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Статьей 348 ГК Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК Российской Федерации, ст. ст. 1,3 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущество.

В качестве обеспечения по кредиту, заемщик ФИО1. предоставила в залог объект недвижимости - квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 23,9 кв.м., находящуюся по адресу: <...> (п. 2.1 договора).

В соответствии с п. 1 договора купли-продажи от (Дата) ФИО1. приобрела в собственность вышеуказанный объект недвижимости.

Согласно договору купли-продажи стоимость квартиры составляет 997 550,00 руб.

Квартира будет находиться в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. Право залогодержателя удостоверяется закладной (п. 4.5 договора купли-продажи).

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ на момент регистрации ипотеки в силу закона по данному объекту недвижимости), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта I указанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), аналогичное положение содержится в п.1 ст.349 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Банком в адрес заемщика были направлены письма с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы кредита, уведомлением об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего момента требования о досрочном возврате кредита не выполнены.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 310, 329, 330, 334, 337, 348-350, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп.), ст. ст. 3, 98 ГПК РФ, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк просил суд:

1.Расторгнуть кредитный договор № от (Дата), заключенный сФИО1.

2.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк влице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (Дата) в сумме 1016 048,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 280,24 руб.

3.Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк на имущество, находящееся в залоге у Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 23,9 кв.м, расположенную на 7 этаже жилого дома по адресу: <...>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №-Д от (Дата), в судебном заседании заявленные исковые требования уточнила письменным заявлением, в соответствии с которым истец просит суд:

1.Расторгнуть кредитный договор № от (Дата), заключенный сФИО1.

2.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк влице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (Дата) в сумме 1 016 048,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 280,24 руб.

3.Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк на имущество, находящееся в залоге у Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 23,9 кв.м, расположенную на 7 этаже жилого дома по адресу: <...>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, определенной в заключении ООО «<...>» № от (Дата), в сумме 835 933, 60 руб.

Дала пояснения по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, не оспаривала тот факт, что (Дата) заключила с истцом кредитный договор и договор залога квартиры, расположенной по адресу: <...>. Впоследствии она потеряла работу и поэтому допускала просрочку оплаты по кредиту. Расчет задолженности по кредиту по состоянию на (Дата) не оспаривает. Просит суд снизить размер неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты, ссылаясь на трудное материальное положение.

Исследовав предоставленные сторонами в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательства, заслушав истца и ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению и принимает в соответствии со ст.39 ГПК РФ признание иска ответчиком, исходя из следующего:

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ст. 12 ч.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение исковых требований истцом предоставлены кредитный договор № (Дата) (л.д.15-19), в котором указано, что ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) обязуется предоставить ФИО1 (Заемщику) кредит в «Приобретение готового жилья» в сумме 907 000 (девятьсот семь тысяч) рублей 00 копеек под 13,25 (тринадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых на приобретение объекта недвижимости и на оплату иных неотделимых улучшений: однокомнатная квартира общей площадью 23,9 кв.м., находящаяся по адресу: Россия, <...>, на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.1.1 Договора).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.2.1 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредитору объект недвижимости (в том числе, указанный в п.1.1 Договора) в залог: квартира, состоящая из одной жилой комнаты, количество этажей: 1, общей площадью 23,9 кв.м., находящееся по адресу: <...>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости.

В соответствии с п.1 Договора купли-продажи квартиры от (Дата) (л.д.8-9) приобрела в собственность вышеуказанное недвижимое имущество за 997 550 рублей.

(Дата) произведена государственная регистрация права собственности заемщика ФИО1 и государственная регистрация ипотеки в силу закона, ответчиком получено свидетельство о государственной регистрации права от (Дата), согласно которому за ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру № дома № по ул. <...> (л.д.28).

Законным владельцем Закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк» (л.д.30-36).

Ответчик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей составляет 11 625,35 рублей (л.д.10).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 Кредитного договора).

В соответствии с п.п. 5.3.4, 5.4.10 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков, а Заемщик/Созаемщики обязан/обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его/их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с нарушением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору ей было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от (Дата), которое ответчиком не исполнено (л.д.28,29).

Представителем истца представлен расчет задолженности (л.д.27), согласно которому по состоянию на (Дата) сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1 016 048,50 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 846 707,30 руб.;

просроченные проценты -121 622,58 руб.;

неустойка за просроченный основной долг - 10 838,97 руб.;

неустойка за просроченные проценты - 36 879,65 руб.

Из представленного расчета и приложений к нему (л.д.21-25) усматривается, что в установленные графиком даты платежей платежи в погашение кредита на счет ответчика не вносились и не списывались Банком.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривается и не вызывает сомнения у суда.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчиком своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность, суду не представлено, также как и сама ответчик не отрицает факт образования задолженности по кредиту.

Однако, разрешая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему;

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом должно быть принято во внимание степень выполнения обязательства ответчиком, имущественное положение ответчика, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Обсудив ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, суд считает возможным его удовлетворить и в соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, исходя из фактических обстоятельств дела, периода и размера просрочки исполнения обязательства ответчиком, ее имущественного положения, полагает, что заявленная сумма неустойки по кредитному договору № от (Дата) не соразмерна последствиям нарушения обязательства, не соответствует компенсационной природе неустойки, и считает снизить размер неустойки по просроченному долгу до 5 000 руб., по просроченным процентам до 18 000 руб.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству представителя истца была назначена судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости квартиры № дома № по ул. <...>.

Согласно заключению эксперта № от (Дата) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> составляет 1 044 917 (один миллион сорок четыре тысячи девятьсот семнадцать) рублей.

Заключение эксперта сторонами не оспорено.

Изучив, проанализировав и оценив указанное заключение эксперта, суд приходит к выводу о том, что данное заключение достаточно мотивировано, обосновано исследованными экспертом сведениями, противоречия в выводах эксперта отсутствуют, оснований сомневаться в обоснованности заключения не имеется.

Учитывая вышеизложенное, исходя из требований пункта 4 статьи 54 Закона "Об ипотеке", суд считает назначить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <...>, в сумме 835 933,60 рублей.

Поскольку размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 25 280 рублей 24 копейки, уплаченная истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от (Дата).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от (Дата), заключенный сФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк влице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (Дата) в сумме 991 329,88 рублей (в том числе: просроченный основной долг - 846 707,30 руб.; просроченные проценты -121 622,58 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 5 000 руб.; неустойка за просроченные проценты – 18 000 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 280,24 руб., а всего 1 016 610 (один миллион шестнадцать тысяч шестьсот десять) рублей 12 копеек.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк на имущество, находящееся в залоге у Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 23,9 кв.м., расположенную на 7 этаже жилого дома по адресу: <...>, кадастровый номер: №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, а именно 835 933 (восемьсот тридцать пять тысяч девятьсот тридцать три) рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий