Решение № 2-3704/2025 2-3704/2025~М-2031/2025 М-2031/2025 от 3 июля 2025 г. по делу № 2-3704/2025

Дело №

41RS0№-70


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

судьи Соковой Ю.В.,

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае о взыскании задолженности наследодателя по кредитной карте,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (далее – ТУ Росимущества в Камчатском крае) о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 118 756 руб. 94 коп. под 27,90 % годовых сроком на 36 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ В разделе 1 заявления на страхование выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 71 372 руб. 56 коп., задолженность по процентам – 13 665 руб. 46 коп. По сведениям банка наследников у заемщика не имеется, имуществом, оставшимся после его смерти, являются денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк. На основании изложенного, истец просил признать выморочным имущество в виде денежных средств, находящихся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк №, 40№, открытых на имя ФИО3, а также иное выморочное имущество, оставшееся после ее смерти; взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, задолженность умершего заемщика в размере 85 038 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., - путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк №, 40№.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом.

Ответчик ТУ Росимущества в Камчатском крае о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом в установленном законом порядке, в суд представителя не направило, согласно представленному на иск отзыву, просило установить наследственное имущество и всех наследников умершего заемщика. В случае установления выморочного имущества, не относящегося к объектам недвижимого имущества, полагал возможным удовлетворить требования истца в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из содержания пункта 1 статьи 819 ГК РФ, пункта 1 статьи 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении условия кредита и пароль и направил заявку на получение кредита.

В тот же день на направленную ФИО2 заявку согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль для подтверждения был введен заемщиком, тем самым заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены заемщиком аналогом его собственноручной подписи.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» в тот же день заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении кредита ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 118 756 руб. 94 коп. на счет №. Указанный счет был выбран заемщиком для перечисления кредита (пункт 17 кредитного договора).

Из представленных в материалы дела «Индивидуальных условий потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО2 следует, что ФИО3 предоставлена сумма кредита в размере 118 756 руб. 94 коп. под 27,90 % годовых сроком на 36 месяцев с даты предоставления кредита.

Пунктом 6 Договора предусмотрено, что возврат полученных кредитных денежных средств возвращается должником путем 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 905 руб. 80 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 13 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Договора оговаривается ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания (далее по тексту ДБО) будет считаться надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник ФИО3 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 1.14 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 10 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, получено согласие истца на изменение условий ДБО.

На основании указанного, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, подписанный должником в электронном виде посредством использования Системы «Сбербанк Онлайн».

Исследованием материалов дела установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил ФИО3 денежные средства в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре. Доказательств обратного материалы дела не содержат, стороной ответчика подобных доказательств суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

Как следует из свидетельства о смерти серии I-МЛ №, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ В разделе 1 заявления на страхование выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица., умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 71 372 руб. 56 коп., задолженность по процентам – 13 665 руб. 46 коп.

По информации представленной нотариальной палатой Камчатского края, по данным Единой информационной системы нотариата наследственное дело после смерти ФИО3, 13 февраля 180 года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

По сообщению начальника ГУ МЧС России по Камчатскому краю за ФИО3 маломерных судов не зарегистрировано.

Согласно ответу врио начальника Межрегионального регистрационно-экзаменационного отдела ГИБДД УМВД России по Камчатскому краю, на имя ФИО3 транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно сведениям предоставленным филиалом ППК «Роскадастр» по Камчатскому краю в Едином государственном реестре недвижимости сведения о наличии у ФИО3 недвижимого имущества на праве собственности, отсутствуют.

Из представленной выписки ПАО Сбербанк следует, что после смерти ФИО3 у него на банковских счетах №№, 40№, открытых в ПАО «Сбербанк России» остались денежные средства на общую сумму 139382 руб. 31 коп.

Как указано в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из пункта 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Таким образом, неполучение Российской ФИО1 в лице соответствующего Территориального образования свидетельства о праве на наследство в отношении выморочного имущества, а также не обращение указанных органов к нотариусу за оформлением наследственных прав, не исключает возможность предъявления к Российской Федерации в лице соответствующего органа Территориального управления, иска в рамках статьи 1175 ГК РФ.

Из пункта 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно вышеприведенным нормам действующего гражданского законодательства, наследник несет ответственность по долгам наследодателя, в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая приведенные нормы материального права и правовые позиции Верховного Суда Российской Федерации, исследовав письменные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, а также установленные по делу обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии у умершего заемщика наследников, как по закону, так и по завещанию, принявших его наследство, учитывая также то, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено, не установлено таких доказательств и в ходе рассмотрения данного гражданского дела, принимая во внимание, что у ФИО3 на дату смерти имелось имущество в виде денежных средств на счетах №, 40№, открытых в ПАО «Сбербанк России», в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанное имущество является выморочным, перешедшим в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Камчатском крае. Таким образом, ответчик несет обязанность по исполнению данного кредитного обязательства наследодателя со дня открытия наследства (смерти должника) в пределах стоимости данного имущества, то есть ответчик ТУ Росимущество в Камчатском крае несет ответственность по возврату истцу задолженности наследодателя по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости принятого наследственного имущества – денежных средств на счете на дату смерти заемщика в размере 85 038 руб. 02 коп.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. - путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк №, 40№, открытых на имя ФИО3.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Признать выморочным имущество в виде денежных средств, находящихся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк №, 40№, открытых на имя ФИО3.

Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, задолженность умершего заемщика ФИО3 по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере 85 038 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., - путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк №, 40№, открытых на имя ФИО3.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В. Сокова