Решение № 2-1560/2019 2-1560/2019~М-1186/2019 М-1186/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-1560/2019

Дело <№>


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 11 июня 2019 года

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Гамаюнова С.С.,

при секретаре Благодаревой А.Д.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивированы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на сумму 130386,20 руб. на срок 36 месяцев с процентной ставкой 19,9% годовых. Из суммы кредита истец получил в кассе банка только 50000 руб. Оставшиеся на счете истца денежные средства в размере 44319,87 руб. в очередную плановую дату по графику погашения кредита (<ДД.ММ.ГГГГ>) были списаны банком в счет частичного досрочного погашения кредита. Кроме того, сотрудниками банка произведено подключение к программе страховой защиты заемщиков стоимостью 0,483% от суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита с оплатой в дату заключения кредитного договора, оплата по которой произведена банком в пользу АО «Метлайф» за счет кредитных средств истца в дату заключения кредитного договора в сумме 22687,20 руб. Считает эти действия банка незаконными, так как проценты за пользование кредитом начисляются ему на всю сумму кредита, в то время, как он воспользовался только частью кредита. На этом основании просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 руб. и расходы на оплату юридических услуг в размере 10000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 на исковых требованиях настаивал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что при обращении в банк ему был необходим кредит в сумме 50000 руб., но сотрудники банка убедили его оформить кредит на сумму130386,20 руб., что и было сделано. Он снял в кассе банка только 50000 руб., остальными деньгами не воспользовался. После этого он неоднократно обращался в банк с просьбой сделать перерасчет кредита на 50000 руб., но сотрудники банка его игнорируют и продолжают начислять проценты на всю сумму кредита. Платежей в погашение кредита он не производил, так как банк не сделал ему перерасчет.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» по доверенности от <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом. Представил возражения на иск, согласно которым считает требования истца необоснованными. Подключение истца к программе страховой защиты при оформлении кредита произведено с его согласия и после доведении ему информации об условиях подключения этой услуги, данная услуга является добровольной и не обязательна для получения кредита, доказательств навязывания ему страховой услуги истец не представил. Кредитным договором предусмотрена возможность отказа заемщика от страховой услуги в течение 30 дней с возвратом страховой премии в полном объеме, однако, истец с заявлением о выходе из программы страховой защиты не обращался. Также кредитным договором предусмотрена возможность отказа заемщика от кредита в течение 14 дней с даты заключения договора при условии возврата банку суммы кредита, чем истце также не воспользовался. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, права истца, как потребителя, не нарушены. На этом основании просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с требованиями ч.ч. 1,2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основному на всестороннем, полном, объективном и непосредственным исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на сумму 130386,20 руб. на срок 36 месяцев с процентной ставкой 19,9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлены количество, размер и периодичность платежей по кредиту: количество платежей – 36, размер платежа – 4840,87 руб., срок платежа – по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж – <ДД.ММ.ГГГГ>, общая сумма выплат с учетом процентов – 174271,10 руб.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора допускается частичное и полное досрочное погашение кредита. Списание денежных средств по договору, а также процентов за пользование кредитом при частичном досрочном погашении происходит в дату, предусмотренную настоящими Индивидуальными условиями кредитного договора путем списания с банковского счета денежных средств заемщика на основании заранее данного акцепта.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив истцу сумму кредита в размере 130386,20 руб.

Истец воспользовался суммой кредита частично, сняв с кредитного счета 50000 руб.

Также из кредитных средств произведено удержание платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 22687,20 руб.

Погашение кредита истец не производил.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по его счету.

Из письма ПАО «Совкомбанк» от 27.02.2019 г. на обращение ФИО1 следует, что ввиду не востребования кредитных средств в полном объеме на счете кредитного договора в плановую дату по графику (<ДД.ММ.ГГГГ>) находились денежные средства в размере 44319,87 руб., которые согласно условиям договора были списаны в счет частичного досрочного погашения задолженности согласно заранее предоставленного акцепта, в связи с чем произошло автоматическое уменьшение срока кредитования с <ДД.ММ.ГГГГ> до <ДД.ММ.ГГГГ> и уменьшение размера последнего платежа с 5680,01 руб. до 1486,14 руб.

Таким образом, судом установлено, что действия банка по выдаче истцу кредита и его частичному досрочному погашению на основании заранее предоставленного акцепта истца, в результате чего уменьшился срок погашения кредита, не противоречат закону, основаны на условиях заключенного с истцом кредитного договора, вследствие чего являются правомерными.

Доводы истца о том, что после частичного досрочного погашения кредита банк продолжает начислять проценты на всю сумму первоначального кредита, суд во внимание не принимает, так как эти доводы голословны, доказательств в их подтверждение не представлено.

При этом суд учитывает, что сам истец допустил нарушение своих обязательств по кредитному договору, так как не произвел ни одного платежа в погашение кредита.

Доводы истца о навязывании ему банком дополнительной платной услуги в виде подключения к программе страховой защиты заемщиков несостоятельны, так как, исходя из условий кредитного договора, данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения кредитного договора, доказательств обратного истец суду не представил.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств существенного нарушения банком условий кредитного договора, равно как и доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, что является основанием для расторжения договора в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ, истец не представил, в связи с чем исковые требования являются не обоснованными и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 руб. и расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья