Решение № 2-325/2024 2-7/2025 2-7/2025(2-325/2024;)~М-249/2024 М-249/2024 от 12 марта 2025 г. по делу № 2-325/2024

Дело № 2-7/2025 (2-325/2024)

УИД: 43RS0035-01-2024-000541-39

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025 года

г. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Головиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ФИО1,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен договор кредитной карты № на сумму 64 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление –анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчеты/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. В связи с неисполнением заёмщиком условий кредитного договора, по договору образовалась задолженность, составляющая 67 127, 36 руб., из которых: 64 530, 16 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2 597, 20 руб. – просроченные проценты. В период действия кредитного договора Банку стало известно о смерти заёмщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, и о том, что после смерти последнего открыто наследственное дело №. Поскольку на дату смерти заёмщика его обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не были исполнены, просит взыскать с наследников последнего за счет наследственного имущества просроченную задолженность по кредитному договору в размере 67 127, 36 руб., из которых: 64 530, 16 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2 597, 20 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 213, 82 рублей.

В ходе рассмотрения данного гражданского дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4, Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Кировская областная нотариальная палата, нотариус Советского нотариального округа Кировской области ФИО5, АО «Т-Страхование».

Представитель истца –АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки не сообщил, мнения по существу заявленных требований не представил.

Представитель ответчика – МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки не сообщил.

Третье лицо – нотариус Советского нотариального округа Кировской области ФИО5 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители третьих лиц - Кировской областной нотариальной палаты, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, мнения по существу заявленных требований не представили (л.д. 108).

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные договором иные платежи.

В силу п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

На основании статей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 26.09.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № (договор потребительского кредита), в рамках которого ответчику предоставлена услуга кредитования банковского счета, выпущена кредитная карта (ТП 7.10) с установленным лимитом кредитования – 300 000 руб. (п. 1), на неограниченный срок (п. 2), со взиманием за пользование кредитом 0 % - на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, 29, 7 % годовых – на покупки, 49, 9 % годовых – на платы, снятие наличных и прочие операции, а заёмщик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в размере 8 % задолженности, не менее 600 руб.), возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д. 12-20).

Представленной выпиской по счёту кредитной карты подтверждается, что ФИО2, воспользовался заемными денежными средствами, совершал операции (покупки) с использованием кредитной карты, осуществлял переводы на депозитные счета по номеру телефона; производил ежемесячные платежи в счет возврата суммы займа, уплаты процентов и установленных банком комиссий, при этом, в нарушение условий договора, свои обязательства по своевременной и полной уплате ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, последний платёж по кредиту произведён ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность по кредиту, состоящая из суммы основного долга – 64 530, 16 руб., и процентов по кредиту – 2 597, 20 руб., составила 67 127, 36 руб. (л.д. 24-28).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафов, комиссий.

Судом установлено, что в период действия указанного кредитного договора, а именно - ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Советским межрайонным отделом ЗАГС министерства юстиции Кировской области (л.д. 65).

На момент смерти обязательства ФИО2 по возврату АО «Тинькофф Банк» денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены не были.

Полагая, что обязанность по исполнению кредитного обязательства должна быть возложена на наследников заёмщика, или удовлетворена за счёт наследственного имущества, АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается и, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входит в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в п. 13, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст. 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ); принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из изложенного, по спорам указанной категории подлежит установлению состав наследства, принадлежащего наследодателю ФИО2 на день открытия наследства, его стоимость и круг наследников, принявших данное наследство после его смерти.Согласно информации Советского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области (л.д. 65, 75, 76), единственным наследником первой очереди после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является его сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Брак, заключенный между ФИО1 и ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ, был расторгнут на основании решения мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Советским межрайонным отделом ЗАГС министерства юстиции Кировской области.

К моменту смерти ФИО2 умерли его отец – ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (дата смерти – ДД.ММ.ГГГГ), и мать – ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (дата смерти – ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 152).

В отношении имущества ФИО2 нотариусом Советского нотариального округа Кировской области ФИО5 по заявлению ФИО4 открыто наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО4, являющийся наследником первой очереди после смерти отца, от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО2, отказался, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, имеющимся в материалах наследственного дела (л.д.70).

В ходе рассмотрения дела судом были приняты меры по проверке имущественного состояния умершего заемщика ФИО2, направлены соответствующие запросы.

По сведениям, поступившим из Управления Росреестра по Кировской области недвижимого имущества за ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрировано (л.д. 102).

По информации ГИБДД МО МВД России «Советский», Гостехнадзора Кировской области, Центра ГИМС МЧС России по Кировской области транспортных средств, самоходных машин, маломерных судов за ФИО2 не регистрировалось (л.д. 107, 113, 143, 163).

Из информации, представленной АО «Сервис – Реестр» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не является зарегистрированным лицом в реестрах владельцев ценных бумаг (л.д. 145).

Из ответов на запросы следует, что на имя ФИО3 открыты банковские счёта в ПАО «ВТБ», ПАО Сбербанк России, АО «Почта Банк», остатки денежных средств на которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют (л.д. 116, 120, 129, 141-142, 153-155).

Согласно информации АО «ТБанк», ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор расчетной карты№, в соответствии с которым выпущена расчетная карта и открыт текущий счет №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток по договору составлял 0,54 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО2 (ИНН <***>) был заключен договор банковского счета, в рамках которого последнему был открыт счет №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток по счету составлял 1,70 руб. (л.д. 164).

Из информации, представленной ОСФР по Кировской области, следует, что в базах данных СФР на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица ФИО2 сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета, составляла 25 579,04 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ средства пенсионных накоплений умершего ФИО2 в полном объеме перечислены на счет ФИО4 Также последнему выплачена неполученная ФИО2 в связи со смертью страховая пенсия по инвалидности и ЕДВ за октябрь 2023, в общем размере 14085,25 руб. (л.д.125).

В соответствии с положениями Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего наследодателя, учтенных в специальной части его индивидуального лицевого счета (далее - ИЛС), на его пенсионном счете накопительной пенсии, если он умер до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты либо до корректировки их размеров с учетом дополнительных пенсионных накоплений. В случае смерти лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты остаток средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части его ИЛС, на пенсионном счете накопительной пенсии, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате его правопреемникам (ч. 6 ст. 7 Закона № 424-ФЗ; п. 3 Правил № 710; п. 3 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 № 711).

Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Указанные накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

Следовательно, средства пенсионных накоплений, полученные ФИО4 – сыном умершего ФИО2, не являются собственностью наследодателя и в состав наследства не входят.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 1183 ГК РФ подлежавшие выплате наследодателю, но не полученные им при жизни по какой-либо причине суммы заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом (п. 3 ст. 1183 ГК РФ).

Таким образом, сумма недополученной пенсии и ЕДВ в размере 14085,25 руб., а также денежные средства, находящиеся на расчетных счетах ФИО2 в АО «ТБанк» в размере 2,24 руб. (0, 54 руб. + 1,70 руб.) подлежат включению в наследственную массу заемщика ФИО2

Иное имущество, подлежащее включению в наследственную массу, у ФИО2 отсутствует.

Судом установлено, что ФИО4 в течение шести месяцев со дня открытия наследства от принятия наследства после смерти отца отказался, представив соответствующее заявление нотариусу Советского нотариального округа Кировской области.

Вместе с тем, обращение к нотариусу является лишь одним из способов принятия наследства, другим способом является фактическое принятие наследства.

Совместное проживание наследника с наследодателем (регистрация наследника по месту жительства наследодателя на дату его смерти) предполагает фактическое принятие им наследства, поскольку в жилом помещении имеется имущество (предметы домашней обстановки и др.), находящееся в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников, и которым наследжник продолжает пользоваться и после смерти наследодателя.

Как разъяснено в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания.

Поскольку судом установлено и информацией, поступившей по запросу суда из МО МВД России «Советский» подтверждается, что ФИО4 на день открытия наследства был зарегистрирован и проживал с наследодателем ФИО2 по одному адресу - <адрес> (л.д. 104), а совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, суд признаёт ФИО3 надлежащим ответчиком по настоящему делу и приходит к выводу о том, что последний по правилам ст. 1175 ГК РФ несёт гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества в размере 14087,49 руб.

Вместе с тем судом установлено, что с наследника ФИО4 за счет наследственного имущества ФИО2 уже осуществлялось взыскание задолженности по обязательствам последнего, не исполненным на дату смерти.

А именно, заочным решением Советского районного суда Кировской области по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО4 в пользу ООО ПКО «Кировская Финансовая Компания» за счет наследственного имущества ФИО2 уже взыскана задолженность последнего по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 085, 79 руб.

Таким образом, с учетом взыскания указанной задолженности за счет наследственного имущества, в настоящее время ответственность ФИО4 по долгам наследодателя ФИО2 ограничена оставшейся суммой, составляющей 1, 70 руб. (14087,49 руб. – 14 085, 79 руб.).

Тот факт, что ФИО2 в рамках указанного кредитного договора заключил договор страхования жизни в пользу кредитора, основанием для освобождения наследника от ответственности по его долгам не является.

Как следует из информации, представленной АО «Т-Страхование» по договору коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков кредита для клиентов АО «Тбанк» № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 с АО «Т-Страхование» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика по программе страховой защиты заёмщиком Банка, выгодоприобретателями по которому в случае наступления страхового случая – смерти, являлись наследники застрахованного лица.

Согласно Условий страхования по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка» страховым случаем является: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, и болезни, впервые диагностированной в период страхования (пп. «а», «b» п. 3), а также смерть застрахованного лица, наступившая в течение 365 дней со дня несчастного случая или болезни, произошедших или впервые диагностированных в течение действия договора страхования в отношении застрахованного лица, и следствием которых она является (п. 3.1.1).

Пунктом 5 Условий страхования по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка» предусмотрено, что страховое покрытие по рискам «Смерть» не распространяется на события, происшедшие в результате действий, совершённых застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; самоубийства или покушения на самойбийство, за исключением случаев, когда срок действия Программы страхования в отношении данного застрахованного лица на момент наступления события превысил два года с даты первичного подключения к программе страхования.

Согласно Условиям страхования при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней, со дня, когда стало известно о наступлении страхового события; представить страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты, указанные в разделе «Документы для страховой выплаты» (п. 4).

В соответствии с указанным перечнем, при обращении за страховой выплатой в связи со смертью застрахованного лица в результате несчастного случая страховщику должны быть предъявлены следующие документы: копия свидетельства о смерти; копия протокола патологоанатомического вскрытия/протокола судебно-медицинского вскрытия/медицинского свидетельства о смерти; копия документа соответствующего уполномоченного органа (МВД, Министерства юстиции и т.п.), если реализация страхового риска или обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом в соответствии с действующим законодательством; копия акта о несчастном случае на производстве (форма Н-1), в случае несчастного случая на производстве; документ, удостоверяющий личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя (в том числе, паспорт, доверенность, документы, подтверждающие вступление в права наследования); копия медицинского заключения о результатах исследования крови застрахованного лица на обнаружение алкоголя, наркотических и токсических веществ (в случае, если такое исследование проводилось) (п. 4).

Согласно медицинских документов – копии медицинского свидетельства о смерти серия 33 № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной по запросу суда КОГБУЗ «Советская ЦРБ», смерть ФИО2 наступила вследствие <данные изъяты>

Судом установлено, и информацией, представленной АО «Т-Страхование» подтверждается, что на дату ДД.ММ.ГГГГ обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2, в страховую компанию не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Изложенное свидетельствует, что ответчик ФИО4, как наследник застрахованного лица, к которому перешли имущественные права и обязанности последнего, ни Банк, ни страховую компанию о наступлении события, произошедшего с заёмщиком ФИО1 не уведомлял, необходимые документы для получения страховой выплаты не предоставлял.

В связи с отсутствием обращения заинтересованного лица – выгодоприобретателя, за страховой выплатой, выяснение вопроса о признании смерти ФИО2 страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования страховой компанией не производилось.

Таким образом, тот факт, что ФИО2 при заключении кредитного договора был включен в программу добровольной страховой защиты заемщиков АО «ТБанк» не является безусловным основанием для освобождения наследника от долгов наследодателя.

При таких обстоятельствах, с учётом того, что право выбора способа защиты права остаётся за истцом, требования Банка о взыскании задолженности с наследника должника ФИО2 – ФИО4, суд находит обоснованными.

Поскольку судом установлено, что ответственность ФИО4 по долгам наследодателя ФИО2 ограничена суммой 1, 70 руб., соответственно указанная сумма подлежит взысканию с последнего в пользу АО «Тинькофф Банк» в счет возмещения задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат, обязательства по оставшейся части долга ФИО2 по указанному кредитному договору подлежат прекращению в связи невозможностью исполнения, в соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ.

Следовательно, исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №, при подаче искового заявления АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 2 214 руб., исходя из цены иска 67 127, 36 руб. (л.д. 40).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований (0,002 %), с ответчика ФИО2 в пользу истца в возмещение расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, подлежит взысканию сумма в размере 4,4 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1, 70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4,4 руб., всего 6, 1 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Ефимовых

Мотивированное решение составлено 13.03.2025.