Решение № 2-921/2024 2-921/2024~М-24/2024 М-24/2024 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-921/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 442 680 руб., на срок 60 месяцев под 14,90 % годовых. Заключая кредитный договор, ответчик ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 267 956,80 руб., из которых задолженность по основному долгу – 255 778,53 руб., задолженность по процентам – 11 082,84 руб., задолженность по неустойкам – 1 095,43 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 880 руб. (л.д. 3-4)

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 40), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 3 оборот листа).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против заявленных исковых требований не возражала, подтвердив факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, получение денежных средств по кредиту, условия договора, порядок расчета задолженности не оспорила. Также пояснила, что нарушение сроков погашение кредита допустила, в связи с тяжелым материальным положением, последний платеж по кредиту был внесен ею в апреле 2022 года. Единовременно погасить долг не имеет возможности.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «ПАО Почта Банк» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (после смены фамилии - ФИО1) Е.С обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (оборот листа л.д. 13-14), на основании которого ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 путем подписания индивидуальных условий заключен кредитный договор № по программе «Потребительский кредит» с параметрами «Адресный _500_14,9».

По условиям данного договора ФИО1 был предоставлен кредитный лимит в размере 442 680 руб., в том числе: кредит 1 на сумму 85 680 руб., кредит 2 – 357 000 руб., дата закрытия кредитного лимита установлена как ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что срок возврата кредита 1 установлен в 16 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 установлен в 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); календарный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора).

Процентная ставка за пользование денежными средствами согласована сторонами договора в 14,90 % (пункт 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту составляет 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – 10 518 руб. Платежи подлежат внесению ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или Кредиту 2.

До подписания договора ФИО1 подала собственноручно подписанное заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (л.д.24).

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ индивидуальные условия кредитного договора подписаны со стороны заемщика в электронном виде посредством введения кода, направленного на указанный заемщиком номер телефона, что подтверждено информацией журнала действий системы АО «Почта Банк» (л.д. 32-33).

Также при заключении кредитного договора ФИО1 заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования по программе «Оптимум 3», что подтверждается полисом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).

Согласно выписке по счету ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 357 000 руб. и 85 680 руб., тем самым Банк полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита (л.д. 28-31).

В силу п.1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.18-23).

В п. 6.2 Общих условий договора определено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п.6.5 общих условий договора, в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты. договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего С. А. банка об утверждении Устава АО «Почта банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус) полное фирменное наименование банка и сокращенное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.33-34).

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 7-8), а также выписки по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что платежи в счет погашения кредита ответчиком с мая 2022 года не вносились в объеме, предусмотренном условиями кредитного договора, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 руб., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (ст. 813 ГК РФ).

На основании заявления ПАО «Почта Банк» мировым судьей судебного участка № в <адрес> края был вынесен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов в размере 269 795,37 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 47,48,49).

Согласно сведениям, поступившим из ОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м, на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 269 795,37 руб., судебным приставом-исполнителем ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП (л.д. 41). В ходе совершения исполнительских действий удержаний не производилось. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено в соответствии с основаниями, предусмотренными п. 4 ч. 2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ (л.д. 42).

Из представленного АО «Почта Банк» расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 267 956,80 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 255 778,53 руб., задолженность по процентам – 11 082,84 руб., задолженность по неустойке – 1 095,43 руб. (л.д. 7-8).

Представленный расчёт задолженности ответчиком не оспорен, является верным, произведен с учетом условий кредитного договора. Оснований для снижения неустойки по договору не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 5 880 руб. (л.д.5,6).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 267 956,80 руб., возврат госпошлины в сумме 5 880 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 956 рублей 80 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 880 рублей, а всего 273 836 (двести семьдесят три тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Н.В. Гудова