Решение № 2-321/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-321/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Правдинск ДД.ММ.ГГГГ

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Савинова Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Шарай Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Платан" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Платан" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 436 рублей 17 копеек, в том числе: 74 880 рублей 01 копейка – просроченная ссудная задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ; 96 662 рубля 75 копеек – проценты за пользование денежными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ; 1 893 рубля 41 копейка – комиссия за период ДД.ММ.ГГГГ. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 4 670 рублей. В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление № на получение потребительского кредита в АО "...", указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (далее – Правила) и тарифами банка. Договор включает в себя заявление, Правила и тарифы (п. 2.2 Правил). ДД.ММ.ГГГГ на полученную кредитную карту ФИО1 предоставлен (перечислен) кредит в размере ... рублей под ...% годовых. Тем самым между ответчиком и банком заключён договор о предоставлении и использовании кредитной карты, договору присвоен №. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Ответчик обязался погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссию и неустойку и иные платежи в размере и сроки, установленные договором. В нарушение ст.ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также условий договора ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежаще, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО "Платан" право требования с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчик не погашает задолженность по кредиту, истец вынужден обратиться за судебной защитой.

Представитель истца ООО "Платан" в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддержал. В письменном отзыве указал, что срок исковой давности не пропущен, так как согласно пункту 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОА "...", они (Правила), вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Из содержания п. 10.1 Правил следует, что заключённый между банком и ФИО1 договор является бессрочным, может быть расторгнут клиентом по письменному заявлению при условии полного погашения задолженности. Пунктом 2.6 Правил установлено, что срок действия выданной в рамках данного договора карты обозначен на лицевой стороне. Перевыпуск карты по истечению срока её действия осуществляется автоматически за один месяц до окончания срока её действия в случае, если клиентом до указанного времени не было предоставлено заявление о расторжении договора. Согласно пункта 5.1.4 Правил сроки погашения задолженности определяются договором. Исходя из общего толкования условий кредитного договора, срок исполнения обязательства ответчика по возврату кредита определён моментом востребования долга. Ответчиком заявление о расторжении договора либо о прекращении действия карты не предоставлено, следовательно, в спорном обязательстве, срок исполнения которого определён моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента когда у кредитора появляется право требовать от должника исполнения обязанности. Таким моментом является истечение трёхдневного срока, указанного в требовании о возврате кредита. Требование о возврате кредита в адрес ответчика не направлялось, соответственно срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, а также об отсутствии задолженности по кредиту в связи с его полным погашением.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Из заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО "..." (кредитор) предоставил ФИО1 (заёмщику) потребительский кредит в размере ... рублей под ...% годовых на ... месяцев.

Из материалов дела следует, что заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "..." и тарифы являются одновременно договором банковского счёта, кредитным договором и договором выпуска и обслуживания банковской карты. Карта была выпущена ДД.ММ.ГГГГ, договору присвоен №.

Кредит подлежал возврату ежемесячными аннуитетными платежами в размере ..., датой последнего платежа являлось ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора № АО "..." уступил ООО "Платан" право требования с ФИО1 исполнения договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъясняет, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Учитывая, что погашение предоставленного ФИО1 кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Таким образом, поскольку возврат кредита установлен периодическими ежемесячными платежами, банк узнавал о нарушении своего права (если бы таковое имелось) на получение ежемесячных платежей на следующий день после наступления даты платежа по графикам ежемесячно.

Как указывалось выше, последний платёж по договору должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, банк с ДД.ММ.ГГГГ должен был знать о нарушении условий договора. Срок исковой давности по данному договору в любом случае истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Довод истца о том, что срок исполнения обязательства ответчика по возврату кредита определён моментом востребования долга, не соответствует действительности и опровергается условиями договора.

Договор выпуска и обслуживания банковской карты действительно является бессрочным в силу п. 10.1 Правил, однако сроки возврата кредита чётко определены в условиях договора, составной частью которого является заявление № от ДД.ММ.ГГГГ. Вопреки доводу истца, в данном случае направление или ненаправление требования о возврате кредита не влияет на течение срока исковой давности и не имеет значения.

ООО "Платан" обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ (о чём свидетельствует почтовый конверт), то есть за пределами сроков исковой давности, которые, как отмечалось выше, окончательно истекли ДД.ММ.ГГГГ.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Кроме того, суд отмечает, что согласно справке АО "..." от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства ФИО1 по кредитному договору (заявление № от ДД.ММ.ГГГГ) исполнены в полном объёме, договор закрыт.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая приведённые нормы закона и доказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО "Платан" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Савинов Н.Н.