Решение № 2-232/2020 2-232/2020~М-208/2020 М-208/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-232/2020

Дело № 2-232/2020 УИД 22RS0017-01-2020-000369-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новоегорьевское 23 ноября 2020 года

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шмидт Е.А.,

при секретаре Осинцевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанка России обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты Сбербанка России, указывая в обоснование исковых требований, что между ПАО Сбербанк России и ФИО3 заключен договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита 15000 рублей (впоследствии лимит был увеличен), а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,90 % годовых от суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 3.9 Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,80 % годовых. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником умершей является ее сестра ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность умершего заемщика, возникшая в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 18598,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг 16287,16 рублей; просроченные проценты 2310,67 рублей, неустойка 0,80 рублей.

В процессе судебного разбирательства истец представил уточненное исковое заявление, указав в качестве соответчика дочь умершего заемщика ФИО2, и просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО4 ФИО2 задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18598,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг 16287,16 рублей; просроченные проценты 2310,67 рублей, неустойка 0,80 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 743,95 рублей.

Определением Егорьевского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена ФИО2 - наследник первой очереди, принявшая наследство после смерти матери ФИО3.

Представитель истцаФИО8, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суду не сообщила, уважительности причин неявки не представила, об отложении рассмотрения дела не просила. В процессе судебного разбирательства в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что наследство после смерти своей сестры ФИО3 не принимала, т.к. у ФИО3 есть дочери, одна из которых - ФИО2 приняла наследство, обращалась к нотариусу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, направила в суд письменные возражения, в которых просила о рассмотрении дела в её отсутствие, а также просила применить срок исковой давности, т.к. после смерти матери прошло более трех лет, а банк своевременно не сообщил о наличии кредитной карты.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России", впоследствии реорганизованным в ПАО Сбербанк, и ФИО3 на основании заявления последней был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, открыт счет № и выдана кредитная карта сроком на 36 месяцев с установленным лимитом кредитования 15000 рублей, который впоследствии был увеличен до 20000 рублей. Условия договора приведены в заявлении заемщика, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифах Банка. Согласно этим условиям ФИО3 обязалась исполнять свои обязательства путем ежемесячного внесения минимального месячного платежа, составлявшего 5% от суммы задолженности, и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,9% годовых. За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа предусмотрена неустойка.

Из представленных истцом расчета задолженности, отчета по кредитной карте следует, что ФИО3 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, выполняя обязательства по внесению минимального месячного платежа в установленные сроки, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив в полном объеме обязательства перед ПАО "Сбербанк России" по погашению задолженности по счету кредитной карты.

Согласно расчету задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 18598,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг 16287,16 рублей; просроченные проценты 2310,67 рублей, неустойка 0,80 рублей. Размер задолженности подтвержден выпиской по счету, ответчиками не оспаривается.

В силу п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В связи с изложенным, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитному договору входит в состав наследства.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

По смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1157 настоящего Кодекса наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, после смерти ФИО3 нотариусом Егорьевского нотариального округа <адрес> ФИО9 заведено наследственное дело №, ДД.ММ.ГГГГ её дочь ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО3 на всё принадлежащее ей имущество, дочь наследодателя ФИО10 представила нотариусу заявление об отказе от наследства в пользу своей сестры (дочери наследодателя) ФИО2 Ответчик ФИО1 - сестра умершей ФИО3 за оформлением наследства к нотариусу не обращалась.

Согласно положениям ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации, полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, являющиеся наследниками второй очереди, наследуют только если нет наследников первой очереди.

Поскольку судом установлено, что после смерти ФИО3 приняла наследство только её дочь ФИО2, следовательно, ответчик ФИО1, к которой истцом предъявлены требования как наследнику умершего заемщика ФИО3, не является её наследницей, а соответственно не является надлежащим ответчиком по делу. В связи с чем оснований для взыскания с неё задолженности по счету банковской карты умершей ФИО3 не имеется.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследство состоит из принадлежавших наследодателю ФИО3 на праве собственности жилого дома, кадастровой стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ -123628,85 руб., и земельного участка кадастровой стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ - 206325 руб.,, расположенных по адресу: <адрес>, а также денежных средств, размещенных на счетах с остатком на дату смерти: 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.1590689 - 89,49 рублей; 42307.8ДД.ММ.ГГГГ.3208528 - 492,79 рублей; 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.1498778 - 17013,41 рублей; 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.1227842 - 2256,82 рублей, хранящихся в ПАО Сбербанк России. Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

Согласно предоставленной по запросу суда выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости следует, что ФИО3 принадлежат на праве собственности земельный участок, земли для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № и жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно ответу МО МВД России «Рубцовский» сведений об автомототранспортных средствах, зарегистрированных на имя ФИО3, не имеется.

Таким образом, ответчик ФИО2 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти своей матери ФИО3, следовательно, согласно положениям ст.1175 Гражданского кодекса РФ имеются основания для взыскания с неё просроченной задолженности по счету банковской карты, образовавшейся после смерти наследодателя.

Размер задолженности не превышает стоимость полученного ФИО2 в порядке наследования имущества, поэтому предусмотренные абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ основания для ограничения ее ответственности по долгам наследодателя отсутствуют.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость перешедшего в порядке наследования имущества, стороной ответчика не представлено.

В процессе судебного разбирательства ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, поскольку из информации о полной стоимости кредита, содержания пункта 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты и отчетов по кредитной карте следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться путем внесения ежемесячных обязательных платежей, соответственно срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Как следует из расчета, представленного банком, расчет задолженности произведен в соответствии с условием договора о внесении ежемесячного обязательного платежа в размере 5% от суммы долга, уменьшающего сумму основного долга и процентов по мере внесения данного платежа.

Согласно отчету по кредитной карте за период ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа -1129,96, дата внесения платежа ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ внесен обязательный платеж в сумме 1150 руб., после указанной даты платежи не вносились, ДД.ММ.ГГГГ банк впервые зафиксировал факт образования задолженности по возврату заёмных денежных средств, поскольку заёмщиком не был произведен очередной обязательный платеж, следовательно, с этой даты истец узнал о своём нарушенном праве, с данной даты начинается течение срока исковой давности.

Таким образом, расчет задолженности должен производиться с даты невнесения обязательного платежа, т.е. с даты образования задолженности и до момента обращения истца в суд, при этом сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом заявления о применении срока исковой давности должна определяться за период после ДД.ММ.ГГГГ до даты обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ). Следовательно, из расчета задолженности подлежат исключению обязательные платежи за август и сентябрь 2017 года, срок давности по которым истек.

С учетом изложенного, учитывая, что на момент смерти заемщика задолженности по кредиту у неё не имелось, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по счету банковской карты по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14699, 16 руб. (16287,16 - 814,36 - 773,64), по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1819, 68 руб. (2310,67 - 247,37 - 243, 62).

Поскольку неустойка в размере 0,80 руб. начислена банком на задолженность по обязательному платежу за август 2017 г., срок предъявления требований по которому истек, то срок исковой давности по взысканию неустойки также истек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 660,78 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 Сергеевныв пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № Сбербанка России задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16518,84 рублей (в том числе: просроченный основной долг 14699, 16 рублей; просроченные проценты 1819, 68 рублей), и расходы по уплате государственной пошлины в размере 660,78 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Егорьевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Шмидт

В окончательной форме решение принято 14.12.2020.

Верно

Судья Е.А. Шмидт