Решение № 2-1210/2017 2-1210/2017~М-1128/2017 М-1128/2017 от 30 июля 2017 г. по делу № 2-1210/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«31» июля 2017 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Гараевой Р.Р.,

при секретаре Иванове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1210/17 по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

у с т а н о в и л:

Истец АО «КБ ДельтаКредит», обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 26 <дата> года, заключенный между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 Взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, определенной на <дата> в размере 1 768 016 рублей 38 копеек, в том числе, суммы невозвращенного кредита – 1 542 957 рублей 82 копейки, суммы начисленных и неуплаченных процентов – 196 764 рубля 75 копеек, суммы пени – 28 293 рубля 81 копейка, а также обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 785 880 рублей 00 копеек. Взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы связанные с оплатой услуг оценщика в размере 5 000 рублей 00 копеек, связанные с оплатой услуг представителя в размере 24 000 рублей 00 копеек и оплаты государственной пошлины в размере 23 040 рублей 08 копеек.

В обоснование иска указано, что <дата> между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (в настоящее время АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 563 000 рублей 00 копеек на приобретение однокомнатной квартиры по адресу: <адрес> А, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с истцом банке. Ответчик ФИО1 за счет предоставленных кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств по кредитному договору № от <дата>, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 20 695 рублей 00 копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 15,00 % годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 кредитного договора. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору, банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1 кредитного договора). 19 ноября 2014 года Закрытое акционерное общество «Коммерческий Банк ДельтаКредит» было переименовано в Акционерное общество «Коммерческий Банк ДельтаКредит». Начиная с 26 января 2017 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 82 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, суду дала пояснения, аналогичные указанным в иске.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд в известность не поставила, о рассмотрении дела в её отсутствие не заявила. О дне слушания извещалась надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в соответствии со ст. 167 ч.4 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что в соответствии с договором купли-продажи от <дата>, заключенного между ФИО7 (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), ФИО1 приобрела в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> А.

Право собственности ФИО1 на выше указанный объект недвижимости, зарегистрировано Управлением Росреестра по <адрес><дата>, с обременением права собственности в виде ипотеки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, касающиеся займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что <дата> между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (в настоящее время – АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №-№.

По условиям договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 563 000 рублей 00 копеек под 15,0 % годовых сроком на 242 календарных месяца на покупку квартиры по адресу: <адрес>, <адрес> А, а заемщик – осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Установлено, что банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислил денежные средства на счет заемщика, о чем свидетельствует выписка по счету.

В связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора, связанным с просрочкой в уплате и внесением платежей не в полном объеме, а также ввиду полного прекращения исполнения обязательств с <дата>, банк направил ответчику уведомление о наличии задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, однако задолженность не погашена.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на <дата>, задолженность по кредитному договору составила - 1 768 016 рублей 38 копеек, включающая в себя: суммы невозвращенного кредита в размере 1 542 957 рублей 82 копейки, суммы начисленных и неуплаченных процентов, в размере 190 764 рубля 75 копеек, суммы пени в размере 28 293 рубля 81 копейки.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным и ответчиком не опровергнут. Доказательств надлежащего исполнения обязательств заемщиком суду не представлено.

Приобретенные за счет кредитных средств квартира является предметом ипотеки в силу закона, а поэтому, согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, на нее может быть обращено взыскание вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору.

Судом установлено, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на приобретение которой предоставлялись кредитные средства. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес><дата>. В удостоверение прав залогодержателя - ЗАО «АКБ ДельтаКредит» - выдана закладная.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если в договоре не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, просрочки имели место систематически, то есть более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих обращению банка с иском в суд.

Таким образом, суд усматривает наличие правовых оснований для удовлетворения требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Установлено, что соглашение между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене имущества на публичных торгах не достигнуто, в связи с чем, данная цена должна быть определена судом.

Согласно представленного АО «КБ ДельтаКредит» отчета ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от <дата>, рыночная стоимость квартиры определена в размере 982 350 рублей.

Оснований не доверять представленному отчету у суда не имеется.

Иного отчета об оценке указанного недвижимого имущества ответчиками не представлено.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела и требования закона, учитывая отсутствие обстоятельств, указанных в п. 2 ст. 248 Гражданского кодекса РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требования, обратив взыскание на предмет ипотеки, путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Закона об ипотеке), установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, в сумме 785 880 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг за проведение оценки в размере 5 000 рублей. Заявленные расходы правомерны и подлежат взысканию с ответчика, поскольку подтверждены представленными суду договором № на проведение оценки от <дата>, актом об оказании оценочных услуг к договору на проведение оценки № от <дата>, счетом № от <дата>.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика расходов на оказание юридических услуг, подтвержденных договором об оказании юридических услуг ООО «Центр АвтоПомощи ВАШЕ ПРАВО» от <дата>, суд находит их законными и обоснованными, вместе с тем, определяя размер, суд учитывает объем указанных юридических услуг, и считает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца, в счет возмещения понесенных им расходов по оплате юридических услуг 5 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по возврату госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 23 040 рублей 08 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» по кредитному договору № от <дата>, сумму невозвращенного кредита – 1 542 957 рублей 82 копейки, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 196 764 рубля 75 копеек, сумму пени – 28 293 рублей 81 копейки, а всего 1 768 016 (Один миллион семьсот шестьдесят восемь тысяч шестнадцать) рублей 38 (тридцать восемь) копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>., Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 785 880 (Семьсот восемьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ «ДельтаКредит» судебные расходы по оплате услуг за проведение оценки в размере 5 000 рублей 00 копеек, расходов на оказание юридических услуг в размере 5 000 рублей 00 копеек и по оплате государственной пошлины в размере 23 040 рублей 08 копеек, а всего 33 040 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.08.17 г.

Судья Р.Р. Гараева