Решение № 2-1508/2019 2-1508/2019~М-812/2019 М-812/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-1508/2019

Дело № 2-1508/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 04 июня 2019 года

Краснооктябрьский районный суд гор. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Земсковой Т.В.,

при секретаре Перепелица Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Р к акционерному обществу «А» о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Р обратилась в суд с иском к акционерному обществу «А) о возложении обязанности.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор №.

Р была утрачена копия данного договора, она неоднократно обращалась к ответчику с просьбой предоставить ей копию данного договора, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца в адрес ответчика направил заявление о выдаче документов по договору, а именно копии заключенного договора, подробной выписки из лицевого счета по договору, справки о наличии или отсутствии задолженности. Ответ на данное заявление от ответчика поступил отрицательный.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца в адрес ответчика направил претензию о выдаче указанных выше документов по договору. Претензия была получена ответчиком. Ответ на данную претензию от ответчика поступил отрицательный.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит обязать ответчика предоставить ему копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставить подробную выписку из лицевого счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 7800 рублей.

Истец Р в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.

Представитель ответчика А» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд возражение на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика, в удовлетворении иска отказать.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

На основании пункта 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Р обратилась в АО «А» с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком по ранее заключенному соглашению/договору потребительского кредита №, в случае предоставления кредита клиент обязуется соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, что подтверждается собственноручной подписью Р

ДД.ММ.ГГГГ на основании обращения Р между сторонами согласованы все существенные условия кредитования и заключен кредитный договор: индивидуальные условия № RFM№ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, в соответствии которым сумма кредита составляет 208861 рубль 30 копеек сроком 84 месяца с уплатой 21,49 % годовых.

Согласно п. 9 индивидуальных условий кредитования № RFM№ для заключения договора финансирования и дальнейшего исполнения обязательств по договору рефинансирования заемщику необходимо подать заявление об открытии в Банке текущего счета в валюте РФ в Банке и присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в А».

На основании заявления заемщика Банк открыл текущий счет № в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных договором рефинансирования.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк зачислил на текущий счет заемщика сумму кредита в размере 208861 рубля 30 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Из письменных возражений ответчика следует и не оспорено стороной истца, что между истцом и ответчиком были согласованы все условия и предоставлены вся информация о кредитовании, при подписании договора истец была ознакомлена, на последней странице индивидуальных условий кредитования № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ указана дата передачи Банком индивидуальных условий рефинансирования заемщику для ознакомления, а именно ДД.ММ.ГГГГ, подпись заемщика подтверждает факт передачи пакета документов. Р получила все документы, составляющие кредитный договор № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении кредитной документации, а именно анкеты-заявления, индивидуальных условий № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ, заявления заемщика, графика погашения кредита, экземпляры соответствующих документов были переданы Р в день их подписания. Индивидуальные условия кредитования ей были выданы, о чем свидетельствует роспись истца.

Таким образом, Банк предоставил полную информацию об условиях кредитного договора, с которыми истец ознакомился и согласился, что подтверждается подписью клиента в анкете-заявлении, заявлении заемщкиа, индивидуальных условиях кредитования и графике погашения кредита, соответственно нарушений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» со стороны Банка допущено не было.

Обращаясь с настоящим иском, Р указала, что ею были утрачены копии данного договора, она лично неоднократно обращалась к ответчику с просьбой предоставить ей копию данного договора, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы.

Вместе с тем данные утверждения истца являются голословными, документально не подтверждены, в связи с чем признаются судом несостоятельными.

Также истец в иске указала, что ДД.ММ.ГГГГ представитель истца в адрес ответчика направил заявление о выдаче документов по договору, а именно копии заключенного договора, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или отсутствии задолженности. Ответа на данное заявление от ответчика не поступило.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца в адрес ответчика направил претензию о выдаче указанных выше документов по договору. Претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения данной претензии подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

На претензию Р Банком был дан ответ, что детальную выписку по счету с отражением всех приходных и расходных операций, копию договора, пояснения к договору истец может получить, обратившись в любое подразделение Банка, обслуживающее физических лиц, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, указав о возможности уточнения адресов подразделений, а также режима обслуживания в телефонном центре «А» по телефонам № (для звонков из <адрес> и <адрес>)».

Между тем из письменных возражений ответчика следует и не оспорено стороной истца, что истец лично в офис Банка с соответствующими требованиями не обращался, истец не совершил действий, направленных на получение документов. Со стороны истца неоднократно были допущены просрочки в исполнении обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Р перед А» составляет 123371 рубль 91 копейка, истец с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не оплачивала образовавшуюся просроченную задолженность. Истцом не представлено доказательств того, какими-либо действиями Банка нарушены права истца. Банком нарушений законодательства в отношении истца допущено не было, Банк действовал строго в соответствии с действующим гражданским законодательством и заключенным договором. Истец считает, что Банк обязан предоставить копию кредитного договора и выписку по счету в силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных». Согласно п. 2.5 Приказа Роскомнадзора от ДД.ММ.ГГГГ № «об утверждении методических рекомендаций по уведомлению уполномоченного органа о начале обработки персональных данных и о внесении изменений в ранее представленные сведения» персональные данные – это любая информация, относящаяся прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата рождения, место рождения, адрес, семейное положение, социальное положение, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация, относящаяся к субъекту персональных данных). Исходя из вышеизложенного, копия кредитного договора и выписка по счету не относится к персональным данным, истец в письменных обращениях не просил Банк предоставить сведения, указанные в ч.7 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных». Также истец в письменных обращениях не просил предоставить сведения, указанные в ч. 1 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а запрашивал документы, которые составляют банковскую тайну.

Таким образом, истец мог самостоятельно получить копии документов, указанных в исковом заявлении, обратившись лично в отделение А».

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного им представителя в отделение банка с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонился от их предоставления, стороной истца не представлено, а судом не добыто.

При этом суд отмечает, что в силу п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку истцом не было представлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт обращения в банк в форме, позволяющей идентифицировать клиента, равно как сведений об отказе банка в предоставлении истребуемой информации, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства было достоверно установлено, что истребуемые документы были представлены истцу при заключении кредитного договора, учитывая, что истец не был лишен возможности обратиться лично в кредитную организацию, в том числе и по месту заключения договора, однако своим правом не воспользовался, суд, в отсутствии доказательств нарушения ответчиком прав истца как потребителя, не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, а также расходов по оплате услуг представителя в размере 7800 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Р к А» о возложении обязанности - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Краснооктябрьский районный суд <адрес>.

Судья Т.В. Земскова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В. Земскова