Решение № 2-160/2025 2-160/2025~М-145/2025 М-145/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-160/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-160/2025

УИД 43RS0025-01-2025-000330-54

г. Нолинск

Кировской области 14 октября 2025 года

Нолинский районный суд Кировской области в составе

судьи Бердникова Н.С.

при секретаре Головизниной О.А.,

с участием истца ФИО2, его представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском (в последующем уточненным) к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ его сын ФИО1 заключил с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор добровольного личного страхования. В этот же день он произвел оплату страховой премии, что подтверждается платежным поручением <№>. Договору страхования был присвоен <№>, что следует из поля «назначение платежа» указанного платежного поручения.

При заключении договора ФИО1 на руки страховой полис выдан не был и в связи с незнанием норм законодательства он выдачи данного документа не потребовал. На руки ФИО1 получил только ключевой информационный документ об условиях договора добровольного страхования по программе «Капитал 2.0». Данный документ не содержит практически никакой важной информации, в частности, в нем отсутствует графа о размере страховой суммы и порядке определения размера страхового возмещения при наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ сын истца ФИО1 погиб при исполнении обязанностей военной службы. Вскоре после того, как истец узнал о смерти сына, он стал общаться с сотрудниками страховой компании по телефону. Сотрудники сообщили о необходимости предоставления различных документов, в том числе о необходимости приложить к заявлению о выплате страхового возмещения свидетельство о праве на наследство, и получить в органах ЗАГСа справки о том, что ФИО1 не имел жену и детей. Истцу было не совсем понятно, почему он должен получать данные документы, так как он сделал его выгодоприобретателем в договоре страхования на случай своей смерти. Однако, поскольку договора страхования на руках не было, и отстоять свою правоту истец не мог, то он собирал все указанные документы.

ДД.ММ.ГГГГ истец собрал все необходимые документы и подал заявление в ООО СК «Ренессанс Жизнь» в Кировский филиал, но при принятии заявления истцу сообщили, что выплату будут производить только по истечении срока действия договора страхования, который якобы истечет только летом 2025 года.

ДД.ММ.ГГГГ истец написал заявление в ООО СК «Ренессанс Жизнь» на выдачу копии полиса (договора) страхования, который был заключен его сыном, но ответа на данное обращение не получил.

Согласно п. 5 ст. 6.2. Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», субъект страхового дела обязан рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение пятнадцати рабочих дней со дня регистрации обращения, если иные сроки не предусмотрены настоящим Законом и другим федеральными и законами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о надлежащем исполнении договора и требований законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ на расчет счет истца поступило страховое возмещение в размере 676904,44 руб.

Истец обратился к ответчику с просьбой предоставить расчет произведенной страховой выплаты, однако и данное заявление было оставлено без ответа. Таким образом, по истечении уже почти года после смерти сына истец до сих пор не знает о своих правах, вытекающих из договора страхования.

Поскольку истец на протяжении длительного времени пытался связаться с ответчиком для получения запрашиваемых документов и разъяснения условий договора, находясь в постоянном неведении о своих правах по заключенному договору, постоянно испытывал волнение и нравственные страдания, то он считает, что ему был причинен моральный вред, который он оценивает в 15000 руб.

В связи с нарушением своих прав истец был вынужден обратиться за юридической помощью к ИП ФИО3 и произвел ему оплату в размере 35000 руб.

Истец просит обязать ответчика предоставить Полис страхования (Договор) <№> от ДД.ММ.ГГГГ, Правила страхования к Договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 15000 руб. и расходы по оплате юридических услуг в размере 35000 руб.

Определением Нолинского районного суда Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ ФИО2 от исковых требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя в части требования предоставить расчет суммы произведенного страхового возмещения, производство по делу <№> в данной части прекращено.

В судебном заседании истец ФИО2, его представитель ФИО3 уточненные исковые требования поддержали, просят удовлетворить в полном объеме.

ФИО2 пояснил, что со слов сына ФИО1 ему известно, что он заключил в <адрес> указанный договор страхования на сумму 10 миллионов рублей. После его смерти истец обнаружил по месту его проживания только ключевой информационный документ и платежное поручение об оплате страховой премии, сам Полис (Договор) страхования отсутствовал.

ФИО3 пояснил, что документы, подтверждающие согласование умершим ФИО1 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Договора страхования надлежащим образом, путем выдачи под роспись Полиса либо путем акцепта оферты, ответчиком не представлено.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном отзыве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя и в удовлетворении исковых требований отказать.

В обоснование своей позиции указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком и ФИО1 (далее – Страхователь) был заключен Договор страхования по программе страхования «Капитал 2.0» <№> (далее - Договор страхования). Согласно Договору страхования <№> от ДД.ММ.ГГГГ страховым риском является, в том числе: «Смерть Застрахованного по любой причине». Из условий страхования, страховая сумма составляет 676904,44 руб. при страховом риске «Смерть Застрахованного по любой причине» - 100% страховой случай.

Страховая сумма (лимит ответственности, предельная сумма) в договоре страхования установлена в размере 676904,44 руб.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» признал случай страховым и произвел страховую выплату в предельном размере 676904,44 руб., что подтверждается п/п <№> от ДД.ММ.ГГГГ до предъявления искового заявления в суд, в связи с чем ООО «СК «Ренессанс Жизнь» свои обязательства выполнило в полном объеме.

В ответ на досудебную претензию от ДД.ММ.ГГГГ, поступившую от истца в адрес общества, страховщик в письме от ДД.ММ.ГГГГ за исх. <№> уведомил истца об осуществлении страховой выплаты. К данному письму страховщик приложил запрашиваемый истцом Договор страхования. Факт направления страховщиком истцу письма от ДД.ММ.ГГГГ за исх. <№> подтверждается Списком <№> внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Полисом по программе страхования «Капитал 2.0» <№> от ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего Полиса.

В ответ на обращение истца от ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил истцу письмо за исх. <№> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-36,54,125).

Заслушав объяснения истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Указанием Банка России от 29.03.2022 N 6109-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации» предусмотрена обязанность финансовых организации по предоставлению информации о заключаемых договорах страхования, указанной в пункте 1 Указания N 6109-У. Указанная информация предоставляется в виде ключевого информационного документа.

Пунктом 5 статьи 6.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что субъект страхового дела обязан рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение пятнадцати рабочих дней со дня регистрации обращения, если иные сроки не предусмотрены настоящим Законом и другими федеральными законами. В случае необходимости запроса дополнительных документов и материалов в целях объективного и всестороннего рассмотрения обращения субъект страхового дела по решению единоличного исполнительного органа, заместителя единоличного исполнительного органа или уполномоченного ими лица вправе продлить срок рассмотрения обращения, но не более чем на десять рабочих дней, если иное не предусмотрено федеральными законами.

В силу статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования по программе страхования Капитал 2.0» <№>.

Договор заключен на основании Правил страхования жизни с инвестированием капитала, утвержденных приказом <№>-од от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен путем акцепта Страхователем настоящего Полиса (далее также Договор, Договор страхования).

Условиями страхования предусмотрены страховые риски, в том числе «Смерть Застрахованного по любой причине», страховая сумма 676904,44 руб., страховая выплата – 100% страховой суммы. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору указан ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., отец застрахованного, доля от страховой выплаты 100%.

Акцептом настоящего Полиса в соответствии со ст.438 ГК РФ является оплата страхователем страховой премии. Страхователь подтверждает свое согласие на добровольное заключение Договора страхования и факт принятия Полиса путем оплаты страховой премии (п.1 раздела дополнительных условий Полиса).

Пунктами 11 и 12 раздела дополнительных условий Полиса предусмотрено, что акцептуя настоящий Полис (оплачивая страховую премию), Страхователь выражает желание заключить Договор страхования и подтверждает, что до оформления Договора страхования получил полную и достоверную информацию о Договоре страхования, в том числе об условиях и рисках, связанных с его исполнением; ознакомлен с содержанием Ключевого информационного документа, все положения Ключевого информационного документа об условиях договора добровольного страхования были ему разъяснены и полностью понятны; экземпляр Ключевого информационного документа в письменной форме получил. Акцептуя настоящий Полис (оплачивая страховую премию), Страхователь подтверждает, что Правила страхования, Памятка, Программа медицинского страхования «Телемедицина» ему вручены, с указанными документами Страхователь ознакомлен и согласен. Вручением Правил страхования считается ознакомление с ними на официальном сайте Страховщика по ссылке: https://www.renlife.ru/upload/medialibrary/194/fg942xeje9r7ecbrxgrecja15eubpmfb/pravila_strahovaniya_zhizni_s_investirovaniem_kapi tala_240329-05-od_ot_ДД.ММ.ГГГГ.pdf (л.д.39-41).

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением <№> ФИО1 перечислил на счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» денежные средства в размере 520695,72 руб., назначение платежа - страховой взнос по договору страхования <№> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Застрахованный ФИО1 получил Ключевой информационный документ об условиях договора добровольного страхования по программе страхования «Капитал 2.0», о чем собственноручно расписался (л.д.4-6).

Приказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ <№>-ОД утверждены Правила страхования жизни с инвестированием капитала (л.д.64-71).

Отцом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.14,15).

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 подал заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на страховую выплату по договору страхования <№>, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и его сыном ФИО1 (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о предоставлении копии договора страхования (л.д.8), ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о предоставлении расчета произведенной страховой выплаты (л.д.24).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в адрес ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» досудебную претензию о надлежащем исполнении договора и требований законодательства, а именно: просил произвести выплату страхового возмещения в связи со смертью сына и предоставить копию договора страхования <№> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и страховой компанией (л.д.19-21,22), также ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес прокуратуры <адрес> жалобу на страховую компанию ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д.109-110,111).

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением <№> перечислило ФИО2 денежные средства в размере 676904,44 руб., назначение платежа: выплата страхового обеспечения ДС <№> (л.д.72,23).

По запросу суда ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» предоставил сведения, что на обращение ФИО2, направленного им ДД.ММ.ГГГГ, страховщик направил истцу письмо исх. <№> от ДД.ММ.ГГГГ посредствам почтового отправления (л.д.125,126,127), на досудебную претензию от ДД.ММ.ГГГГ страховщик направил ответ ДД.ММ.ГГГГ исх. <№> (л.д.63,73,82).

Таким образом, все обращения истца были рассмотрены ответчиком в установленные Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» сроки и направлены ответы, в том числе Договор страхования, в связи с чем нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика судом не установлено. Напротив, при обращении истца в ООО СК «Ренессанс Жизнь» требования о предоставлении Правил страхования им не заявлялось, кроме того, указанные Правила размещены на официальном сайте ответчика и находятся в свободном доступе в актуальной на дату заключения Договора страхования редакции.

Вместе с тем, оценивая представленные доказательства, руководствуясь нормами права, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что ФИО1 действительно заключен Договор страхования на тех условиях, которые указаны в Полисе <№>, имеющемся в материалах настоящего гражданского дела, путем оплаты страховой премии, в данном случае акцепт являлся полным и безоговорочным в соответствии с требованиями ст.438 ГК РФ. Факт согласия ФИО1 заключить Договор страхования на предложенных ООО СК «Ренессанс Жизнь» условиях подтверждается также получением Ключевого информационного документа, обратное истцом не доказано. С учетом изложенного доводы стороны истца о том, что Договор страхования (Полис) должен был подписан лично ФИО1, а также отсутствие конкретного акцепта суд считает несостоятельными, основанными на неверной оценке норм права и фактических обстоятельств дела применительно к спорным правоотношениям.

При установленных обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие нарушений со стороны ответчика прав истца как потребителя, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд Кировской области.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.С. Бердников