Решение № 2-283/2024 2-283/2024(2-3086/2023;)~М-2830/2023 2-3086/2023 М-2830/2023 от 22 апреля 2024 г. по делу № 2-283/2024

Дело 2-283/2024 (2-3086/2023)

УИД 59RS0035-01-2023-004234-87


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Соликамск 23 апреля 2024 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Новиковой Н.С.

при секретаре судебного заседания Ждановой К.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования обоснованы тем, что между банком и ответчиками 16.11.2022 г. заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 2 185 000 (Два миллиона сто восемьдесят пять тысяч) рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...>, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 №.

ФИО1 за счет предоставленных ей кредитных средств приобрел в собственность вышеуказанную квартиру по договору купли - продажи квартиры от <дата>. Договор удостоверен нотариусом Соликамского нотариального округа Пермского края ФИО3 Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано <дата>. Одновременно с государственной регистрацией права собственности ФИО1, на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита до <дата> (246 месяцев) и процентной ставке - 9,7 % годовых (при наличии страхования); <данные изъяты>% годовых (без страхования).

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчики обязаны уплатить Банку неустойку в размере ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (п.13 Индивидуальных условий Кредитного договора). При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру (п. 18.1 Индивидуальных условий Кредитного договора и п.4.2.4. - 4.2.5 Правил).

Начиная с 27 марта 2023 года Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 221 день, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчиков по состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору в размере 1 515 257, 28 рублей, в том числе:

- 1 422 857.36 (сумма просроченной задолженности по основному долгу),

- 40 037.74 (сумма просроченной задолженности по уплате процентов),

- 49 201.36 (сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательства по возврату основного долга),

- 3 160.82 (сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов).

А также обратить взыскание на предмет залога для реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1 953 600 рублей.

Со стороны Банка в адрес Ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, в ходе рассмотрения дела уточнил исковые требования с учетом частичной оплаты ответчиками взыскиваемой суммы.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

Привлеченные к участию в деле третьи лица, не заявляющие самостоятельных исковых требований - ФИО4, ФИО5 о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

Третьи лица - Отделение фонда пенсионного и социального страхования Пермского края, Межрайонное Территориальное управление № Министерства социального развития <...> также о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в судебное заседание представителей не направили, направили письменные пояснения по исковому заявлению.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что заключить мировое соглашение со стороной ответчика не получилось, сумму долга по ипотечному кредитному договору не оспаривает, не согласна с размером неустойкой.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика ФИО2, третьих лиц о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание ответчик не явилась, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки ответчика в судебное заседание, не представлены, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя истца, ответчика, третьих лиц.

Изучив доводы и требования искового заявления, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что <дата> заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчикам денежные средства в размере 2 185 000 (Два миллиона сто восемьдесят пять тысяч) рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...>, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 №.

ФИО1 за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность вышеуказанную квартиру по договору купли - продажи квартиры от <дата>. Договор удостоверен нотариусом Соликамского нотариального округа Пермского края ФИО3 Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано <дата>. Одновременно с государственной регистрацией права собственности ФИО1, на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита до <дата> (246 месяцев) и процентной ставке - 9,7 % годовых (при наличии страхования); <данные изъяты>% годовых (без страхования).

Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчики обязаны уплатить Банку неустойку в размере ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (п.13 Индивидуальных условий Кредитного договора). При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру (п. 18.1 Индивидуальных условий Кредитного договора и п.4.2.4. - 4.2.5 Правил).

Со стороны банка обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства предоставлены заемщику.

Ответчиками обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

По расчету банка задолженность ответчиков по кредитному договору за период <дата> составляет 1 515 257, 28 рублей, в том числе: 1 422 857.36 (сумма просроченной задолженности по основному долгу), 40 037.74 (сумма просроченной задолженности по уплате процентов), 49 201.36 (сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательства по возврату основного долга), 3 160.82 (сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов). На дату рассмотрения гражданского дела требования Банка ответчиками в полном объеме не исполнены.

Расчет задолженности проверен судом, не опровергнут ответчиками, правильность расчета сомнений у суда не вызывает.

С учетом положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также ст. 811 ГК РФ о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания заявленной суммы задолженности.

Требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке <данные изъяты> % годовых на остаток задолженности в размере 1422 857,36 рублей, по состоянию на <дата>, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ, в части требований истца о взыскании неустойки, подлежащей начислению за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам суд полагает, не подлежащим удовлетворения. Не взыскана судом неустойка на будущее время в соответствии со ст. 330 ГК РФ, данный факт не лишает права обратиться в суд с иском о ее взыскании в дальнейшем.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев; сроки внесения платежей нарушены более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом в размере 1953600 рублей, исходя из условий определения залоговой стоимости объектов недвижимости в размере 80% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке, согласованной сторонами при заключении кредитного договора в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Суд берет ее за основу определения начальной продажной цены, поскольку ответчики указанную стоимость не оспорили, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представили.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию солидарно с ответчиков судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 776,29 рублей, расходы на оплату услуг по оценке квартиры в размере 2 196,13 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт гражданина РФ, серия <данные изъяты>), ФИО2, <дата> года рождения, (паспорт гражданина РФ, серия <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>, ИНН<***>) сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 501 757 рублей 28 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу 1 420 716, 48 рублей, сумма просроченной задолженности по уплате процентов 28 678,62 рублей, сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательства по возврату основного долга 49 201,36 рублей, сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов 3 160,82 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 776 рублей 29 копеек, расходы на оплату услуг по оценке в размере 2 196 рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый №, назначив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 953 600,00 рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи его с публичных торгов.

Требования о взыскании неустойки, подлежащей начислению за период с 03.11.2023 года по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. со 02 мая 2024 года.

Председательствующий Новикова Н.С.