Решение № 2-167/2017 2-167/2017~М-2180/2017 М-2180/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-167/2017

Дело № 2-167/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2017 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе судьи Согриной Е.В.,

при секретаре Кормановской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых. Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания и тарифы банка. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита, в залог был передан автомобиль <данные изъяты>.

24 ноября 2016 года заемщик обратился в банк с заявлением о возможности проведения реструктуризации, вследствие чего с ним было заключено дополнительное соглашение, по которому объем задолженности составлял <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % годовых, при сроке реструктуризации в <данные изъяты> месяцев. Свои обязательства по договору заемщик не выполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

АО «Кредит Европа Банк» просил взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 151100 рублей 27 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 133281 рубль, сумму просроченных процентов в размере 3311 рубля 09 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 49 рублей 98 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту в размере 13922 рубля 70 копеек, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту в размере 535 рублей 50 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10222 рубля.

Представитель АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности Зубина В.В. просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доводов на заявленные исковые требования не представил, направил копии квитанций, подтверждающих частичную оплату кредита в размере 18300 рублей (14500+3800).

Исследовав и оценив представленные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Судом установлено, что 30 октября 2012 года ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, приобретение дополнительных услуг по страхованию имущества, жизни, на случай потери работы, путем безналичного перечисления суммы кредита на его банковский счет. В заявлении ФИО1 указал, что с условиями кредитного обслуживания и тарифами банка он ознакомлен и с ними согласен, обязался их неукоснительно выполнять. Был согласен с взиманием банком пени и штрафов, иных выплат за просрочку платежа, процентов на сумму просроченной задолженности, обязался погашать кредит и проценты путем совершения регулярных платежей в соответствии с графиком. В заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что его заявление приобретает характер оферты на заключение кредитного договора для приобретения автомобиля и договора залога после получения их банком, моментом заключения которых является момент зачисления кредитных средств на его банковский счет. ФИО1 был ознакомлен и подписал график платежей в погашение кредита, заявление на кредитное обслуживание, заявление на перечисление средств в рублях, заявление на периодическое перечисление денежных средств, заявление на открытие текущего банковского счета, предоставил анкету, получил свидетельство о полной стоимости кредита.

Суд расценивает заявление ответчика, адресованное банку, как оферту, то есть предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом (ответом) банка являются действия банка по открытию ФИО1 счета для осуществления операций погашения задолженности по кредиту, перечисления банком на указанный счет заявленной суммы кредита.

С учетом изложенного, суд считает, что между банком и ответчиком ФИО1 в письменной форме заключен кредитный договор на условиях предложенных ответчиком, которые были приняты банком.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, предусматривающей отношения по займу денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения п.1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.3.1.1. условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее по тексту - Условия), погашение кредита осуществляется платежами, которые состоят из части суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. Согласно п. 1 Условий, тарифами являются размеры вознаграждения банка, взимаемого с клиентов за проведение операций, предоставление потребительских кредитов и процентные ставки по ним, а также иные стоимостные величины, применяемые в рамках данных условий.

В соответствии с п. 6.1 Условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами.

30 октября 2012 года ЗАО «Кредит Европа Банк» приняло предложение ответчика ФИО1 и выдало ему кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно заявлению ФИО1 на кредитное обслуживание № 00926-CL-000000001079 срок кредитования установлен на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых.

Договором купли-продажи автомобиля № 163 от 30 октября 2013 года подтверждается, что ФИО1 купил в ООО «АЛП» автомобиль <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей внесено покупателем при подписании договора, оставшуюся часть стоимости автомобиля <данные изъяты> рублей перечислено путем перевода кредитных денежных средств платежным поручением ЗАО «Кредит Европа Банк» на расчетный счет продавца.

В соответствии с выпиской по счету ответчиком денежные средства для погашения задолженности вносились до ДД.ММ.ГГГГ, далее ФИО1 допускал нарушение графика возврата кредита, платил денежные средства в меньшей сумме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком М.А.В. своих обязательств по договору с банком.

24 ноября 2016 года ФИО1 обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору № 00926-CL-000000001079, в соответствии с которым с ФИО1 было заключено в форме индивидуальных условий дополнительное соглашение, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признал имеющиеся у него обязательства перед банком по кредитному договору № 00926-CL-000000001079 в размере <данные изъяты>. Срок возврата кредита составил <данные изъяты> месяцев с даты подписания индивидуальных условий, процентная ставка, начисляемых на сумму основного долга составила <данные изъяты>% годовых.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 нарушил график платежей по индивидуальным условиям реструктуризации задолженности, внес платеж в ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, в ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> рублей.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 принятые им на себя обязательства по погашению задолженности перед банком не исполнял надлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность по платежам.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубль, сумму просроченных процентов в размере <данные изъяты>, сумму процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты по реструктуризированному кредиту в размере 13922 рубля 70 копеек, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту в размере <данные изъяты>.

ФИО1 представил квитанции об уплате 28 сентября 2017 года денежных средств в размере - 14500 рублей, 30 сентября 2017 года- 3800 рублей.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца - АО «Кредит Европа Банк» по взысканию задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в размере 132 800 рублей 27 копеек, за минусом 18300 рублей, уплаченных ФИО1 после подачи искового заявления в суд. (151100,27-14500-3800).

Истец просил в судебном порядке обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», равном <данные изъяты> рублей.

Обращение взыскания на заложенное имущество регулируется нормами ст. ст. 329, 334 ГК РФ, в соответствии с которыми залог является одним из способов исполнения обязательств, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. ст. 334.1, 339 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке

На основании ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

ФИО1 передал в залог банку в обеспечение исполнения всех своих обязательств автомобиль марки <данные изъяты>, что соответствует пунктам 4 и 9 Условий кредитного обслуживания.

В соответствии с п. 9.2.2 Условий кредитного обслуживания, предмет залога оценен сторонами в сумму, указанную в разделе 3 заявления. Из раздела 3 заявления следует, что оценка предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая сумму неисполненного обязательства, размер стоимости заложенного имущества, систематический характер нарушений обеспеченного залогом обязательства, отсутствие соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, для продажи на публичных торгах с определением начальной продажной цены 340 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере 10222 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № 00926-CL-000000001079 от 30 октября 2012 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору 132 800 (сто тридцать две тысячи восемьсот) рублей 27 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, для продажи на публичных торгах с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» государственную пошлину в размере 10222 (десять тысяч двести двадцать два) рубля.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Согрина