Решение № 2-3521/2017 2-3521/2017~М-2824/2017 М-2824/2017 от 10 декабря 2017 г. по делу № 2-3521/2017

№ 2-3521/17 <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Панина С.А.,

при секретаре Разиньковой О.С.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2,

представителя третьего лица ВРК КФ ПАО «Мегафон» по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных денежных средств в размере 76500 рублей, расходов по оплате услуг представителя, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2600 рублей,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор о предоставлении и использовании международной банковской карты VISA GOLD №, подключенной к услуге «Мобильный банк» на номер мобильного телефона истца №; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с использованием услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» совершены операции по списанию денежных средств с указанной карты в общей сумме 76500 рублей путем их перечисления на абонентский №, в отсутствии согласия истца; впоследствии, поступившие на указанный абонентский номер денежные средствам были перечислены на неизвестный счет (л.д. 5-12).

Определением суда от 21 сентября 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ВРК КФ ПАО «Мегафон».

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, по изложенным в иске основаниям.

В судебном заседании представить ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 просила в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях, ссылаясь на отсутствие вины ПАО «Сбербанк России» в причинение убытков истцу, причинно-следственной связи между действиями банка по исполнению спорных операций по счету, поскольку при совершении спорных операций ответчик действовал добросовестно и разумно, все платежи осуществлялись банком на основании распоряжений истца с использованием одноразовых паролей, направляемых в виде смс-сообщений, и при успешной идентификации и аутентификации клиента, в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами договора (л.д. 51-53).

В судебном заседании представить третьего лица ВРК КФ ПАО «Мегафон» по доверенности ФИО3 просила в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве, ссылаясь на то, что действия ПАО «Мегафон» полностью соответствуют условиям заключенного с истцом договора, положениям отраслевого законодательства в области связи, законодательства о платежных системах, а также законодательства в области защиты прав потребителей, поскольку услуга была предоставлена абоненту в соответствии с дополнительным заказом, согласие истца было получено, идентификация осуществлена, до момента заказа услуги ФИО1 была предоставлена вся информация, требуемая в соответствии с законодательством (л.д. 135-139).

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты посредством выдачи международной карты Сбербанка России, счет карты №, резервный счет №, в соответствии с условиями использования международных карт Сбербанка России VISA GOLD или MASTERCARD GOLD от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 113, 114-115).

Исходя из условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» настоящие условия в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» (л.д. 66-70), Памяткой по безопасности при использовании карт (л.д. 63-65), надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги являются договором о выпуске и обслуживании банковской карты. Держателем карты является лицо, которому выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором. Карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно-платежный терминал, а также совершение иных операций (п.п. 2.3, 2.4). Согласно п.п. 10.1, 10.2 условий услуга "Мобильный банк" - услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая банком клиенту с использованием мобильной связи (по номеру мобильного телефона). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации держателя банком. Подключение держателя к слуге "Мобильный банк" осуществляется на основании заявления. Согласно п.п. 11.1, 11.5 условий система "Сбербанк ОнЛайн" - услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим продуктам в банке, предоставляемая банком держателю через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет". Подключение держателя к услуге "Сбербанк ОнЛайн" осуществляется при условии наличия у держателя действующей карты, подключенной к услуге "Мобильный банк" (л.д. 54-62).

В соответствии с условиями договора истцу была предоставлена услуга дистанционного доступа к номеру карты № с использованием мобильной связи "Мобильный банк" на номер мобильного телефона № на основании заявления на подключение к "Мобильному банку" от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 117).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор банковского обслуживания посредством выдачи дебетовой карты по продукту VISA Gold Личная, счет карты № (л.д. 14).

Согласно выгрузке из программного обеспечения ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подключил услугу удаленного доступа к своим счетам "Сбербанк ОнЛайн", номер карты №, получив соответствующий пароль и логин (л.д. 119).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Мегафон» и ФИО1 был заключен договор об оказании услуг связи № (л.д. 156), в рамках которого абоненту был выдан абонентский номер №

В соответствии со ст. 1098 ГК РФ исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 19 Федерального закона от 27.06.2011 N 1616-ФЗ "О национальной платежной системе" банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение).

В силу п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

В соответствии с преамбулой Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного Закона.

В силу п. п. 1, 3, 5 ст. 14 Закона РФ "О защите прав потребителей" вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ 19 июня 2012 г. N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Как следует из материалов дела за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с помощью услуги «Мобильный банк» совершались операции по оплате мобильных телефонов № №, №, № №, №, №, №, №, №, № на различные суммы с номера телефона № что следует из распечатки смс-сообщений на № (л.д. 73-76).

Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с помощью услуги "Сбербанк ОнЛайн" с номера телефона № осуществлялись переводы денежных средств, а также совершались операции по оплате услуг с подтверждением ввода идентификатора, логина и одноразового пароля (л.д. 77-105).

Для входа в систему "Сбербанк ОнЛайн" истцом был получен постоянный пароль (идентификатор и логин) через устройство самообслуживания, что подтверждается выгрузкой из ПО.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что за указанный период с использованием услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» были совершены операции по списанию денежных средств с карты VISA GOLD № в общей сумме 76500 рублей путем их перечисления на абонентский №, в отсутствии согласия истца. В частности:

ДД.ММ.ГГГГ в 22:26 с использованием услуги «Мобильный банк» был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 11:03 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 19:52 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 14:38 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 22:50 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 3:48 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 21:32 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 21:52 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 21:55 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 22:39 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:20 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:57 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 18:21 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 22:12 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:27 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 9:16 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 19:33 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:07 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:13 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:27 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:19 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:34 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:07 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:32 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 8:02 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 8:25 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:21 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:30 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:43 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 8:14 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 8:19 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:17 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:29 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 8:37 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 22:46 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 7:02 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 8:08 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 9:19 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 9:53 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 23:24 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 0:11 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 0:55 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 1:04 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 1:11 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 9:57 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 11:00 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 8:05 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 8:23 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 23:16 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 23:45 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг),

ДД.ММ.ГГГГ в 6:49 был осуществлен перевод 1500 руб. (оплата услуг).

В ответе ПАО «Сбербанк России» на обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ указано, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ через систему "Мобильный банк" с номера телефона № поступили смс-запросы о перечислении средств в общей сумме 3 000 рублей со счета карты №. Получение банком сообщения с номера телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк" равноценно распоряжению клиента на проведение операций. В связи с выполнением распоряжений от имени истца оснований для возврата денежных средств нет. Кроме того, в указанном ответе, ПАО «Сбербанк России» обращает внимание на то, что списание денежных средств могло возникнуть, если телефоном воспользовались третьи лица или телефон был заражен вирусом (л.д. 24).

Из справки о состоянии вклада ФИО1 (счет №.№ по вкладу "VISA Gold Сбербанка России (в рублях)") следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производились неоднократные операции по списанию денежных средств на сумму 1 500 рублей по каждой операции (л.д. 30-37).

В соответствии с п.п. 2.12, 2.14 условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по кате, могут быть подписаны личной подписью держателя карты, либо составлены с использование аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, постоянно пароля/одноразового пароля или кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты. Держатель обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода; не совершать операции с использованием реквизитов карты после ее сдачи в банк или после истечения срока ее действия. Согласно п.п. 2.22, 2.23, 2.24, 2.25 условий в случае совершения операции с использованием карты (реквизитов карты) без согласия держателя, он должен сообщить о несанкционированной операции в банк согласно памятке держателя не позднее дня, следующего за днем получения от банка смс-сообщения о совершении операции; не позднее 8 календарного дня с даты отчета, содержащего несанкционированную держателем операцию. После уведомления банка о совершении несанкционированной операции, держатель должен подать письменное заявление о претензии. Банк имеет право приостановить или прекратить использование карты (блокировать карту) после получения от держателя информации о совершении операции с использованием карты (реквизитов карты) без согласия держателя. Банк несет финансовую ответственность по операции с картой (реквизитами карты), в том числе совершенной до момента получения уведомления держателя, если держатель уведомил банк о том, что операция проведена без его согласия, за исключением случаев, когда держатель нарушил условия и/или требования памятки держателя, что повлекло совершение операции без согласия держателя. Если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступной третьим лицам, держатель должен немедленно сообщить об этом в банк по телефонам, указанным в памятке держателя. Согласно п.п. 3.1, 3.2 условий для отражения операций, проводимых в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет. Банк имеет право списывать со счета суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством. Банк осуществляет отправку смс-сообщения по каждой совершенной операции для держателей, подключенных к полному пакету услуги «Мобильный банк» (п. 6.2). Банк не несет финансовую ответственность по операциям с картой, оспоренной держателем, в случае, если держатель не уведомил банк о несанкционированной им операции в установленные сроки (п. 6.9). Услуги «Мобильный банк» предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации держателя банком. Предоставление держателю услуги «Мобильный банк» осуществляется в соответствии с договором и руководством по использованию услуги. Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя. Держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» (п.п. 10.3, 10.4, 10.15, 10.20). В соответствии с п.п. 11.6, 11.7, 11.8, 11.9, 11.14, 11.17 условий доступ держателя к услугам системы «Сбербанк ОнЛайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля. Операции в системе «Сбербанк ОнЛайн» держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операций в системе «Сбербанк ОнЛайн». Одноразовые пароли можно получить через устройство самообслуживания банка с использованием своей основной карты банка, операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом; в смс-сообщении отправленном на номер мобильного телефона, подключенного держателем к услуге «Мобильной банк». Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет банк и доводит данную информацию до держателя путем отображения информации в системе «Сбербанк ОнЛайн» при совершении операции. Держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию держателя и совершение операции в такой системе. Держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛайн» через сеть Интернета, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет. Для отправки держателем одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк ОнЛайн» используется номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка банком клиенту смс-сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках услуги «Мобильный банк».

Распечаткой смс-сообщений на № подтверждается, что на номер телефона ФИО1 отправлялись смс-сообщения с информацией, содержащие одноразовые пароли для входа и подтверждения операций (л.д. 73-76).

Как следует из пояснений представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2, изложенных в письменных возражениях на исковое заявление, в ПАО «Сбербанк России» по электронным каналам связи от клиента ФИО1 поступили распоряжения о перечислении денежных средств, подтвержденные одноразовыми паролями, которые направлены банком на номер телефона +№, зарегистрированного в «Мобильном банке» (заявление на подключение услуги), в соответствии с которым, после указанного входа в систему «Сбербанк ОнЛайн» осуществлялись операции по оплате услуг и переводу денежных средств. Требования идентификации и аутентификации клиента при получении поручения о переводе денежных средств и получения подтверждения данных операций в «Сбербанк ОнЛайн» банком были соблюдены. Для этого была произведена проверка идентификатора, пароля, разовых паролей для входа в систему и для подтверждения платежей. Подтверждение поручений по переводу денежных средств от клиента в банк поступило. Указанные обстоятельства позволили сделать вывод о том, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом. Кроме того, при входе в систему «Сбербанк ОнЛайн», пользователю предлагается ознакомиться с мерами информационной безопасности при использовании системы, что подтверждается руководством пользователя (л.д. 71-72).

Из материалов дела судом усматривается, что списком платежей и заявок подтверждается исполнение операций по переводу денежных средств в системе «Сбербанк ОнЛайн», который является подтверждением корректной идентификации и аутентификации держателя и совершении операции (л.д. 111-112).

Входящими сообщениями с номера телефона ФИО1 с набором необходимого пароля для подтверждения операций перевода денежных средств на № подтверждается выполнение правомерных операций с помощью услуги «Мобильный банк».

Кроме того, как указывалось ранее, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Мегафон» и ФИО1 был заключен договор об оказании услуг связи №, в рамках которого абоненту был выдан абонентский номер +№.

Как следует из пояснений истца в судебном заседании, абонентским номером № пользовался его сын.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ФЗ от 07.07.2003 года N 126-ФЗ "О связи" на территории Российской Федерации услуги связи оказываются операторами связи пользователям услугами связи на основании договора об оказании услуг связи, заключенного в соответствии с гражданским законодательством и правилами оказания услуг связи.

В соответствии условиями оказания услуги «Мобильные платежи» настоящие условия в соответствии со ст. 435 ГК РФ являются офертой, адресованной абонентам «Мегафон», и становятся соглашением между абонентом и оператором об оказании услуг «Мобильные платежи» с момента согласия абонента (физическое лицо, заключившее с оператором договор об оказании услуг связи) с ними. Для осуществления платежа абонент передает оператору распоряжение на оплату следующими способами: с помощью абонентского устройства, путем отправки смс или USSD-сообщений на короткие номера (идентификаторы), выделенные для ТСП в целях предоставления услуги; с помощью абонентского устройства, путем подачи команды из меню мобильного приложения услуги; с использованием сети Интернет, предварительно идентифицировав себя в специальном разделе интернет-сайта услуги с помощью абонентского устройства; в розничной точке ТСП, предварительно идентифицировав себя с помощью абонентского устройства или иных идентификаторов, присвоенных абоненту оператором или ТСП для целей осуществления платежей в рамках услуги; с помощью Онлайн-карты МегаФон-Visa, пластиковой карты МегаФон-Visa путем осуществления операций, предусмотренных правилами банка-эмитента (п. 2.2). Распоряжение на оплату не исполняется оператором или приостанавливается при условии уведомления об этом абонента посредством смс-сообщений, интернет-сайта или приложений для мобильных устройств (п. 2.4). Абонент обязан направлять распоряжения на оплату только с принадлежащего ему абонентского устройства и/или с использованием иных идентификаторов, закрепленных оператором за абонентом и пресекать попытки формирования таких распоряжений на оплату и поручений со своего абонентского устройства и/или с использованием идентификаторов абонента третьими лицами (п. 2.8). Осуществляя заказ услуги абонент дает свое согласие оператору (п. 2.11). Абонент несет ответственность за правильность оформления распоряжения на оплату, указания реквизитов, необходимых для осуществления платежа. Распоряжение на оплату считается полученным от абонента и содержащим волеизъявление абонента, если оно получено оператором с абонентского устройства абонента или с помощью пластиковой карты МегаФон-Visa до момента получения оператором от абонента письменного заявления об утрате сим-карты и/или пластиковой карты МегаФон-Visa (л.д. 149-154).

В приложении 1 к условиям оказания услуги «Мобильные платежи» указанные реквизиты банков, осуществляющих безналичные расчеты в рамках услуги «Мобильные платежи»: ООО «банк Раунд» и КИВИ Банк (Акционерное общество) (л.д. 155).

Как следует из пояснений представителя третьего лица ПАО «МегаФон» по доверенности ФИО3, изложенных в письменном отзыве на исковое заявление, ФИО1 совершал платежи при помощи услуги «Мобильные платежи». Согласно данным информационно-билинговой системы ПАО «МегаФон» истцом (абонентом) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с использованием сети Интернет, предварительно идентифицировав себя в специальном разделе интернет-сайта услуги (QIWI, Visa Direct и пр.) с помощью абонентского устройства, был осуществлен заказ услуги «Мобильные платежи». Для осуществления мобильного платежа абонент через интернет-сайт Товаро-сервисного предприятия (QIWI и пр.) передавал оператору распоряжение на осуществление платы. На указанные распоряжения были отправлены акцептные смс-сообщения (абоненту поступали смс-сообщения с указание кода, необходимого для подтверждения осуществления платы), в ответ на которые с номера абонента +№ поступали подтверждения (абонентом отправлялись смс-сообщения с указанием кода-подтверждения платежа). После чего на номер абонента было направлено информационное смс-сообщение с отчетом об успешности платежа. Заказ услуги «Мобильные платежи» был совершен абонентом с использованием сим-карты, что позволяет оператору связи однозначно идентифицировать абонента.

Из списка смс-сообщений по мобильным платежам (л.д. 144-146, 241-243) и списка вызовов клиента ФИО1 (л.д. 159-204) усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлялись мобильные платежи абонента через интернет-сайт ТСП QIWI Wallet, КИВИ Банк, Visa Direct, Steam с подтверждением осуществления оплат.

Согласно корректировке лицевого счета абонента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 140-143) был произведен возврат аванса на оплату услуг пополнение QIWI Wallet, КИВИ Банк, Visa Direct, Steam в связи с тем, что ПАО «МегаФон» отозвало часть аванса за услуги связи и передало денежные средства в ООО «Банк Раунд» для последующего перевода в пользу ТСП QIWI Wallet, КИВИ Банк, Visa Direct, Steam.

Таким образом, из изложенного следует, что ПАО «МегаФон» выполнил необходимые действия по подключению услуги «Мобильные платежи», услуга была предоставлена истцу в соответствии с договором, согласие абонента было получено, идентификация абонента осуществлена, до момента заказа услуги истцу была предоставлена вся необходимая информация, заказ услуги «Мобильные платежи» была использована абонентом с использованием его сим-карты, что позволило идентифицировать абонента.

Кроме того, в материалы дела представлена стенограмма по входящему звонку клиента, из которой следует, что истец нарушил условия договора, заключенного с ПАО «Сбербанк России», относительно обязанности держателя не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) другим лицам, что также прямо указано в условиях использования международных карт Сбербанка России VISA GOLD или MASTERCARD GOLD (л.д. 114), поскольку информацию о движении операций по счету истца в системе «Сбербанк ОнЛайн» и «Мобильный банк» запрашивала у сотрудника ПАО «Сбербанк России» «Елена», как пояснил истец его бухгалтер. Кроме того, из текста стенограммы следует, что ФИО1 в разговоре с оператором банка упомянул о возможной виновности его сына в списании денежных средств (л.д. 120-124).

Как следует из п.п. 11.17.2, 11.17.3, 11.18.1 условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей держателя, а также за убытки, понесенные держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления держателем средств получателям через систему «Сбербанк ОнЛайн» клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями. Держатель обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Вышеприведенные положения предполагают освобождение ПАО «Сбербанк России» от ответственности и возложение на клиента рисков, связанных с осуществлением им действий по операциям с использованием реквизитов карты, в результате которых допущено нарушение конфиденциальности информации и причинение вследствие этого убытков клиенту.

В силу закона банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Судом установлено, что с помощью услуги «Мобильный банк» выполнялись правомерные операции с набором необходимого пароля для авторизации операций перевода денежных средств на №. При входе в систему «Сбербанк ОнЛайн» с использованием реквизитов карты истца были совершены операции перевода денежных средств, при этом были использованы правильный логин, постоянный и разовые пароли, направленные в виде смс-сообщений, которые согласно условиям использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов (договоров) с банком.

Сторонами не оспаривается, что ФИО1 был ознакомлен с условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», где прямо указано, что банк не несет финансовую ответственность по операциям с картой, оспоренной держателем, в случае, если держатель не уведомил банк о несанкционированной им операции в установленные сроки, а как следует из пояснений сторон, истец уведомил ПАО «Сбербанк России» о незаконном списании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГ, после чего прекратились несанкционированные операции. Соответственно, истец знал об ответственности по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, о последствиях совершения несанкционированных операций, использования идентификаторов абонента третьими лицами.

Факт получения абонентом смс-сообщений, содержащих соответствующие логины, пароли, на основе которых банком был идентифицирован держатель карты и выполнены операции по списанию денежных средств, подтверждается материалам дела.

При осуществлении операции по переводу денежных средств с карты истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках услуги «Мобильный банк» посредством системы "Сбербанк ОнЛайн" были использованы персональные средства доступа. Поскольку указания на подключение карты, перевод и списание денежных сумм давались от имени истца, подтвержденные первоначально введенным "ПИН-кодом", а затем посредством введения идентификатора и паролей, банк не имел оснований отказать в проведении спорных операций. При этом, заявления об отключении услуги "Мобильный банк", о расторжении договора на момент совершения операций от истца в банк не поступало.

В данном случае ответственность ПАО «Сбербанк России» наступает только при наличии его вины в причинении ущерба.

Доказательств того, что операции по счету истца были совершены без его ведома или соответствующего полномочия, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка, суду не представлено.

В свою очередь, ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием банковской карты клиента с его ПИН-кодом не предусмотрена ни договором, ни действующим законодательством. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает наличие вины ответчика в незаконном списании денежных средств со счета ФИО1

С учетом изложенного, требования истца в части взыскания незаконно списанных денежных средств в размере 76500 рублей не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца со стороны ответчика, требования ФИО1 о взыскании расходов по оплате услуг представителя (ст. 100 ГПК РФ), расходов по оплате государственной пошлины в размере 2600 рублей не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании незаконно списанных денежных средств в размере 76500 рублей, расходов по оплате услуг представителя, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2600 рублей отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Панин С.А.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 15 декабря 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>