Решение № 2-56/2026 от 2 марта 2026 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2026 года п.Новонукутский

Нукутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего ФИО11., при секретаре судебного заседания ФИО6, с участием представителя ответчика- адвоката ФИО9, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

В обосновании своих требований истцом указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2, было заключено Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ с целью предоставления и использования кредитной карты с льготным периодом кредитования. По условиям Соглашения, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 665 000 руб., а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых (п.4. Соглашения). Срок возврата Кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, (п.2. Соглашения). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заёмщику был открыт счет. Выдача кредита производиться в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заёмщика (п.17 Соглашение). Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заёмщика.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заёмщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) 20 % годовых.

На основании п. 7.3.8 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного расторжения кредитного договора и/или возврата суммы задолженности, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и плату за ее возникновение).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства в сумме 665 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В нарушение условий кредитного договора заёмщик, ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 750 425, 43 руб., в том числе:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу - 570 819, 88 руб.;

- сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 114 599, 52 руб.;

- сумма задолженности по процентам за пользованием кредитом - 53 051, 31 руб.;

- сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 11 954, 72 руб.

Банком оплачена госпошлина в размере 20 009 руб. 00 коп., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен между АО «Россельхозбанк» и ФИО2. Однако согласно поступившей информации ФИО12 Е.И. сменила анкетные данные на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается паспортом серии 2525 №, выданный ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Должник ФИО3 отказывается добровольно исполнять свои обязательства по сделке.

В адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако уведомление уредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиком не погашена.

На основании вышеизложенного, истец просит:

1. Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 750 425 руб. 43 коп., в том числе:

- сумму просроченной задолженности по основному долгу - 570 819, 88 руб.;

- сумму задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 114 599, 52 руб.;

- сумму задолженности по процентам за пользованием кредитом - 53 051, 31 руб.;

- сумму задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 11 954, 72 руб.

2. Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину за взыскание задолженности в размере 20 009 руб. 00 коп.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

От них поступило возражение на отзыв ответчика, где указывается, что ответчик считает требования банка не подлежащими удовлетворению в связи с тем, что приложенные документы к исковому заявлению не доказывают надлежащий размер задолженности, т.к. выписки по счету представлены выборочно, не раскрыт порядок начисления процентов, не приведена формула расчета неустойки, отсутствует детальный помесячный расчет движения денежных средств.

Доводы ответчика в данной части являются необоснованными. Приложенный к исковому заявлению расчет задолженности содержит все необходимые сведения, позволяющие проверить размер предъявленной ко взысканию задолженности. При этом ответчик в своих возражениях не предоставляет контррасчет задолженности, в связи с чем доводы о нарушении порядка начисления процентов являются также необоснованными.

В отношении снижения суммы неустойки просим суд принять во внимание следующее:

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Однако соответствующих доказательств ФИО10 (ФИО2) Е.И., не представлено. Как следует из расчета задолженности, выписки по лицевому счету, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не производила никаких выплат в счет погашения задолженности. Ко взысканию истцом предъявлена сумма неустойки в размере 126 554 руб. 24 коп., что не отвечает признакам несоразмерности долгу 570 819 руб.88 коп.

Принимая во внимание период просрочки, характер нарушенного обязательства, недобросовестное поведение ответчика, считаем, что оснований для большего снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

Доводы ответчика о неполучении требования о досрочном возврате задолженности не свидетельствуют об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, так как основаны на неверном толковании закона и договора, поскольку гражданским законодательством не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора о взыскании задолженности по кредитному договору.

Отрицание выдачи кредита в размере, установленном кредитным договором, является надуманным. Факт установления кредитного лимита подтверждается выпиской по счету.

При обращении в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, банком не пропущен срок исковой давности. В соответствии с п. 1 Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитного лимита составляет 665 000 руб. 00 коп. На основании п. 2 Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Исходя из условий п. 1 Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается факт присоеденения гр. ФИО10 (ФИО2) Е.И., к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, а п. 2 подтверждается что гр. ФИО10 (ФИО13) Е.И., ознакомлена и согласна с Правилами и Тарифным планом. В соответствии с п. 9.3. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, срок действия кредитного лимита автомотически продлевается на тех же условиях, в связи с чем востанавливается и срок просроченной задолженности. Просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, таким образом срок исковой давности не пропущен.

С учетом вышеизложенного, считает доводы ответчика необоснованными, не подлежащими удовлетворению. Исковые требования банка просят удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ФИО3, представитель по доверенности ФИО8, в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Представитель ответчика адвокат ФИО9 с иском не согласна, при этом полностью поддержала доводы, указанные в возражении, где указывается, что с заявленными требованиями ответчик не согласен по следующим основаниям.

1.Истцом не доказан надлежащий размер задолженности.

В обоснование представлен расчёт, выполненный в одностороннем порядке.

При этом: выписки по счёту представлены выборочно; не раскрыт порядок начисления процентов; не приведена формула расчёта неустойки; отсутствует детальный помесячный расчёт движения денежных средств.

Правовая основа:

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается. В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства исполняются надлежащим образом. По смыслу ст. 819 ГК РФ обязанность по уплате процентов возникает только при доказанности факта выдачи кредита и размера задолженности. Пленум ВС РФ неоднократно указывал, что расчёт задолженности должен быть: прозрачным, проверяемым, позволяющим установить механизм начислений.

Вывод: Представленный расчёт не позволяет суду проверить: правильность начисления процентов, корректность начисления неустойки, период образования просрочки, соблюдение очерёдности списания платежей. Следовательно, размер задолженности не доказан надлежащими доказательствами, что является самостоятельным основанием для отказа в иске либо назначения судебной бухгалтерской экспертизы.

2.Нарушение порядка начисления процентов.

Обстоятельства: Истец указывает процентную ставку 26,9 % годовых, однако: не раскрыт механизм изменения ставки; не представлены документы, подтверждающие уведомление заёмщика; отсутствует график начисления процентов.

Правовая основа:

Согласно ст. 809, 819 ГК РФ проценты начисляются в размере и порядке, предусмотренном договором. В силу ст. 10, 168 ГК РФ недопустимо злоупотребление правом и применение непрозрачных условий. Позиция Верховного Суда РФ: кредитор обязан доказать не только размер долга, но и законность начисления процентов, включая период и ставку.

Вывод: При отсутствии детального расчета и доказательств уведомления заёмщика начисленные проценты в размере 53 051,31 руб. являются недоказанными.

3.Неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Обстоятельства: Истец просит взыскать неустойку: 114 599,52 руб. по основному долгу, 11 954,72 руб. по процентам. Общий размер неустойки — более 126 ООО руб.

Правовая основа:

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Пленум ВС РФ разъяснил, что: при потребительском кредитовании подлежит оценке соразмерность санкций, необходимо учитывать компенсационную природу ответственности, недопустимо превращение неустойки в способ извлечения прибыли.

Вывод: Размер заявленной неустойки явно превышает разумные пределы и подлежит снижению до минимального уровня либо отказу во взыскании.

4. Истцом не доказано соблюдение досудебного порядка и надлежащее уведомление

Обстоятельства: Истец ссылается на направление требования о досрочном возврате

задолженности, однако: отсутствуют доказательства вручения; представлен лишь отчет о почтовом отправлении без подтверждения получения; не доказан факт получения ответчиком уведомления.

Правовая основа:

Согласно ст. 811 ГК РФ право требовать досрочного возврата возникает при наличии предусмотренных договором оснований и надлежащем уведомлении заёмщика.

Судебная практика исходит из того, что одностороннем направление письма без подтверждения вручения не свидетельствует о соблюдении процедуры.

Вывод: При отсутствии доказательств получения требования у истца отсутствуют основания для досрочного взыскания всей суммы долга.

5.Истцом не доказан факт выдачи кредита в заявленном размере.

Обстоятельства: Ссылаясь на мемориальный ордер, истец утверждает о выдаче 665 ООО руб., однако: отсутствует подтверждение фактического использования средств; не представлена полная выписка движения денежных средств; не установлено, какая сумма реально была получена заёмщиком.

Правовая основа:

В силу ст. 807, 819 ГК РФ обязательство заёмщика возникает при фактической передаче денежных средств.

Вывод: При отсутствии доказательств передачи всей суммы кредита требования в заявленном размере являются необоснованными.

6. Нарушение принципа добросовестности.

Обстоятельства: Истец: начисляет повышенные санкции, не раскрывает механизм расчёта, заявляет максимальные требования без учёта соразмерности.

Правовая основа:

Согласно ст. 1, 10 ГК РФ участники гражданского оборота обязаны действовать добросовестно. Банк как профессиональный участник рынка обязан обеспечивать прозрачность кредитных отношений.

Вывод: Поведение истца свидетельствует о попытке извлечения необоснованной выгоды.

7.Пропуск истцом срока исковой давности.

Обстоятельства: Из материалов дела следует, что кредитный договор (соглашение) заключён в 2019 году сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец заявляет требования о взыскании задолженности, образовавшейся вследствие ненадлежащего исполнения обязательств заёмщиком.

При этом из представленного расчёта усматриваются, что просрочка возникла значительно ранее даты обращения в суд.

Следовательно, необходимо определить момент начала течения срока исковой давности по каждому из заявленных требований.

Правовая основа

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ежемесячные платежи), то при нарушении сроков внесения отдельных платежей срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Правовая позиция Верховного Суда РФ заключается в следующем: при взыскании задолженности по кредитному договору срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому обязательному платежу с момента наступления срока его уплаты, а не с даты окончания действия договора.

Толкование применительно к спору:

Если договор заключён в 2019 году и обязательства носили периодический характер (ежемесячные платежи), то: по каждому платежу срок исковой давности составляет 3 года; по платежам, срок уплаты которых наступил более чем за 3 года до даты подачи иска, срок исковой давности истёк; начисление процентов и неустойки не продлевает срок исковой давности по основному обязательству.

Само по себе направление требования о досрочном возврате кредита не возобновляет течение срока исковой давности и не изменяет порядок его исчисления.

Вывод: Если иск подан, например, в 2025-2026 году, то: требования по платежам, подлежащим уплате в 2019, 2020, 2021, 2022, 2023 годах, могут быть заявлены с пропуском срока исковой давности; в этой части иск подлежит отказу.

На основании ст. 199 ГК РФ срок исковой давности применяется судом только по заявлению стороны в споре.

Следовательно, необходимо применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям истца, отказать в удовлетворении исковых требований в части задолженности, по которой срок исковой давности истёк. Просит суд, в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» отказать в полном объёме, применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям истца.

Кроме того, в случае удовлетворении исковых требований, просит удовлетворить частично, применив ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до минимального разумного уровня.

Суд, выслушав представителя ответчика- адвоката ФИО9, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Частью 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО14 Е.И. сменила анкетные данные на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается паспортом серии 2525 №, выданный ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 (ФИО15) ФИО4 подала анкету-заявление на получение карты и установление кредитного лимита в Иркутский РФ АО «Россельхозбанк», согласно которой она просила выдать ей кредитную карту АО «Россельхозбанк» в рамках Тарифного плата: JCB Panasonic, открыть банковский счет, установить кредитный лимит по счету в размере 665 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» и ФИО10 (ФИО16) Е.И. заключили Соглашение о кредитовании счета №.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составляет 665 000 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательства по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом – 26,9% годовых, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа – 3% от суммы задолженности, номер счета, открытого для предоставления кредита – 40№, плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования - 40% годовых.

Согласно п.12.1.1. индивидуальных условий кредитования, размер неустойки начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых,

В соответствии с п.12.1.2 индивидуальных условий кредитования в период с даты, следующей датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 суммы просроченной задолженности каждый календарный день просрочки.

ФИО10 (ФИО17) Е.И. согласилась с присоединением к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Росссельхозбанк» с льготным периодом кредитования, согласилась с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования. С правилами и Тарифным планом ответчик ФИО10 (ФИО18) Е.И. была ознакомлена и согласна.

В соответствии п.6, п.18 Индивидуальных условий кредитования, заемщик обязался осуществлять платеж 25 числа каждого месяца, в размере минимальной суммы обязательного ежемесячного платежа - 3% от суммы задолженности. Льготный период по уплате кредита установлен до 55 дней. Льготный период начинается с даты представления кредитного лимита.

На основании п. 7.3.8 Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Росссельхозбанк» с льготным периодом кредитования, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного расторжения кредитного договора и/или возврата суммы задолженности, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и плату за ее возникновение).

Истец выполнил свои обязательства по договору в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 665 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, содержание операции – предоставление лимита овердрафта КД 1966131/0095 от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом.

Из расчета задолженности по банковской карте установлено, что задолженность по основному долгу составляет 570 819,88 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту составляет 114 599,52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 53 051,31 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом составляет 11 954,72 руб., общая сумма задолженности составляет 750 425,43 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком сумма задолженности не оспорена. Контрасчет ответчиком и представителем, не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ истцом АО «Россельхозбанк» было направлено требование исх.№ в сторону ответчика о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Согласно отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором 80109812870118, письмо было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО10 (ФИО19) Е.И. до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ему услугах, согласилась в полном объеме с условиями соглашения. Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита.

Позиция представителя ответчика, о применении срока исковой давности, снижении размера неустойки, не состоятельна.

Суд, полагает, что данному делу не пропущен срок исковой давности, поскольку в соответствии с п. 1 Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитного лимита составляет 665 000 руб. 00 коп. На основании п. 2 Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Исходя из условий п. 1 Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается факт присоеденения ФИО10 (ФИО2) Е.И., к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. П. 2 подтверждается что. ФИО10 (ФИО20) Е.И., ознакомлена и согласна с Правилами и Тарифным планом. В соответствии с п. 9.3. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на тех же условиях, в связи с чем восстанавливается и срок просроченной задолженности. Просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В кредитном договоре неустойка обычно устанавливается за нарушение срока возврата всей или части суммы кредита, срока уплаты процентов за пользование кредитом, а также за иные нарушения, допускаемые заемщиком, Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В судебном заседании представитель ответчика- адвокат ФИО9 не привела доводы, по которым необходимо уменьшить размер неустойки.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена соглашением и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, а также период просрочки и сумму задолженности, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий соглашения.

При таких обстоятельствах, установив нарушение обязательств ответчиком по возврату суммы кредита, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО10 (ФИО2) Е.И. задолженности по кредитному договору в размере 750 425 руб. 43 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подачи настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 20 009 руб. 00 коп., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 20 009 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 750 425 руб. 43 коп., в том числе:

- сумму просроченной задолженности по основному долгу - 570 819, 88 руб.;

- сумму задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 114 599, 52 руб.;

- сумму задолженности по процентам за пользованием кредитом - 53 051, 31 руб.;

- сумму задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 11 954, 72 руб.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину за взыскание задолженности в размере 20 009 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нукутский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий

.