Решение № 2-2012/2019 2-2012/2019~М-1785/2019 М-1785/2019 от 19 декабря 2019 г. по делу № 2-2012/2019

Дело № 2-2012/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Аганиной Я.В.,

при секретаре Кожевниковой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к З.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общества «Почта Банк» (далее по тексту – Банк, кредитор, истец) обратилось в суд с иском к З.А.Н. , в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 121 868 руб.66 коп, в том числе: 99 461 руб. 08 коп. - задолженность по основному долгу, 19 934 руб. 58 коп. - задолженность по процентам, 2 473 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 637 руб. 37коп

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> Банк заключил с ответчиком Кредитный договор №***, в рамках которого был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. с плановым сроком погашения под 27,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Бака от <дата> (решение №*** от <дата>) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от <дата>г) сер. 77 №***). В соответствии со ст. 1473 Гражданского кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

Заявление о предоставлении персональной ссуды (далее-Заявление)

Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (Далее- Условия)

Тариф по программе «Кредит Наличными (Далее-Тарифы)

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В вязи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий) В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На <дата> размер задолженности на период с <дата> по <дата> составляет 121 868 руб. 66 коп., из них: 19 934 руб. 58 коп. - задолженность по процентам, 99 461 руб. 08 коп. - задолженность по основному долгу, 2 473 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам.

Основывая требования на положениях ст.ст. 309, ч.2 ст. 811 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 121 868 руб.66 коп, в том числе: 99 461 руб. 08 коп. - задолженность по основному долгу, 19 934 руб. 58 коп. - задолженность по процентам, 2 473 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 637 руб.

В судебное заседание истец – представитель ПАО «Почта Банк» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик З.А.Н. в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о причинах неявки не сообщил. В силу ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что публичное акционерное общество «Почта Банк» является юридическим лицом, видом деятельности которого является денежное посредничество.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из ЕГРЮЛ, лицензией на осуществление банковских операцией №*** от <дата>, Уставом ПАО «Почта Банк».

На основании Решения №*** единственного акционера Публичного акционерного общества «Лето Банк» от <дата> судом установлено, что полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

Из материалов дела следует, что <дата> З.А.Н. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении ему кредитной карты Visa Platinum Eagle Noname c кредитным лимитом 100 000 рублей. В заявлении З.А.Н. дал согласие на оказание платных услуг Банком на период действия кредитного договора и на оказание услуг по договору и оплату комиссий в соответствии с условиями и Тарифами.

Из содержания Согласия заемщика (Индивидуальные условия договора Потребительского кредита по программе «Кредитная карта»), следует, что заемщик З.А.Н. выражает согласие на заключение Договора №*** от <дата>г. с ПАО «Почта Банк», с лицевым счетом №*** неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, просит предоставить ему карту на условиях, указанных в разделе 2 настоящего Согласия заемщика (Согласие),

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий договора Потребительского кредита «Элемент 120 ПЛК» следует, что кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 100 000 руб. Срок возврата Кредита – зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом (п.2). Процентная ставка по Кредиту на операции оплаты товаров \услуг: при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода - 27,9%. (п.4). Платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца. Порядок определения платежей : 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.6). При ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.12). Заемщик согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14).

Согласно Тарифу «Элемент 120», «Предложения лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта» срок действия карты составляет 60 месяцев, кредитный лимит до 500 000 руб., обязательный ежемесячный платеж не менее 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (раздел 1).

Истцом также представлены: Условия предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»), в котором содержатся права и обязанности сторон по кредитному договору; График платежей (начальный), в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей.

В судебном заседании установлено, что <дата> в соответствии со ст. 819 ГК РФ между ПАО "Почта Банк" и З.А.Н. заключен Кредитный договор№*** на получение кредитной карты с лимитом 100 000 руб. сроком на 60 месяцев под 27,9 % годовых. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, что подтверждается заявлением на получение кредита с индивидуальными условиями кредитования.

Заявление о предоставлении кредитной карты, Условия предоставления кредитов по программе «Кредитная карта», Тариф «элемент 120», «Предложение лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта» составляют Кредитный договор и являются его неотъемлемыми частями.

Учитывая, что выдача денежных средств по кредитной карте производилась, суд приходит к выводу, что ответчик воспользовался кредитной картой, то есть денежные средства от Банка получил, соответственно, у него возникла обязанность возвратить денежные средства в сроки и на условиях установленных Банком. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, который пропускал сроки и размер внесения очередных платежей, предусмотренные Графиком платежей. Так, начиная с <дата> образовалась просрочка внесения платежей, платежи не вносились, что подтверждается расчетом исковых требований, в котором указаны даты и суммы платежей, а также выпиской по счету заемщика.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата> проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным, не противоречит условиям кредитного договора. Задолженность по кредитному договору в соответствии с данным расчетом, составляет 99 461 руб. 08 коп. - задолженность по основному долгу, 19 934 руб. 58 коп. - задолженность по процентам, 2 473 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям. Возражений относительно представленного истцом расчета ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенных обстоятельств, требования банка правомерны.

В деле имеется Заключительное требование ПАО «Почта Банк», направленное З.А.Н. <дата>, об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее <дата> включительно.

Определением от <дата> мирового судьи судебного участка №*** <*****> УР, судебный приказ №*** от <дата>, выданный мировым судьей судебного участка №*** <*****> УР о взыскании с З.А.Н. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по договору потребительского кредита в размере 119 395 руб. 66 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 794 руб. 00 коп отменен.

Каких-либо возражений на иск и доказательств в подтверждение своих возражений на иск и опровергающих требования истца, от ответчика на рассмотрение суда не предоставлялось. В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 637 руб.37 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к З.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,– удовлетворить.

Взыскать с З.А.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 121 868 руб.66 коп, в том числе: 99 461 руб. 08 коп. - задолженность по основному долгу, 19 934 руб. 58 коп. - задолженность по процентам, 2 473 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 637 руб. 37коп

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Я.В.Аганина

Мотивированное решение изготовлено <дата>.