Решение № 2-4/34/2019 2-4/34/2019~М-4/17/2019 М-4/17/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-4/34/2019

Дело № 2-4/34/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Пижанка 02.04.2019г.

Советский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Суминой С.В.

при секретаре Звереве С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 11.09.2015 на сумму 295 377,59 руб., процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 295 377,59 руб. на счет заемщика № (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету заёмщика. Денежные средства в размере 295 377,59 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «8М8 - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9 567.88 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 08.03.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 15.08.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.03.20165 по 15.08.2020 в размере 232 096,72 рублей, что является убытками банка. Согласно представленному расчету по состоянию на 29.12.2018 задолженность по Договору составляет 562 394,85 рублей, из которых: 293 194,60 рублей - сумма основного долга; 34606,69 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 232 096,72 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 301,84 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 195,00 рублей – сумма комиссии за направление извещений. Просит расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2015, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 11.09.2015 в размере 562 394,85 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8823,95 руб.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3-4,83)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, представила письменный отзыв на иск, в котором указала, что не отказывается платить задолженность, которая возникла в результате возникшей сложной жизненной ситуации: ей пришлось по состоянию здоровья уволиться с работы и с 24.01.2017 она получает пенсию в размере 7378,95руб., муж ранее работал водителем на междугородних перевозках, но был вынужден также сменить работу из-за проблем с сердцем, ему рекомендована операция. У нее двое детей-студентов, которые учились на платной основе, и приходилось им оплачивать съемную квартиру, сейчас ее дочь ищет работу, сын начал работу, но пока его приняли стажером, кроме того, она производила оплату по кредиту мужа, где она была поручителем. Ею производились оплаты коммунальных услуг и услуги платного стоматолога для дочери. Просит снизить размер убытков банка (л.д.33-79,83).

Изучив доводы истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», изложенные в исковом заявлении, позицию ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 11.09.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщик ФИО1 получила кредит без обеспечения в размере 295 377,59 рублей, процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, на срок до 15.08.2020, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользованием кредитом. Размер ежемесячного платежа был установлен в сумме 9567,88 рублей( л.д.13).

В соответствии с п.1.2 раздела I, п.1.1 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия Договора) ответчик обязан был возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в течение процентного периода, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Согласно п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (п.3 раздела III Условий договора) (л.д.8-10).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлениипотребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему заотдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что согласно расчёту задолженности по договору и выписке по счету ответчик ФИО1 нарушала сроки исполнения своего обязательства перед банком по погашению кредита, в связи с чем 08.03.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, с указанного времени проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись(п.2.3. Общих условий Договора). Таким образом, по состоянию на 08.03.2016 сумма основного долга составила 293194,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом 34606,69 руб.(л.д.8, 16-18).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Как следует из графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.08.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательства), таким образом, истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.03.2016 по 15.08.2020 в размере 232096,72 руб., что является убытком банка (л.д.19).

В период действия Договора ответчиком были подключены дополнительные услуги - ежемесячное направление извещений по кредиту смс стоимостью 39 рублей. За период с 11.10.2015 по 08.03.2016 банком ответчику направлено 6смс уведомлений, оплачено истцом 1 смс уведомление, сумма неоплаченной комиссии за направление смс уведомлений составила (39х5)= 195рублей (л.д.16,18).

Штраф за возникновение просроченной задолженности составил 2301,84руб., поскольку, начиная с 10.11.2015, ответчик перестала выполнять свои обязанности перед истцом по внесению платежей, предусмотренных графиком (л.д.16,18,19-20).

Согласно представленному расчету по состоянию на 29.12.2018 задолженность по кредитному договору № от 11.09.2015 составляет 562 394,85 рублей, из которых: 293 194,60 рублей - сумма основного долга; 34 606,69 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 232 096,72 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2 301,84 рублей - штрафы; 195,00 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Таким образом, требования о досрочном погашении кредита в полном объёме, процентов за пользование кредитом, штрафов, убытков (процентов после выставления требования) и комиссии за направление извещений являются обоснованными, поскольку предусмотрены Кредитным договором, заключенным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1

Контррасчетов, возражений по расчету сумм задолженности по кредиту ответчиком ФИО1 не представлено.

Суд считает несостоятельными доводы ответчика о том, что задолженность по кредиту возникла у ФИО1 в результате возникшей сложной жизненной ситуации, приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

- договор ответчиком ФИО1 был заключен 11.09.2015;

- первый платеж в соответствии с графиком платежей был осуществлен ею 11.10.2015 в размере предусмотренной договором ежемесячной суммы (2182,99руб. в погашение основного долга + 7345,89 руб. проценты + 39руб комиссия за почтовые уведомления)=9567,88 руб. (л.д. 16,18);

-после этой даты 21.09.2016 ответчиком внесено 1196,17 руб. в счет погашения процентов, и до настоящего времени никаких платежей больше ответчиком не производилось (л.д.18,16);

-увольнение ответчика с работы имело место 05.10.17 (л.д.46), заболевание мужа ответчика диагностировано 03.03.2017 (л.д.69-70), сын ответчика поступил учиться на платной основе после службы в армии 01.09.2017(л.д.71-75), оплата стоматологических услуг осуществлялась в 2018(л.д.52,53), при этом в самом договоре не указано с кем конкретно и на какую сумму заключен договор, а в кассовых чеках - не указано, кем именно произведен платеж.

Таким образом, ситуация, на которую ссылается ответчик, возникла фактически в 2017, а ответчик ФИО1 перестала выполнять свои обязательства перед истцом с ноября 2015, то есть в погашение взятого кредита ею внесен только один платеж, и после этого никаких платежей в погашение взятого кредита ею не производилось. Из представленных документов не следует, что она обращалась к представителю банка с просьбой произвести корректировку в графике платежа в связи с возникшей трудной жизненной ситуацией.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для снижений размера убытков и штрафных санкций, о которых просит ответчик.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору № от 11.09.2015 в размере 562 394,85 рублей, из которых: 293 194,60 рублей - сумма основного долга; 34 606,69 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 232 096,72 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2 301,84 рублей - штрафы; 195,00 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8 823,95 рублей (л.д.5,6).

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 823,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2015, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженность по кредитному договору № от 11.09.2015 в размере 562 394 (пятьсот шестьдесят две тысячи триста девяносто четыре) рубля 85 копеек, из которых: 293 194 (двести девяносто три тысячи сто девяносто четыре) рубля 60 копеек - сумма основного долга; 34 606 (тридцать четыре тысячи шестьсот шесть) рублей 69 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 232 096 (двести тридцать две тысячи девяносто шесть) рублей 72 копейки – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2 301 (две тысячи триста один) рубль 84 копейки – штрафы за возникновение просроченной задолженности; 195 (сто девяносто пять) рублей 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 8 823 (восемь тысяч восемьсот двадцать три) рубля 95 копеек.

Судья С.В.Сумина