Решение № 2-710/2025 от 29 августа 2025 г. по делу № 2-710/2025

Гр. дело № 2-710/2025

64RS0044-01-2025-002239-70


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор.Кизилюрт 20августа 2025 года

Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Дарбишухумаева З.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гамзатовой Б.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению филиала ПАО Сбербанк – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Гамзатовой ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитномудоговору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

филиал ПАО Сбербанк – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности ФИО1 обратился в Кизилюртовский городской суд Республики Дагестанс исковым заявлением к Гамзатовой Б.М. о расторжении кредитного договора № № от 23.10.2023, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4619332 рублей, обращении взыскания на земельный участок площадью 643 кв.м. с кадастровым номером №, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 76335,32 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Гамзатовой ФИО8 сумме 6000000 рублей на срок 360 месяцев под 8 % годовых.

Пунктом 4 Кредитного договора в случае не предоставления документов, подтверждающих право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно - процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на момент заключения договора, увеличенной на 4,5 процентных пункта. Данная информация является публичной.

Поскольку заемщик не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно, то с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору процентная ставкасоставила 16,5 %

Кредит выдавался на приобретение недвижимости -земельного участка, с кадастровым номером № площадью 643 +/- 8.87 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>15;

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору,заемщик предоставил кредитору приобретаемый объект недвижимости в залог.

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования и п. 7. Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п.п. 1 п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 13,0% годовых.

В соответствии с п.п. 2 п. 13 Кредитного договора при несвоевременном страховании (возобновлении страхования) объектов недвижимости заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Договора.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счет и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 4 619 332,00 руб., в том числе:

просроченные проценты - 252 686,93 руб.

просроченный основной долг - 4 361 469,94 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 186,97 руб.

неустойка за просроченные проценты - 4 988,16 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представителем ПАО СбербанкФИО1 заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

Ответчик Гамзатова Б.М., надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представив суду заявление, в котором указала, что исковые требования признает, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь частями 3-5 ст. 167 ГПК РФ, и учитывая, что все лица, участвующие в деле были извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив обстоятельства дела по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, исходя из принципов относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также их достаточности - в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Из пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и Гамзатовой Бурлият Магомедовной заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 6000000 рублей под 8 % годовых сроком на 360 месяцев.

Согласно п. 12. индивидуальных условий кредитования, целевым использованием предоставленного кредита является приобретение заемщиком земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. и строительство жилого дома.

Пунктом 11 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являетсязалог приобретаемого объекта недвижимости.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме 6000000 рублей путем перечисления всей суммы кредита на рублевый счет №, открытый в банке на имя Гамзатовой Б.М., что подтверждается выпиской Банка.

Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае не предоставления заемщиком документов, подтверждающих право собственности на индивидуальный жилой дом, процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на момент заключения договора, увеличенной на 4,5 процентных пункта.

Поскольку заемщик не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, то с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по условиям кредитного договорабыла увеличена до 16,5 % годовых.

Пунктом7 индивидуальных условий кредита установлено, что заемщик обязан возвратить банку кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке указанных в кредитном договоре.

Гамзатова Б.М. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банком в соответствии с п.п. 1 п. 13 Кредитного договора начислена неустойка в размере 13,0% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В связи с тем, что заемщикомсистематически не исполнялись обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов, Банкуведомлением от ДД.ММ.ГГГГ потребовал от Гамзатовой Б.М. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить предоставленный кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом истец указанным письмом-требованием предупредил ответчика о намерении в случае непогашения задолженности по кредитному договору в установленный срок, воспользоваться своим правом, обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком исполнены не были, задолженность по кредиту осталась непогашенной, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

Таким образом, судом установлено, что ответчик вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

Данные обстоятельства также подтверждаются заявлением Гамзатовой Б.М. от ДД.ММ.ГГГГ из которого усматривается, что исковые требования и расчет задолженности она признает.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гамзатовой Б.М. по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 619 332 рублей, в том числе:

просроченный основной долг - 4 361 469,94 рублей.

просроченные проценты - 252 686,93 рублей.

неустойка за просроченный основной долг - 186,97 рублей.

неустойка за просроченные проценты - 4 988,16 рублей.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Доказательств того, что задолженность основанного долга по указанному кредитному договору на момент обращения истцом с исковыми требованиями в суд о взыскании задолженности по кредитному договору отсутствовала или имелся иной размер задолженности, ответчиком вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено и материалы дела не содержат.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проверив и согласившись с представленным истцом расчетом, считая его арифметически верным, суд приходит выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с Гамзатовой Б.М. задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

По мнению суда, доводы ПАО Сбербанк подтверждаются письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, соответствуют действующему законодательству и заключенному между сторонами кредитному договору, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком не представлено.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером <адрес> площадью 643 +/- 8.87 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, №.

Статьей 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной80 % рыночной стоимости такого имущества.

Согласно отчёту об оценке недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 764000 рублей,следовательно, начальная продажная цена земельного участка должна быть установлена в размере 611200 рублей.

Поскольку судом установлен факт неисполнения Гамзатовой Б.М. обязательств по кредитному договору, суд также приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствие со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Ввиду удовлетворения исковых требований истца, требование ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 76335,32 рублей, уплаченной при подаче искового заявления в суд, также подлежит удовлетворению.

Факт уплаты государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление представителя филиала ПАО Сбербанк – Поволжский Банк ПАО Сбербанк ФИО1 к Гамзатовой ФИО9 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Гамзатовой Бурлият Магомедовной.

Взыскать с Гамзатовой Бурлият Магомедовны(СНИЛС №) в пользу филиала ПАО Сбербанк – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 23.10.2023за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4619332 (четыре миллиона шестьсот девятнадцать тысяч триста тридцать два) рубля, в том числе:

просроченные проценты - 252686 (двести пятьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей, 93 копейки.

просроченный основной долг - 4361469 (четыре миллиона триста шестьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят девять) рублей, 94 копейки.

неустойка за просроченный основной долг – 186 (сто восемьдесят шесть) рублей,97 копеек.

неустойка за просроченные проценты - 4988 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят восемь) рублей,16 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога –земельный участок, с кадастровым номером № площадью 643 +/- 8.87 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, №, установив начальную стоимость продажи в размере 611200 (шестьсот одиннадцать тысяч двести) рублей.

Взыскать с Гамзатовой ФИО10(СНИЛС №) в пользу филиала ПАО Сбербанк – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 76335 (семьдесят шесть тысяч триста тридцать пять) рублей, 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: