Решение № 2-38/2024 2-38/2024(2-485/2023;)~М-489/2023 2-485/2023 М-489/2023 от 18 марта 2024 г. по делу № 2-38/2024

Производство № 2-38/2024

Дело (УИД) 48RS0017-01-2023-000709-57


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2024 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование своих исковых требований ссылалось на то, что 25.12.2021 между ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) № 3286802. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика. Должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 28000 рублей. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МКК «Срочноденьги». Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 22.12.2022 г. размер его задолженности составлял 74160 руб. 22.12.2022 г. между ООО МКК «Срочноденьги» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № 22/12 от 22.12.2022 г., в том числе по кредитному договору ФИО1 договор № 3286802. Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. Просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № 3286802 от 25.12.2021 г. в размере 74160 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2424,80 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания извещался своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна. В судебном заседании 08.02.2024 г. пояснил, что не заключал никаких договоров с АО «Банк Русский Стандарт». У него в пользовании находился номер телефона №, но в какой период времени, он не помнит. Он неоднократно заключал договоры займа с ООО МКК «Срочноденьги», но точно сказать, заключал ли он договор займа в декабре 2021 года не может.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч. 1 ст. 395 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ- совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. ст. 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующего с 1 июля 2014 года и регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 января 2020 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Согласно положений п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

25 декабря 2021 г. между ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО1 заключен договор займа № 246/3286802, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 28 000 рублей со сроком возврата займа и уплаты начисленных процентов – 24.01.2022 г. с процентной ставкой 1% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами.

Вышеуказанный договор был подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством СМС-сообщения уникального конфиденциального символьного кода с использованием телефона №, зарегистрированного за ООО Центр корпоративных подключений в соответствии со ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правилами предоставления займов ООО МКК «Срочноденьги». При этом основным видом деятельности ООО Центр корпоративных подключений согласно выписке из ЕГРЮЛ значится деятельность по предоставлению услуг телефонной связи.

Таким образом, договор займа № 246/3286802 от 25.12.2021 г. был заключен в соответствии с требованиями действовавшего в тот момент законодательства.

ООО МКК «Срочноденьги» предоставило ответчику ФИО1 25.12.2021 г. денежные средства в размере 28 000 руб., безналичным способом путем зачисления на банковскую карту Сбербанка России №, принадлежащую ФИО1, что подтверждается материалами дела. Зачисление денежных средств произведено от SROCHNODENGI 25.12.2021 г. в 15-17 ч. Сразу же после получения денежных средств значится списание 3000 руб. opora365.ru. Через 3 дня 28.12.2021 г. в 12-49 ч. на указанную карту ФИО1 от SROCHNODENGI зачислены еще 2000 рублей.

Таким образом, подтверждено предоставление займа на карту, принадлежащую ответчику и последующее использование заемных средств, что в соответствии с положения ч. 1 ст. 807 ГК РФ свидетельствует о заключении договора займа между ответчиком и первоначальным кредитором.

Тот факт, что номер телефона, с которого поступали соответствующие команды для оформления займа не принадлежит ответчику не свидетельствует о не заключении спорного договора займа, поскольку денежные средства были получены на счет карты именно ФИО1 При этом, как не оспаривал сам ФИО1 он неоднократно брал микрокредиты в ООО «Срочноденьги», что также подтверждается анкетой заемщика, заполненной в 2018 году, дополнительной информацией, подписанной ответчиком 19.04.2020 г., выпиской из электронного журнала направления СМС-кодов АСП по договорам займа, где в его данных значится указанный выше номер телефона №.

Как следует из п. 12 условий к договору займа, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, а именно с 16-го дня просрочки, одновременно с начислением процентов за пользование займом неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы займа. Неустойка рассчитывается как конкретная денежная сумма, определяемая в процентах от величины неисполненного обязательства, и ее размер исчисляется в зависимости от количества дней просрочки задолженности, исходя из размера указанного в индивидуальных условиях договора потребительского займа в пределах, установленных законом.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа подписав настоящие индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа с ООО МКК «Срочноденьги».

Согласно договора микрозайма ФИО1 должен был 24 января 2022 года (включительно) возвратить истцу сумму займа в размере 28 000 рублей и начисленные за 30 дней проценты в сумме 8400 рублей. При этом, учитывая, что ответчику 28.12.2021 г. истцом были зачислены еще 2000 рублей, то он должен был возвратить 27.01.2022 года 30000 рублей и проценты в сумме 9000 рублей, всего 39000 рублей. По утверждению истца в счет погашения задолженности были внесены бонусы в сумме 500 руб. и безналично 340 руб. 28.12.2021 г., иных платежей не поступало. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

22.12.2022 г. ООО МКК «Срочноденьги» заключило с АО «Банк Русский Стандарт» договор № 22/12 уступки прав требования, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав требования под номером 21661 в перечне должников значится ФИО1, номер договора 3286802, общая сумма задолженности 74160 рублей, из которых основной долг 30000 руб., сумма долга по процентам 42705 руб., сумма долга по штрафам 1455 руб.

Индивидуальные условия договора потребительского займа от 25.12.2021 г. (п. 13) предусматривают согласие заемщика, что кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору займа третьим лицам.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик ФИО1 не исполнил обязательства по договору по оплате сумм основного долга и процентов, в результате чего у него образовалась задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей, по процентам за пользование займом за период с 25.12.2021 г. по 22.12.2022 г. в размере 42705 руб., штрафам в размере 1455 руб. (с учетом ограничения полуторакратным размером суммы основного долга) – 44160 руб. ((30 000 рублей * 1,5) – 840 руб. (внесенные денежные средства)). Таким образом, задолженность на момент переуступки прав требования составила 74160 рублей.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, находит его арифметически верным, возможным положить его в основу решения суда. Иного расчета, равно как доказательств своевременного исполнения обязательств по договору суду не представлено.

06.06.2023 г. мировым судьей Тербунского судебного участка Тербунского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору займа № 3286802 от 25.12.2021 г., который определением от 19.10.2023 г. отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Поскольку заемные денежные средства в установленный срок ответчиком не возвращены, доказательства обратного суду не представлены, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа установлен, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 74160 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 2424 рубля 80 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 132566 от 07.03.2023 г., № 518103 от 14.12.2023 года. Расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору займа № 3286802 от 25.12.2021 года в размере 74160 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2424 рубля 80 копеек, всего 76584 (семьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Тербунский районный суд.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2024 года.