Решение № 2-303/2025 2-303/2025~М-234/2025 М-234/2025 от 6 июля 2025 г. по делу № 2-303/2025

УИД 37RS0002-01-2025-000538-23

Производство № 2-303/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 23 июня 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Гореловой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 июня 2025 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также – истец, ПАО «Совкомбанк») обратилось в Вичугский городской суд Ивановской области с иском кФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № (10551237881) от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – договор от ДД.ММ.ГГГГ, договор №).

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также – ООО «ХКФ Банк», первоначальный кредитор) и ответчиком заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), по условиям которого первоначальный кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 740623,00 руб. под 2,90 % годовых, сроком на 2922 дня. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров, в том числе договора от ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрено, что платежи должны вноситься ежемесячно в размере не менее 11419,45 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется просроченная задолженность ФИО1 по договору № в сумме 721508,12 руб. (суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 181 день, суммарная продолжительность просрочки по процентам - 102 дня). В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 327512,07 руб. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, чем продолжают нарушаться условия договора от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору № заемщиком не выполнено. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Всвязи с вышеуказанным, истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (10551237881) от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 721508,12 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19430,16 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указывается о поддержании исковых требований в полном объеме и отсутствии возражений против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), представителя в суд не направила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала, о причинах неявки, в том числе уважительных, суд не известила, доказательств невозможности участия в деле не представила.

Суд, руководствуясь положениями статьями 167, 233 ГПК РФ, учитывая письменное согласие истца, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» посредством удаленных каналов банковского обслуживания для предоставления кредита (л.д.185-186).

По результатам рассмотрения данного заявления ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № и открытия банковского счета путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью по номеру +79290869256 (л.д.182-184).

Индивидуальными условиями предусмотрено, что сумма предоставленного ФИО1 кредита (кредитного лимита) составляет 740623,00 руб., срок кредита - 72 месяца, процентная ставка – 2,90 % годовых (при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки»), цель использования кредита – безналичная оплата товаров/услуг с использованием дебетовой карты Банка, а также оплата товаров/услуг, совершенная с использованием QR-кода, совершенная через сервис быстрых платежей платежной системы Банка России в пользу торгово-сервисных предприятий) (л.д. 182-184).

Пунктом шестым Индивидуальных условий предусмотрено количество платежей - 72, размер ежемесячного минимального обязательного платежа – 11419,45 руб., дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия) и обязуется их соблюдать.

В силу п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в отношении заемщика предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета подключить платные дополнительные услуги, стоимость которых определяется в указанном заявлении заемщика. В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 был подключен СМС-пакет стоимостью 199,00 руб. ежемесячно, программа «Гарантия оптимальной ставки» - 126500,00 руб. за срок кредита и присоединение к договору коллективного страхования – 114123,00 руб. за срок страхования (л.д.185-186).

Из материалов дела следует, что первоначальный кредитор выполнил обязательства по предоставлению кредита в сумме 740623,0 руб. путем перевода ДД.ММ.ГГГГ этих денежных средств на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по этому счету (л.д. 172-174). Данной же выпиской подтверждается, что заемщик обязательства по уплате кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, последний платеж внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, более платежей в погашение задолженности не вносилось.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) деятельность ООО «ХКФ Банк» была прекращена ДД.ММ.ГГГГ путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 16-67, 69-123, 208).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по договору № составляет – 721508,12 руб., в том числе по комиссии за смс-информирование – 597,00 руб., по просроченным процентам – 34891,87 руб., по просроченной ссудной задолженности – 680417,48 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 2352,62 руб., по неустойке на просроченную ссуду – 2480,94 руб., по неустойке на просроченные проценты – 765,5 руб., по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,71 руб. (л.д. 176-180).

Суд, проверив представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности заемщика по договору от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу, что данный расчет выполнен математически верно, с учетом произведенных ответчиком платежей и условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Правильность расчета задолженности, представленного истцом, ответчиком не оспорена, собственного расчета ФИО1 не представлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в заявленной сумме исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19430,16 руб. (л.д. 14).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № (10551237881) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 721 508 (семьсот двадцать одна тысяча пятьсот восемь) рублей 12 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 430 (девятнадцать тысяч четыреста тридцать) рублей 16 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2025 года.

Судья Л.С. Шальнов