Решение № 2-1228/2018 2-1228/2018~М-1262/2018 М-1262/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-1228/2018

Дело № 2- 1228/ 2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 г. г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалевой Т.Н.,

при секретаре : Гуровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу КБ « Восточный» о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику Публичному акционерному обществу КБ « Восточный» о расторжении кредитного договора, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что между ПАО КБ «Восточный» и ним (истцом) был заключен кредитный договор ... от ***. Ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились исправно и в соответствующий срок. В связи с существенным изменением обстоятельств он (истец) утратил возможность производить ежемесячные платежи по кредиту, причиной тому явились следующие обстоятельства: снижение дохода. В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ договор может быть расторгнут судом, при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. Указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, и является основанием для расторжения, заключенного между ним (истцом) и ответчиком кредитного договора. В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Требования о направлении в досудебном порядке предложения о расторжении договора по ст. 452 ГК РФ соблюдены. Претензия на расторжение кредитного договора к ответчику была направлена ***. Претензия Банком была получена ***, но ответа от Банка на данную претензию до сих пор не получил. В соответствии с условиями договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями данного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. По настоящее время ПАО КБ «Восточный» в суд не обратился, но выставил сумму для досрочного погашения кредита. Тем самым Банк воспользовался своим правом, предусмотренным п.2 ст.811 ГК РФ, в силу которой предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумм займа вместе с причитающимися процентами. Просит расторгнуть кредитный договор ... от ***, заключенный между ПАО КБ «Восточный и ним (ФИО1); прекратить начисление процентов по кредитному договору ... от *** года

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, поступили письменные возражения на заявленные исковые требования, из которых следует, что с исковыми требованиями не согласны. Между Банком и истцом был заключен кредитный договор ... от *** Договор является действующим, у истца есть просроченная задолженность. До заключения указанного договора истец ознакомился и был согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут действовать в случае заключения договора кредитования. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка: <данные изъяты> Считают, что права истца не нарушены, так как при заключении кредитного договора истцу были предоставлены все необходимые документы и информация по кредиту. Истец пользовался заемными средствами банка, что усматривается из представленной выписки по лицевому счету. В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При заключении кредитного договора, истец ознакомился со всеми необходимыми документами, все условия кредитования его устроили и истец собственноручно поставил подписи в необходимых разделах. Согласно заявления-оферты, ФИО1 ознакомлен с условиями кредитования, осознает их и понимает, принимает на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. В данном заявлении он также заявляет, что условия кредитования, с которыми он предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты, также указывает, что будет исполнять обязательства по договору о потребительском кредитовании, в частности возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и возмещения других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору о потребительском кредитовании. Согласно ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При заключении кредитного договора, соглашаясь с его условиями, ставя подпись в подтверждение согласования условий договора, истец осознавал правовые последствия заключения договора и должен был осознавать вероятность изменения жизненных обстоятельств, оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств в период всего срока действия договора. Основания, на которые ссылается истец (изменение финансового положения) не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений п.2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении договора истец не мог не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения. При таких обстоятельствах считают требования истца о расторжении кредитного договора необоснованными. Просят отказать полностью в удовлетворении исковых требований истца к ПАО «Восточный экспресс банк». Рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований обратившегося по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст. 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Из положений ст. 451 ГК РФ следует, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров ( работ, услуг), возмещаются продавцом ( исполнителем) в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела установлено, что *** между Публичным акционерным обществом КБ « Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., предметом которого является сумма кредита- <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых.

Указанный договор подписан сторонами, в том числе и истцом ФИО1, что свидетельствует о согласии истца со всеми существенными условиями заключенного кредитного договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца.

Данное обстоятельство в ходе рассмотрения дела не оспорено.

*** истцом ФИО1 в адрес ПАО КБ « Восточный» направлено заявление о расторжении кредитного договора ... от *** г., прекращение начисления штрафных санкций и процентов по данному кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства обстоятельства нарушения прав истца как потребителя не были установлены.

Подписав кредитный договор, истец ФИО1 согласился со всеми условиями заключенного им договора. Получив денежные средства по кредитному договору, производя оплаты по заключенному договору, истец подтвердил свое согласие с условиями договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредитный договор истцом был подписан добровольно, в соответствии с его волеизъявлением, перед подписанием договора истец ознакомился со всеми условиями договора. Истец мог отказаться от заключения договора, но не сделал этого, тем самым принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Доказательств того, что истца понуждали к заключению кредитного договора, не представлено.

Истцом в обоснование заявленных исковых требований не представлены доказательства, подтверждающие, изложенные им обстоятельства. Кроме того, у истца имелась свобода выбора при заключении кредитного договора.

В силу положений ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе.

На момент рассмотрения спора каких-либо существенных нарушений, допущенных сторонами договора при его исполнении и влекущих расторжение кредитного договора в соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено.

Поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, их условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют. Изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, в силу которых заключенный кредитный договор подлежит расторжению, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора.Недостаточность денежных средств для погашения кредитных обязательств не может рассматриваться в качестве самостоятельного основания для изменения кредитного договора, в связи с чем исковые требования не основаны ни на законе, ни на договоре.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего условия договора, при отсутствии нарушений договора со стороны банка, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств. Кроме того, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме, а обязательства по погашению кредита заемщиком не исполнены.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья истца, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли его финансовое положение после заключения договора, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, в связи с тем, что судом не установлено предусмотренной законом обязанности ответчика прекратить начисление процентов по договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу КБ « Восточный» о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна: судья Т.Н. Ковалева

Мотивированное решение составлено 22 октября 2018 года

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска

подшит в деле № 2-1228/2018