Решение № 2-970/2019 2-970/2019~М-197/2019 М-197/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-970/2019

Гр. дело __

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

27 марта 2019 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Елапова Ю.В.

при секретаре Ковалишиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя его тем, что 17.06.2015 г. между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 916 000,00 рублей под 16,75 процентов годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости - комнаты, площадью 16, 5 кв.м., расположенной по адресу: ....

Согласно п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости.

В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов) путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. Заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п. 14 Кредитного договора).

Согласно п.6 кредитного договора, погашение кредита производится путем внесения аннуитетных платежей (согласно графику платежей).

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов определена неустойка в размере 20% годовых. Также данный пункт кредитного договора предусматривает ответственность за неисполнение условий договора в виде несвоевременного страхования/возобновления страхования объекта недвижимости, за нарушение обязательств, предусмотренных п.20 кредитного договора.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

По кредитному договору по состоянию на 09.01.2019г. образовалась задолженность в сумме 982 375, 09 руб., из которых:

просроченная ссудная задолженность - 894 036, 58 руб.

просроченные проценты - 84 035, 02 руб.

задолженность по неустойке на просроченные проценты- 4 057, 71 руб.

задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 245, 78 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости от 27.05.2015 г. № 406 и составляет 1 060 200, 00 руб.

На основании вышеизложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № <***> от 17.06.2015 г., заключенный между ОАО - Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <***> от 17.06.2015 г. по состоянию на 09.01.2019 г. в размере 982 375, 09 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 894 036, 58 руб., просроченные проценты - 84 035, 02 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты- 4 057, 71 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 245, 78 руб. и уплаченную взыскателем госпошлину в размере 25 023,75 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - комнату, расположенную по адресу:..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере егозалоговой стоимости, то есть равной 1 060 200, 00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.72,81), подала ходатайство о рассмотрении в свое отсутствие (л.д.76).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом предприняты меры по её надлежащему извещению (л.д.73,82).

Суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и на основании ст. 233-244 ГПК РФ, дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Судом установлено следующее:

17.06.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 916 000,00 рублей под 16,75 процентов годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости - комнаты, площадью 16, 5 кв.м., расположенной по адресу: .... в соответствии с которым заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.22-26).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог недвижимости, приобретаемой за счет кредитных средств (ипотека в силу закона);

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом определена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Вместе с тем п. 12 кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 кредитного договора определена неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Банк выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме по заявлению ответчика (л.д.27) на его банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-21)

По состоянию на 09.01.2019 у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 982 375,09 руб. согласно представленных в материалы дела расчетов (л.д.7-9).

Таким образом, со стороны заемщика имеет место неисполнение условий кредитного договора.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

В связи с нарушением клиентом своих обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование от 27.11.2018г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойке в срок до 27.12.2018г. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, доказательств надлежащего исполнения суду не представлены, требование истца о взыскании долга, уплате причитающихся на него процентов и пени является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По состоянию на 09.01.2019 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № <***> от 17.06.2015г. составляет 982 375, 09 руб., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку.

Суд признает расчет истца, не опровергнутый ответчиком, верным, соответствующим условиям договора.

Доказательств погашения задолженности в ином размере ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Также судом установлено, что в соответствии с п. 10 договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог комнаты, расположенной по адресу: г.... Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Оценивая указанные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с названными выше нормами права, условиями кредитного договора, а также учитывая, что обязательства по кредитному соглашению, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд полагает необходимым удовлетворить требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу: ...

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 349 - 350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из следующего:

Согласно представленного истцом отчёта об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, исполненного ООО «Заря» от 27.05.2015г., рыночная стоимость спорной комнаты составила 1 178 000,00 руб.

Суд, при отсутствии каких-либо доказательств, опровергающих выводы указанного отчета, полагает возможным при определении начальной продажной стоимости комнаты принять за основу отчет ООО «Заря».

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст.ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий кредитного договора в целях удовлетворения требований истца по кредитному договору для уплаты из стоимости заложенного имущества определённой судом суммы задолженности, удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде комнаты, расположенной по адресу: г... и определяет начальную продажную стоимость имущества, основываясь на отчете об оценке, в размере 1 060 200,00 руб.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает неисполнение условий кредитного договора заемщиком существенным нарушением кредитного договора и на основании этого требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствие ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ.

Руководствуясь статьями ст. 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 17.06.2015 г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лицеНовосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору № <***> от 17.06.2015 г. по состоянию на 09.01.2019 г. в размере 982 375, 09 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 894 036, 58 руб., просроченные проценты - 84 035, 02 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты- 4 057, 71 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 245, 78 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лицеНовосибирского отделения №8047 уплаченную взыскателем госпошлину в размере 25 023,75 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - комнату, расположенную по адресу:..., путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 060 200, 00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.В. Елапов