Решение № 2-235/2021 2-235/2021~М-216/2021 М-216/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-235/2021

Дело № 2-235/2021

22RS0045-01-2021-000285-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 09 июля 2021 года.

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Климович Т.А.,

при секретаре судебного заседания Петухове А.С.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, ему выдана кредитная карта №хххххх9232 по эмиссионному контракту №-Р-3901521570 от 19.012015, в соответствии с которым заемщику был открыт счет №, лимит по карте был до 40000,00 руб. (с последующем увеличением суммы), под 25,9 % годовых.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. Предполагаемым наследником является ФИО1 Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58136,34 руб., в том числе: просроченный основной долг 42803,59 руб., пророченные проценты 15332,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1944,09 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что исковые требования ей понятны, не отрицает, что супруг при жизни оформил кредитную карту, и пользовался ею, при этом на день смерти осталась задолженность по карте, она знала об этом. Однако она не согласна с суммой задолженности по кредитной карте, поскольку на день смерти супруга, кредитная карта осталась у неё. ДД.ММ.ГГГГ она оплатила задолженность по ней в сумме 3000,00 руб. В мае 2019 года она пошла платить в банк по кредиту, но банкомат не вернул ей кредитную карту, она не смогла внести деньги. Тогда она пошла в отделение банка в городе Бийске и рассказала им о ситуации, и тогда оператор стала спрашивать кредитный договор, но договора у неё не было. После этого она сказала оператору что согласна платить, но оператор ей не вернула карту. Она (ответчик) думала, что если карты нет и она ею не пользуется, то и платить не нужно. Два года её из банка не беспокоили, а через 2 года и 2 месяца пришло письмо с необходимостью платить задолженность. Она согласна платить задолженность, но без процентов за два года, за которые её насчитали.

На вопросы суда пояснила, что она является единственным наследником после смерти супруга, приняла всё наследство. Сумму наследственного имущества (квартиры и земельного участка, более 270 000,00 руб.) она не оспаривает, и согласна с тем, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредиту. Расчет задолженности по карте не оспаривает, согласна с ним.

Третье лицо нотариус Смоленского нотариального округа, в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения был извещен надлежащим образом, согласно заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате и месте судебного заседания, с вынесением решения.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты. (л.д. 19).

При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк») и тарифами банка, с информацией о полной стоимости кредита, получил экземпляр формы «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» (л.д. 19 оборот).

Банк заключил с ФИО2 договор кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении-анкете, на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». Истец предоставил ФИО2 в пользование банковскую карту №хххххх9232, с использованием которой заемщик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.. Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету кредитной карты и ссудному счету держателя. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. (л.д.20-23,24-26).

Держатель карты обязан выполнять положения Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», ежемесячно до наступления даты платежа пополнить Счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

С индивидуальными условиями обслуживания кредитной карты ФИО2 так же был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д.23).

ФИО2 воспользовался суммой предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-36-37-38,39-40).

При этом условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» надлежащим образом не выполнил, в результате по ссудному счету образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты №хххххх9232 составляет 58136,34 руб. которая состоит из просроченного основного долга по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 31), не доверять которому у суда оснований не имеется оснований. Расчет судом проверен, признается верным и не оспаривался ответчиком в судебном заседании.

Доводы ответчика о том, что она не согласна с начислением процентов за предшествующие два года, поскольку кредитной карты у неё не было и она ею не пользовалась, судом признаются несостоятельными и основанными на неверном толковании норм действующего законодательства.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти (л.д. 58).

Как было установлено в судебном заседании, после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело №,

Как было установлено в судебном заседании при изучении материалов наследственного дела ФИО3 (ответчик по делу и супруга заемщика) ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследтва (л.д.64).

Как следует и материалов наследственного дела, иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 не имеется, иные лица отказались от принятия наследства (л.д.65-66).

Наследственное имущество состоит из земельного участка, кадастровой стоимостью 64300,28 руб. (л.д.72), квартиры, кадастровой стоимостью 209236,98 руб. (л.д.76), денежных средств, внесенных в денежные вклады, хранящиеся в отделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк со всеми причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу принципа диспозитивности гражданского судопроизводства каждая сторона должна предоставить в суд доказательства своих требований и возражений, суд лишь оказывает сторонам содействие в их предоставлении.

Как указано в постановлении Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ (п.18).

Поскольку ответчиком не предоставлены суду возражений на иск, суд, учитывая вышеизложенное, полагает необходимым размер стоимости наследственного имущества определить исходя из его стоимости на день открытия наследства по данным нотариуса, которые находятся в материалах наследственного дела. При этом стоимость этого имущества определена на основании сведений Росреестра, информации, представленной ПАО «Сбербанк».

Эта стоимость в суде не оспорена, а поэтому и оснований для назначения экспертизы у суда не имеется. Ответчик суду пояснила, что не отрицает, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредиту.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, наследуемого ответчиком ФИО1 превышает 270 000,00 руб.

Истцом предъявлены требования к наследнику о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 58136,34 руб. то есть в размере, не превышающем стоимость наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитной карте с наследника умершего ФИО4 - ответчика ФИО1

Не получение свидетельства оправе на наследство, не свидетельствует о том, что наследство не принято, ФИО1 в любой момент может обратиться за получением свидетельства.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и интересов участвующих в деле лиц.

Согласно ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

С учетом указанного положения закона, суд рассматривает данный спор по тем основаниям и требованиям, о которых заявлялось Банком, поскольку иного действующим законодательством применительно к спорным правоотношениям не предусмотрено.

На основании ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено суду доказательств того, что после смерти супруга она не приняла наследство.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в счет оплаты государственной пошлины в полном объеме в размере 1944,09 руб. которые подтверждается документально (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по договору кредитной карты №хххххх9232 в сумме 58136,34 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1944,09 руб., всего 60080,43 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Смоленский районный суд <адрес> в течение месяца, со дня изготовления мотивированной части решения, которая изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

Судья