Решение № 2-2807/2023 2-311/2024 2-311/2024(2-2807/2023;)~М-2334/2023 М-2334/2023 от 29 января 2024 г. по делу № 2-2807/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Родиной И.А.,

при секретаре Зайцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-311/2024 по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что <Дата> года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор <№> о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 ПАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Ответчиком была получена кредитная карта, что подтверждается распиской.

Согласно условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) ответчику был установлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме предоставил заемщику кредитную карту, между тем, ответчик обязательства по кредитному не исполняет.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <Дата>, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от <Дата>, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В последующем, ответчиком в банк ВТБ(ПАО) была подана заявка на получении кредита через официальный сайт. Данная заявка одобрена банком и <Дата> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <№> путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий на сумму 721 963 рубля на срок по <Дата> под ...% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, путем внесения ежемесячных платежей каждого 23 числа календарного месяца в размере 15 304,08 рублей.

Истец полностью исполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит, между тем ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются.

С учетом вышеизложенного, истец обратился в суд и просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 1 242,51 рублей; по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 564 552,80 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 858 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был надлежащим образом уведомлен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. №5).

Ответчик, представитель ответчика в судебное заседание не явились. Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, по адресу: <Адрес> конверты возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по следующим основаниям.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом надлежащего уведомления ответчика о дате судебного заседания, непредставлением в суд сведений о причине неявки, отсутствием ходатайств об отложении, принимая во внимание положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик не явился в судебное заседание без уважительных причин.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор <№> от <Дата> о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 ПАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Ответчиком была получена кредитная карта, что подтверждается распиской (л.д. № 12).

Согласно условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) ответчику был установлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме предоставил ответчику кредитную карту, между тем ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, допущены просрочки платежей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно п. 4 условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом) 24% годовых.

Исходя из п. 5. правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.

С учетом вышеизложенного, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 23.10.2023г. задолженность по кредитному договору <№> от <Дата>. составила 1 360 рублей, которых: 1 063,27 рублей - остаток ссудной задолженности; 166,19 рублей - задолженность по плановым процентам; 130,54 рублей - задолженность по пени. При этом, следует отметить, что банк в расчет задолженности учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. Таким образом, задолженность составляет 1 242,51 рублей, из которых: 1 063,27 рублей - остаток ссудной задолженности; 166,19 рублей - задолженность по плановым процентам; 13,05 рублей - задолженность по пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <Дата>, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от <Дата>, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Судом также установлено и подтверждается материалами дела, что в последующем ответчиком в Банк ВТБ (ПАО) была подана заявка на получении кредита через официальный сайт. Данная заявка одобрена банком и <Дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№> путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий.

В соответствии с индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 721 963 рублей на срок до <Дата>, под ...% годовых, с внесением ежемесячного платежа каждого 23 числа календарного месяца в размере 15 304,08 рублей.

Истец полностью исполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит, между тем ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с индивидуальными условиями, правила и индивидуальные условия являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил и подписания индивидуальных условий. В Индивидуальных условиях (п. 12) размер неустойки (пени) установлен 0,1% в день.

Таким образом, учитывая вышеизложенное ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов пользование кредитом.

Общая сумма задолженности по состоянию на 25.10.2023г. по кредитному договору составляет 598 813,65 рублей, из которых: 512 779,47 рублей – остаток ссудной задолженности, 47 966,57 рублей – задолженность по плановым процентам, 2 737,28 рублей – задолженность по пени, 27 372,80 рублей, при этом банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание факт неисполнения ответчиком условий кредитных договоров, с ФИО1 подлежит взысканию сумма кредита, процентов за пользование кредитом и штраф за ненадлежащее исполнений обязательств по возврату кредита.

В соответствии с представленным истцом расчетом заявленная ко взысканию сумма просроченной задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 1 242,51 рубля, из которых: 1 063,27 рублей - остаток ссудной задолженности; 166,19 рублей - задолженность по плановым процентам; 13,05 рублей - задолженность по пени (л.д. № 34); по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 564 552,80 рубля, из которых: 512 779,47 рублей - остаток ссудной задолженности; 47 966,57 рублей - задолженность по плановым процентам; 1 069,48 рублей - задолженность по пени, 2 737,28 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. № 56).

Каких-либо доказательств уплаты ответчиком суммы задолженности и процентов суду не представлено. От ответчика возражений либо контррасчета в материалы дела не поступило. Представленные истцом расчеты проверены судом и признаны арифметически верными.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины по делу в размере 8 858 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением <№> от <Дата> (л.д. № 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 232-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: ...) в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <№>, ОГРН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 23 октября 2023 года в размере 1 242,51 рублей; по кредитному договору <№> от <Дата> года по состоянию на 25 октября 2023 года в размере 564 552,80 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 858 рублей, а всего 574 653,31 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано истцом также в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения, ответчиком – в течение месяца с момента вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Председательствующий: подпись.

Мотивированное решение изготовлено 05 февраля 2024 года.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: