Решение № 2-1115/2024 2-129/2025 2-129/2025(2-1115/2024;)~М-929/2024 М-929/2024 от 20 января 2025 г. по делу № 2-1115/2024

Гражданское дело <№*****>

<№*****>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 января 2025 года

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором указывает, что <ДД.ММ.ГГГГ> банк заключил с должником кредитный договор <№*****>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На <ДД.ММ.ГГГГ> размер задолженности на период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>.г. составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. задолженность по процентам, <данные изъяты>. задолженность по основному долгу, 0 руб. задолженность по неустойкам, <данные изъяты>. задолженность по комиссиям, 0 рублей задолженность по страховкам.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ><№*****> в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. задолженность по процентам, <данные изъяты>. задолженность по основному долгу, 0 руб. задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. задолженность по комиссиям, 0 руб. задолженность по страховкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 7 указанного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 указанного Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от <ДД.ММ.ГГГГ> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» <№*****>, с лимитом кредитования <данные изъяты>., посредством выдачи кредитной карты АО «Почта Банк» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Кредитный договор подписан электронной подписью.

В соответствии с заключенным между банком и ответчиком соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подпись, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Согласно индивидуальных условий договора, срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита – до полного погашения задолженности по договору, зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, процентная ставка по кредиту: при выполнении условий беспроцентного периода - 0% годовых; по кредиту на совершение операций по оплате товаров и услуг – 19,9% годовых; по кредиту на совершение переводов и платежей – 25,9% годовых; по кредиту на совершение операций получения наличных денежных средств – 25,9% годовых; по кредиту на совершение расходных операций – 25,9% годовых; полная стоимость кредита – 19,559% годовых.

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 1.6 общих условий заемщик обязан возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В п. 6 индивидуальных условий установлено, что платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>, порядок определения платежей: 3% от кредитного лимита + задолженность по неоплаченным комиссиям, исключение комиссий, уменьшающих доступный кредитный лимит, но не более задолженности.

Согласно пункту 8.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (приложение <№*****> к приказу АО «Почта Банк» <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>), клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа.

Заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету карты.

Однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, вследствие чего за ним образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора банк <ДД.ММ.ГГГГ> направил в его адрес заключительное требование о полном погашении задолженности не позднее <ДД.ММ.ГГГГ>. Указанное требование оставлено без удовлетворения, иного не представлено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> по заявлению АО «Почта Банк» с ФИО1 была взыскана задолженность по договору потребительского кредита <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>. Определением мирового судьи от <ДД.ММ.ГГГГ> указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Истцом указано, что по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> размер задолженности ФИО1 за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <данные изъяты>., из них <данные изъяты>. задолженность по процентам, <данные изъяты>. задолженность по основному долгу, 0 руб. задолженность по неустойкам, <данные изъяты>. задолженность по комиссиям, 0 рублей задолженность по страховкам

Представленный истцом расчет проверен судом, возражений относительно указанного расчета, контррасчет ответчиком в суд не представлен.

Доказательств того, что долг составляет иную сумму либо отсутствует, ответчиком суду также не представлено.

На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, указанная в иске сумма задолженности по договору потребительского кредита <№*****> в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Данные расходы, понесенные истцом, подтверждаются материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» (<№*****>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В.Зуева

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено <ДД.ММ.ГГГГ>.