Решение № 2-1052/2023 2-123/2024 2-123/2024(2-1052/2023;)~М-932/2023 М-932/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-1052/2023

10RS0005-01-2023-001339-44 № 2-123/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 января 2024 г. г.Костомукша

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Фазылова П.В. при секретаре Горшковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Г.А.А., Г.И.В., несовершеннолетним ФИО3 и ФИО6 в лице их законных представителей о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с названным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками Г.А.А., Г.И.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1900000 рублей сроком на 180 месяца под 11,25% годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением кредита является ипотека указанной квартиры, залогодержателем является истец. Заемщиками обязательства по договору не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не вносятся, в связи с чем на 17.11.2023 сформировалась задолженность в размере 772052 руб. 89 коп. Требование истца о добровольном досрочном погашении задолженности по кредиту созаемщиками не исполнено. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать задолженность по договору за период с 17.07.2023 по 17.11.2023 в размере 772052 руб. 89 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 681548 руб. 54 коп., просроченные проценты в размере 32556 руб. 87 коп., неустойку за неисполнение условий договора в размере 57947 руб. 48 коп., также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 22920 руб. 53 коп.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 1755000 руб.

Определением в протокольной форме от 18.01.2024 к участию в деле привлечены орган опеки и попечительства администрации Костомукшского городского округа, а также в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Республике Карелия (далее по тексту - ОСФР по Республике Карелия), общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» и ответчики в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебных повесток заказными письмами, а также размещения информации на официальном сайте Костомукшского городского суда Республики Карелия в сети «Интернет».

Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя.

Ответчики извещались судом о времени и месте проведения судебного разбирательства по адресу регистрации. Конверты с судебными повестками вернулись в адрес суда в связи с истечением срока их хранения в организации почтовой связи.

От представителя третьего лица ОСФР по Республике Карелия представлен письменный отзыв, согласно которому на погашение основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были направлены средства материнского (семейного) капитала в размере 428026 руб.

Орган опеки и попечительства администрации Костомукшского городского округа, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, участия своих представителей не обеспечили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 13, 48 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и созаемщиками Г.А.А. и Г.И.В. заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил кредит в сумме 1900000 рублей под 11,25% годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев с погашением согласно графику платежей.

Обеспечением возврата кредита является ипотека приобретенной квартиры в силу закона, залогодержателем является ПАО «Сбербанк», залогодателеями - Г.А.А., Г.И.В., ФИО6 и ФИО3.

В соответствии с кредитным договором (индивидуальных условий) заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Как следует из искового заявления и расчета задолженности, заемщиками обязательства по договору систематически не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не вносятся, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по основному долгу в размере 681548 руб. 54 коп., по просроченным процентам в размере 32556 руб. 87 коп.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность созаемщиков за несвоевременное перечисление платежей по кредиту в размере 9% годовых суммы просроченного платежа.

Истцом заявлено ко взысканию неустойка на основании данного пункта договора в размере 57947 руб. 48 коп.

Представленный расчет судом проверен, является верным и принимается для разрешения спора.

Нарушение ответчиками условий договора о внесении платежей по кредиту в согласованные в графике даты, по мнению суда, является существенным нарушением условий договора.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства ответчиками не представлено, поэтому суд удовлетворяет требования банка о взыскании с созаемщиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору <***> в указанном размере и о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме того, согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со статьей 54.1, 56, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору на дату рассмотрения дела значительно превышает сумму в 5% от размера оценки квартиры, ответчиками были допущены нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки у суда не имеется.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем, согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора залоговая стоимость установлена в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В исковом заявлении кредитор-залогодержатель предлагал установить начальную продажную цену заложенного имущества для целей реализации на торгах в размере 1755000 руб. Данная стоимость определена в размере 90% от рыночной стоимости квартиры по состоянию на 02.05.2017 на основании отчета №.

Сведений об иной стоимости предмета залога ответчики не предоставили, ходатайств о назначении судебной экспертизы по вопросу определения стоимости квартиры не заявляли.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере, определенном на основании представленных сведений о стоимости квартиры, в размере 1755000 руб.

В соответствии со статьями 88 и 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк» в солидарном порядке 22920 руб. 53 коп. в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Г.А.А., Г.И.В., действующих в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3 и Г.А.А., о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Г.А.А. <данные изъяты> Г.И.В. <данные изъяты> и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН <***>).

Взыскать солидарно с Г.А.А. (<данные изъяты> Г.И.В. <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.07.2023 по 17.11.2023 в размере 772052 руб. 89 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 681548 руб. 54 коп., просроченные проценты в размере 32556 руб. 87 коп., неустойку за неисполнение условий договора в размере 57947 руб. 48 коп., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 22920 руб. 53 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>, в целях удовлетворения за счет стоимости данного недвижимого имущества требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.07.2017, путем продажи с установлением начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 1755000 руб.

Ответчики в течение семи дней со дня вручения им копии решения вправе подать в Костомукшский городской суд Республики Карелия заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Костомукшский городской суд Республики Карелия.

Судья П.В. Фазылов