Решение № 2-516/2018 2-516/2018 ~ М-453/2018 М-453/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-516/2018

Дело № 2-516/2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

03 мая 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 <дата> был заключен кредитный договор №. Во исполнение п.1., 2., 4. Индивидуальных условий, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на срок по <дата>. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору). Кредит был выдан без обеспечения.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования, истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время, задолженность не погашена.

В силу ст.ст. 810,819 ГК РФ, п.1 Индивидуальных условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В период с <дата> по <дата> принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 180 527 рублей 28 копеек, в том числе: 142 404 рубля 72 копейки – просроченная ссудная задолженность, 28 446 рублей 58 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 819 рублей 16 копеек – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 072 рубля 89 копеек – неустойки за просроченные проценты.

Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 180 527 рублей 28 копеек, в том числе: 142 404 рубля 72 копейки – просроченная ссудная задолженность, 28 446 рублей 58 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 819 рублей 16 копеек – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 072 рубля 89 копеек – неустойки за просроченные проценты.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик, ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения спора извещена. Согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области ответчик зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> о чем составлена телефонограмма. В заявлении-анкете в качестве фактического места жительства ответчика также указан адрес: <адрес> Согласно п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитом для физических лиц заемщик обязан в срок не позднее 30 дней уведомить кредитора, в том числе об изменении адреса своей регистрации или места жительства. Из почтового уведомления о вручении судебной повестки суд усматривает, что судебная повестка, направленная ответчику по месту регистрации в РФ и по месту последнего известного места жительства, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, с учетом положений п. 2 ст. 117, ст. 167 ГПК РФ, суд считает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени проведения судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует и судом установлено, что <дата> ФИО1 в адрес ПАО «Сбербанк России» подано заявление на получение потребительского кредита в сумме <данные изъяты>

Банком была одобрена заявка ответчика на получение кредита, вынесено решение о предоставлении кредита ФИО1 в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <дата>

Ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора № от <дата> что подтверждается подписью ответчика в индивидуальных условиях кредитования.

То есть, между истцом и ответчиком заключен договор в результате публичной оферты, который по своей сути, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ПАО «Сбербанк России» в Индивидуальных Условиях потребительского кредита» в соответствии со ст.428 ГК РФ.

Таким образом, указанный договор представляет собой кредитный договор, в силу которого банк предоставил денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Во исполнение договора ответчику был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. с уплатой процентов в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается решением о предоставлении кредита по кредитной заявке № от <дата>

При подписании заявления на получение потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок <дата> ФИО1 согласилась с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца).

Согласно п. 4 «Индивидуальных условий кредитования», процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых от суммы кредита.

Как следует из материалов дела, банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых, на срок <дата> Платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора в части его возврата.

В соответствии с п.3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Из п. 12 Индивидуальных условий «потребительского кредита» следует, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, составляет <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом <дата> было направлено ответчику требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки со сроком исполнения не позднее <дата> которое ответчиком не исполнено.

На основании заявления ПАО «Сбербанк России» мировым судьей судебного участка №1 Анжеро-Судженского городского судебного района был вынесен приказ №2-1314/2017г. от 11.10.2017г. о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 163493,72 руб. Определением мирового судьи от 01.03.2018г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Как усматривается из представленного истцом расчета кредитной задолженности, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 180 527 рублей 28 копеек, в том числе: 142 404 рубля 72 копейки – просроченная ссудная задолженность, 28 446 рублей 58 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 819 рублей 16 копеек – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 072 рубля 89 копеек – неустойки за просроченные проценты.

Данный расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договоров и закону, математически правильный. Возражений по представленному расчету ответчиком не представлено, сумма задолженности не оспорена, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору нет.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение условий кредитного договора в части его возврата заемщиком, следовательно, требования истца суд считает обоснованными.

Анализируя имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы, законны, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 180 527 рублей 28 копеек, в том числе: 142 404 рубля 72 копейки – просроченная ссудная задолженность, 28 446 рублей 58 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 819 рублей 16 копеек – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 072 рубля 89 копеек – неустойки за просроченные проценты.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 810 рублей 55 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд.

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить:

Взыскать со ФИО1, <дата> года рождения, уроженки: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, место работы неизвестно, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», находящемуся по адресу: 117997, <...>, ИНН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица – 16.08.2002г., задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 180 527 рублей 28 копеек, в том числе: 142 404 рубля 72 копейки – просроченная ссудная задолженность, 28 446 рублей 58 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 819 рублей 16 копеек – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 1 072 рубля 89 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 810 рублей 55 копеек

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено: 07.05.2018 года.