Решение № 2-386/2024 2-386/2024~М-356/2024 М-356/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-386/2024

УИД: 56RS0016-01-2024-000468-67

дело № 2-386/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Плешаново 03 декабря 2024 года

Красногвардейский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,

при секретаре Миллер Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Красногвардейский районный суд Оренбургской области к ФИО1 с вышеуказанным иском, направив его 16 сентября 2024 года посредством заказного почтового отправления.

В обоснование иска указано, что 24 июля 2023 года между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен Кредитный договор № <данные изъяты>.

В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 4 900 0,00 руб., на срок 362 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 12,39 % процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН.

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № <данные изъяты>

Пунктом 8.4.1 Правил кредитования предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.

Сумма задолженности Ответчика по состоянию на 07.08.2024 г. составляет 5 406179,09, руб. в том числе: задолженность по основному долгу 4 900 000,00 руб., задолженность по текущим процентам составляет 492 573,16 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга составляет 5 026,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 8 578,94 руб.

Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно Отчету об оценке № 15-07-2024/7 от 18.07.2024 г. стоимость квартиры составляет 4903110,00 руб., следовательно, 80 % составляют 3922488,00 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № <данные изъяты> от 24.07.2023 года в размере 5 406 179,09 руб. Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3 922 488,00 руб. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 61843,25 руб.

Определением Красногвардейского районного суда Оренбургской области от 30 октября 2024 года к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, был привлечен ФИО2

В судебном заседании представитель АО «АЛЬФА-БАНК» участие не принимал, извещался надлежащим образом. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, судом в адрес третьего было направлено судебное извещение о дате и времени рассмотрения дела, однако конверт возвращен с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно сведениям из регистрационного досье от 02 ноября 2024 года, ФИО2<данные изъяты>, значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <данные изъяты>

В силу п.67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФотказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В порядке ч.ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика и третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

24 июля 2023 года между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен Кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 4 900 000,00 руб. на срок 362 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 12,39 % процентов годовых путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 51877,74 руб.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Кредитный договор и иные сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью, что следует из содержания протокола проверки электронной подписи от 24 июля 2023 года.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В пункте 19 индивидуальных условий кредитного договора заключая договор, заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает согласие со всеми их условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части Договора. Заемщик ознакомлен с расчетом и величиной полной стоимости кредита (ПСК) до заключения настоящего Кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 4900000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>.

Однако заёмщик ФИО1 в нарушение условий соглашения свои обязанности исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий Договора Кредитора вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Пунктом 8.4.1. Правил кредитования предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки.

Банком по соглашению о кредитовании 20 июня 224 года принято решение о направлении требования о полном возврате кредита.

С 21 июня 2024 года штрафы и неустойки не начислялись.

После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент рассмотрения данного гражданского дела ответчиком требование не исполнено, денежные средства не вносились.

По состоянию на 07 августа 2024 года задолженность ответчика составляет 5 406179,09, руб. в том числе: задолженность по основному долгу 4 900 000,00 руб., задолженность по текущим процентам - 492 573,16 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 5 026,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 8 578,94 руб., иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Расчет произведен истцом в полном соответствии с условиями Кредитного договора с отражением сумм внесенных ответчиком платежей с указанием размера остатка основного долга, начисленных процентов, периода просрочки и начисления неустойки.

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО1 в пгашние задолженности по кредитному договору были внесены денежные средства: 21.08.2023 в размере 44,02 руб. (на погашение процентов за пользование кредитом), 22.08.2023 в размере 100 руб. (на погашение просроченных процентов за пользование кредитом), 28.08.2023 в размере 4096,00 руб. (на погашение просроченных процентов за пользование кредитом), 29.08.2023 в размере 41000,00 руб.( на погашение просроченных процентов за пользование кредитом), 30.08.2023 в размере 1554,06 руб. (221,26 руб. на погашение неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов, 1332,80 руб. (на погашение просроченных процентов за пользование кредитом), 23.01.2024 в размере 2,95 руб. (на погашение просроченных процентов за пользование кредитом), 11.03.2024 в размере 8453,74 руб. (на погашение просроченных процентов за пользование кредитом).

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Ответчиком, не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать вышеуказанную сумму задолженности в размере 5406 179,09 руб. с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 17, 18 индивидуальных условий кредитного договора 17.1. Кредит предоставляется Заемщику Кредитором до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу Кредитора не позднее 3 (трех) Рабочих дней, считая с даты выполнения Заемщиком последнего из нижеперечисленных условий. Вид объекта недвижимости; Квартира. Адрес (местоположение): <данные изъяты>, Цена Предмета ипотеки по ДКП 5 800 000,00 (Пять миллионов восемьсот тысяч и 00/100) рублей Российской Федерации. Предмет ипотеки приобретается в личную собственность Заемщика. Продавец (продавцы), являющийся(-иеся) собственником(-ами) Предмета ипотеки на дату заключения Договора: ФИО3

Право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру было зарегистрировано в установленном законом порядке 04 августа 2023 года.

Одновременно 04 августа 2023 года было зарегистрировано ограничение прав и обременение объектов недвижимости в виде залога (ипотеки) квартиры на основании договора купли продажи квартиры от 24 июля 2023 года, заключенного между ФИО3 (продавец) и ФИО1 (покупатель).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

При этом согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст.ст. 50, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 вышеуказанного Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Применительно к указанным положениям закона, установив, что ФИО4 нарушены сроки внесения платежей, период просрочки составляет более трех месяцев и размер задолженности по кредитному договору составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из представленного истцом Отчета об оценке № 15-07-2024/7 от 18 июля 2024 года.

В соответствии с указанной Оценкой, рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, площадью 49,80 кв.м., кадастровый номер № <данные изъяты>, расположенной по адресу: <данные изъяты> по состоянию на 18 июля 2024 года, составила 4903110 руб.

Данная стоимость ответчиком не оспорена, доказательств иной суммы оценки суду не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества (квартиры ) составляет 3922 488 рублей 00 коп. (80 % от 4903 110 руб ).

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество судом признаются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением № 10668 от 06 сентября 2024 года истцом уплачена сумма госпошлины в размере 61843 рублей 25 копеек, поэтому в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1 следует взыскать возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 61843,25 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 24 июля 2023 года по состоянию на 07 августа 2024 года в размере 5406179,09 руб. (Пять миллионов четыреста шесть тысяч сто семьдесят девять рублей 09 копеек), из них: задолженность по основному долгу - 4 900 000,00 руб., задолженность по текущим процентам - 492 573,16 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 5 026,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 8 578,94 руб.,

Взыскать ФИО1<данные изъяты> в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 61843,25 руб. (шестьдесят одна тысяча восемьсот сорок три рубля 25 копеек).

Обратить взыскание на предмет залога – жилую 2-х комнатную квартиру, кадастровый номер <данные изъяты>, площадью 49,8 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3922488,00 руб. (Три миллиона девятьсот двадцать две тысячи четыреста восемьдесят восемь рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Красногвардейский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Д.Р. Стройкина

Решение в окончательной форме принято 12 декабря 2024 года

Судья Д.Р.Стройкина