Решение № 2-1184/2019 2-1184/2019~М-790/2019 М-790/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-1184/2019

Дело № 2-1184/19

18/280023-01-2019-001100-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре Глуховой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - истец, ООО «Феникс», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Связной Банк» заключен договор кредита №, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, обязательства по кредитному договору не исполнила, в результате чего образовалась задолженность в размере 59354,31 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требование о полном досрочном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО2

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59354,31 руб., в том числе: по основному долгу – 29749,17 руб., по процентам – 24249,14 руб., по штрафам - 4300 руб., по комиссиям – 1056 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1980,63 рублей.

Истец ООО «Феникс», ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, в связи с чем в соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Ответчиком ФИО2 в суд направлено заявление, в котором она просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением о б открытии специального карточного счета, выдаче банковской карты MasterCard Unembossed, MasterCard World просила открыть специальный карточный счет с лимитом кредитования 20 000 руб., под 45% годовых, минимальный платеж 3 000 руб., дата платежа - 10 число каждого месяца, льготный период до 50 дней. Подписав заявление, указала, что понимает и соглашается с тем, что подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренным статьей 428 ГК РФ, ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания, подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять (л.д. 9).

Акцептовав оферту заемщика, Банк ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО2 банковскую карту MasterCard World, сроком действия до 12/2013 (л.д. 9).

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО) с тарифом «С-лайн 3000»: процентная ставка за пользование кредитом 36, 29, 42, 45% годовых, лимит кредитования – индивидуальный; льготный период - до 50 дней, минимальный платеж 3 000 руб., неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) - 750 руб. (л.д. 15).

В соответствии с пунктом 2.2.1. Общих условий, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, Тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пункта 4.2.4. Общих условий, в случае если по СКС Банком был установлен лимит кредитования, Банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет расходные операции за счет средств предоставленного Банком кредита.

Пунктом 5.4 Общих условий установлено, что размер предоставляемого лимита кредитования устанавливается по решению банка и может быть уменьшен, увеличен и аннулирован по усмотрению банка.

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Для кредита неустойка взимается, если по истечении 5, 35, 65 календарных дней с даты возникновения просроченной задолженность остается непогашенной. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку. (пункт 5.18. Общих условий).

Согласно пункту 6.12. Общих условий в случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Банк направляет клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед Банком.

ДД.ММ.ГГГГ истцом сформировано требование о полном погашении долга в течение 30 дней (л.д. 30).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № составляет 59354,31 руб., в том числе: 29749,17 руб. - по основному долгу, 24249,14 руб. - по процентам, 4300 руб. - по штрафам, пеням, 1056 руб. - по комиссиям и иным начисленным платам (л.д. 29,30).

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор №/С-Ф уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно п. 1.1.3. договора, под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается наличие задолженности у должников, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов согласно условиям кредитных договоров в сумме; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров (л.д. 37).

В числе иных по договору об уступке прав требований переданы права требования к ФИО2 по кредитному договору № S_LN_3000_526296 в общей сумме 59354,31 руб. (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО2 уведомление о состоявшейся уступке права требования.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № <адрес> отменил судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между Связной Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обратившись с заявлением о предоставлении банковской карты и открытии карточного счета, ФИО2 обратилась к Банку с предложением (офертой) на заключение договора кредита, а Банк принял ее предложение. Таким образом, между ФИО2 и Банком в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор.

Своей подписью в данном документе ФИО2 подтвердила получение карты MasterCard World, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) и обязалась их исполнять.

Банк, выпустил на имя ФИО2 банковскую карту MasterCard World № и открыл карточный счет № с лимитом кредитования 20 000 руб. с ДД.ММ.ГГГГ, 30000 руб. – с ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Таким образом, между ФИО1 и Связной Банк (ЗАО) заключен смешанный договор, содержащий условия кредитного договора и договора банковского счета путем принятия (акцепта) заемщиком предложения (оферты) Банка, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в связи с неисполнением кредитного договора, в размере 59354,31 рублей.

Ответчик направил в суд письменное заявление о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме. Заявление мотивировано тем, что по заключенному между сторонами кредитному договору срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с даты неисполнения ответчиком требования истца о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик лично не совершал никаких действий, которые могли бы быть оценены как признание им долга, поэтому срок исковой давности должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, и соответственно истекает, учитывая перерыв в течении срока исковой давности (с учетом обращения истца в суд за выдачей судебного приказа) – ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, на момент подачи иска, т.е. ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Согласно «Общим условиям физических лиц в Связном Банке (ЗАО)», под минимальным платежом, подлежащим внесению заемщиком по кредитному договору, понимается сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности, если иное не установлено тарифами. Сумма минимального платежа или порядок ее определения, устанавливается Тарифами (л.д. 17).

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, условиями договора установлен минимальный платеж в сумме 3 000 руб., дата платежа установлена 10-го числа каждого месяца.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по спорному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вынесенный мировым судьей судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи на основании возражений ФИО2

Согласно определению мирового судьи судебного участка № <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору была определена ООО «Феникс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59354,31 рублей.

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу почтового отделения связи на конверте).

Таким образом, по минимальным платежам, подлежащим оплате до ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (в том числе, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Далее, из разъяснений, приведенных в п. 26 постановлении Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Суд приходит к выводу о том, что исследованными по делу доказательствами устанавливается, что истцом пропущен срок для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, при этом доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременному предъявлению исковых требований, истцом не представлено. Учитывая изложенное, требования истца о взыскании задолженности по договору № S_LN_3000_526296 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59354,31 руб., в том числе: по основному долгу – 29749,17 руб., по процентам – 24249,14 руб., по штрафам - 4300 руб., по комиссиям – 1056 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1980,63 рублей, удовлетворению не подлежат по причине пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59354,31 руб., в том числе: по основному долгу – 29749,17 руб., по процентам – 24249,14 руб., по штрафам - 4300 руб., по комиссиям – 1056 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1980,63 рублей– отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня вынесения.

Судья: Евлевских С.В.