Решение № 2-977/2018 2-977/2018 ~ М-89/2018 М-89/2018 от 26 февраля 2018 г. по делу № 2-977/2018

Дело № 2 - 977/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Кармолина Е.А.

при секретаре Черновой Е.А.

27 февраля 2018 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что "дата" между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 650 000 рублей, сроком на 182 месяца с уплатой процентов в размере <...> % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты пользованием кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит для целевого использования, а именно для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – <адрес>, общей площадью <...> кв.м., жилой площадью <...> кв.м. Согласно п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Также, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, "дата" между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №...-п1, в соответствии с п. 2.3 которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Кредитного договора. Заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий Кредитного соглашения. Задолженность по состоянию на "дата" составляет 230 529 рублей 16 копеек, в том числе: кредит – 209 118 рублей 43 копейки, плановые проценты за пользованием кредита – 12 606 рублей 46 копеек, пени за несвоевременное погашение кредита – 5 717 рублей 27 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 3 087 рублей. "дата" в адрес Заемщика и поручителя было направлено письмо с требованиями погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до "дата", однако задолженность до настоящего времени не погашена. Просят суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от "дата" в размере 230 529 рублей 16 копеек; расторгнуть кредитный договор №... от "дата", заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1; обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ФИО2 предмет ипотеки: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 42,9 кв.м., жилой площадью <...> расположенную по адресу: <адрес> – <адрес>, кадастровый (или условный) №..., регистрационная запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от "дата" №...; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <...>% от суммы указанной в отчете об оценке №...п/17 от "дата", проведенным ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг», а именно 1 033 600 рублей; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 505 рублей 29 копеек.

Представитель истца – Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в своем письменном заявлении просили рассмотреть данное дело без их участия.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, причины неявки суду не сообщили, конверты возвращены в суд «за истечением сроков хранения».

Заявлений об отложении рассмотрения дела, письменных объяснений по иску суду ответчики не представили.

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от "дата" №... «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, поскольку их неявка затягивает рассмотрение спора по существу в установленные законом сроки.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что "дата" между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 650 000 рублей, сроком на <...> месяца с уплатой процентов в размере <...> % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты пользованием кредитом.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования займом, а также не нарушать сроков уплаты ежемесячных платежей. Договором предусмотрено право кредитора на передачу прав по закладной.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней, в том числе в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора, при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и др.

При неисполнении требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу и передать саму закладную.

Удовлетворение требований кредитора при нарушении заемщиками условий исполнения договора может быть произведено обращение взыскание на предмет залога. Указанное подтверждается копией кредитного договора, графика платежей по договору.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит для целевого использования, а именно для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – <адрес>, общей площадью <...> кв.м. Согласно п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

Банк предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения №....

Государственная регистрация договора купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств от "дата" произведена "дата" Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Квартира приобретена в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 Также, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, "дата" между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №...-п1, в соответствии с п. 2.3 которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Кредитного договора.

Заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий Кредитного соглашения.

Задолженность ответчиков по состоянию на "дата" составляет 230 529 рублей 16 копеек, в том числе: кредит – 209 118 рублей 43 копейки, плановые проценты за пользованием кредита – 12 606 рублей 46 копеек, пени за несвоевременное погашение кредита – 5 717 рублей 27 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 3 087 рублей.

"дата" в адрес Заемщика и поручителя было направлено письмо с требованиями погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до "дата", однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 6.3 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, зачисленным кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если: заемщик не выполнит какое – либо обязательство перед кредитором по кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором; заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

Расчет задолженности представленный представителем Банка ВТБ 24 (ПАО) судом проверен и признан правильным. В ходе рассмотрения дела доказательств, свидетельствующих о несостоятельности требований истца в части размера задолженности, иного периода образования задолженности, наличия неучтенных платежей ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков за неисполнение условий кредитного договора задолженности, которая составляет по кредитному договору№... от "дата" - 230 529 рублей 16 копеек.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №... от "дата" «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу положений ст. ст. 334, 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 23 ФЗ «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Неисполнение заемщиком порядка и сроков возврата кредитных средств является основанием для обращения взыскания на предмет залога путем продажи его с публичных торгов.

В силу статьи 54 Федерального закона РФ от "дата" №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от "дата" № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенный объект недвижимости, принадлежащий ФИО1, ФИО2 предмет ипотеки: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью <...> расположенную по адресу: <адрес> – <адрес>, кадастровый (или условный) №..., регистрационная запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от "дата" №...; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <...>% от суммы указанной в отчете об оценке №...п/17 от "дата", проведенным ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг», а именно 1 033 600 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора о порядке погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами признается судом существенным нарушением, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с изложенным, суд полагает удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора.

Представителем Банка ВТБ 24 (ПАО) при подаче искового заявления в суд была оплачены государственная пошлина в размере 11 505 рублей 29 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "дата".

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 505 рублей 29 копеек, то есть по 5 752 рубля 65 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от "дата", заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от "дата" в размере 230 529 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ФИО2 предмет ипотеки: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью <...> кв.м., жилой площадью <...>, расположенную по адресу: <адрес> – <адрес>, кадастровый (или условный) №..., регистрационная запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от "дата" №...;

- определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов;

- определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80% от суммы указанной в отчете об оценке №...п/17 от "дата", проведенным ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг», а именно 1 033 600 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 505 рублей 29 копеек, по 5 752 рубля 65 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 02 марта 2018 года.

Судья: