Решение № 2-1360/2019 2-1360/2019~М-893/2019 М-893/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-1360/2019

Дело № 2-1360/2019


Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Самсоновой А.О., при секретаре судебного заседания Панкратовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

22.05.2019 истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования мотивированы тем, что стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Со всеми документами заемщик ознакомлен, обязался их выполнять, о чем имеется его подпись в заявлении. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 22.12.2017. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно п.3.5 Условий использования карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых. В соответствии с Условиями, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете карты. Пункт 3.9 Условий использования карты предусматривает взимание банком неустойки за несвоевременное погашение Держателем карты обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка. Согласно условиям договора, положениям ст.ст.810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. Однако заемщик нарушил сроки платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с вышеизложенным Банк обратился к заемщику с требованием о погашении всей оставшейся задолженности по кредиту. Требование Банка не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 14.11.2019 задолженность по договору, согласно расчету, составляет 222 905,42 руб., из которых: неустойка за просроченный основной долг – 7 660,37 руб., просроченные проценты – 25 256,05 руб., просроченный основной долг – 189 989 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 811, 809 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору кредитной карты – 222 905,42 руб. и расходы по госпошлине – 5 429,05 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, извещенного о месте и времени судебного заседания, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения договора, а также наличие и размер задолженности не оспаривал. Пояснил, что в связи с тяжелым материальным положением, а также наличием алиментных обязательств, не имеет возможности в полном объеме погасить задолженность перед истцом.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 420 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

22.12.2017 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1К с лимитом кредита 190 000 руб.; указал, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Условия кредитования определены сторонами в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», согласно которых истец предоставил ответчику кредитование с лимитом кредитования в размере 190 000 руб., процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых; договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; погашение кредита осуществляется не позднее 20 дней с даты формирования отчета; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включает сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме; №договора – №. В соответствии с указанным заявлением ответчиком была получена кредитная карта Сбербанка России Visa Gold №, с лимитом кредита 190 000 руб., номер счета карты №. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой при безопасности при использовании карт, Заявлением о предоставлении кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам (тарифы банка» в совокупности являются заключенным между Клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п.4.1.3 Условий использования карты, а также с Информацией о стоимости кредита Держатель принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете карты.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Начисление процентов за пользование кредитом произведено истцом в соответствии с кредитным договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору – предоставил сумму кредита, что подтверждено сведениями по карте.

В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению основной суммы кредита и процентов.

Начисление процентов на сумму основного долга за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка, предусмотрено п. 3.5 Условий использования карты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с в размере 36 % годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включает сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В период использования карты ответчик, воспользовавшись возможностью кредитования, в нарушение Условий использования карты своевременно не вносил ежемесячные платежи, что привело к образованию просроченной задолженности по счету.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий использования карты в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Держатель карты обязан досрочно по требованию Банка (п.5.2.8 Условий использования карты) погасить сумму общей задолженности.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитования и наличием просроченной задолженности по состоянию на 14.01.2019 в размере 222 905,42 руб., банк в требовании от 12.12.2018 потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование по кредитной карте и уплате неустойки в срок не позднее 11.01.2019. Требование ответчиком не исполнено.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что в результате неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, на его ссудном счете по состоянию на 14.01.2019 образовалась общая задолженность по кредитной карте в размере 222 905,42 коп., из которых: просроченный основной долг – 189 989 руб., просроченные проценты – 25 256,05 руб., неустойка – 7 660,37 руб.

Произведенный истцом расчет задолженности проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на положениях материального закона и договора сторон, подтвержденным документально; не опровергнут расчет истца и ответчиком.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права, истец вправе требовать в судебном порядке взыскания заемных денежных средств.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 49.01.2019 – 222 905,42 руб., из которых: просроченный основной долг – 189 989 руб., просроченные проценты – 25 256,05 руб., неустойка – 7 660,37 руб.

При этом неустойка, заявленная истцом ко взысканию с ответчика, адекватна, соразмерна последствиям нарушения обязательств, периоду просрочки, оснований для её снижения суд не находит.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанной нормы процессуального закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию оплаченные истцом по платежным поручениям №100493 от 13.05.2019, №240296 от 30.01.2019 расходы по оплате госпошлины в размере 5 429,05 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <место рождения>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № по состоянию на 14.01.2019 в размере – 222 905 руб. 42 коп., в том числе : просроченный основной долг – 189 989 руб., просроченные проценты – 25 256 руб. 05 коп., неустойка – 7 660 руб. 37 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 429 руб. 05 коп., а всего – 228 334 (двести двадцать восемь тысяч триста тридцать четыре) рубля 47 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: А.О. Самсонова

В окончательной форме решение судом принято 01 июля 2019 года.

Судья: А.О. Самсонова