Решение № 2-788/2023 2-788/2023~М-2633/2022 М-2633/2022 от 21 декабря 2023 г. по делу № 2-788/2023

Мотивированное
решение составлено 22 декабря 2023 года

Дело № 2-788/2023

УИД 76RS0017-01-2023-003363-12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Сайфулиной А.Ш.,

при секретаре Богдановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

15 декабря 2023 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Ярославское отделение № 0017 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

по встречному иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании сделки недействительной,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Ярославское отделение № 0017 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте (л.д. 3-5).

В обоснование требований ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard no эмиссионному контракту № 0268-Р-14077792670 от 03.09.2019. Также Ответчику был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

15.12.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 05.09.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 17.12.2020 по 14.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 339 737,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 56 487,42 руб., просроченный основной долг - 283 250,00 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность сумму задолженности по кредитной карте за период с 17.12.2020 по 14.11.2022 (включительно) в размере 339 737,42 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 597,37 рублей.

ФИО1 обратилась в суд с встречным иском к ПАО Сбербанк о признании сделки недействительной (л.д. 117-118).

В обоснование встречного иска ссылается на то, что между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Истцу заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО1 выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № 0268-Р-14077792670 от 03.09.2019. Также Банк открыл Истцу счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

29.10.2020 г. в отношении Истца совершены мошеннические действия, в результате которых с кредитной карты Истца были сняты наличные денежные средства. Операции были произведены без согласия и без распоряжения Истца. На следующий день, т.е. 30.10.2020. она обратилась с письменной претензией о несогласии с данными операциями в отделении Банка, а также обратилась в ОМВД России по Ярославскому району с сообщением о преступлении.

ФИО1, ссылаясь на положения ст. 153, п. 2 ст. 166, п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, Обзор судебной практики Верховного Суда РФ, № 1 (2019), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ от 24.04.2019, просила признать недействительной сделкой кредитный договор от 29.10.2020 года на сумму 283 250 рублей, выданный наличными денежными средствами через устройство самообслуживания ПАО «Сбербанк» по кредитной карте Gold MasterCard по эмиссионному контракту № 0268-Р-14077792670 от 03.09.2019 к счету № №.

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 в суде требования ПАО Сбербанк поддержал в полном объеме, просил отказать в удовлетворении встречных требований ФИО1.

ФИО1 - ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО3 в суде просил отказать в удовлетворении требований ПАО Сбербанк, настаивал на удовлетворении требований ФИО1.

Заслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению, встречный иск ФИО1 - не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 3 вышеуказанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д. 17-18).

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 41).

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard no эмиссионному контракту № 0268-Р-14077792670 от 03.09.2019. Также Ответчику был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (л.д. 31-38).

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д. 42).

Подписывая Индивидуальные условия от 03.09.2019, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять (л.д. 17-18).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23.9 % годовых (л.д. 17).

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых (л.д. 18).

29.10.2020 клиентом была совершена операция по выпуску NFC-карты в соответствии с разделом 11.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия).

NFC-карта - электронное средство платежа, выпускаемое самостоятельно Клиентом с использованием Мобильного приложения, установленного на Мобильном устройстве Клиента, к кредитной карте, которое позволяет Клиенту совершать операции по Счету с использованием технологии беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия (NFC) (п. 2.61 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк») (л.д. 142об.).

NFC-карта не имеет материального носителя. Номер NFC-карты сохраняется в Мобильном устройстве Клиента. ПИН и срок действия NFC-карты такие же, как у карты, к которой NFC-карта открыта (п. 11.3.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты) (л.д. 35об.).

Выпуск NFC-карты возможен при наличии у Клиента доступа к сети Интернет через Мобильное устройство, которое поддерживает NFC–технологию, и соответствующего мобильного приложения (п. 11.3.4. Общих условий).

В соответствии с п. 11.3.5., 11.3.5.1, 11.3.5.2 Общих условий оформление NFC-карты осуществляется Клиентом самостоятельно:

- через соответствующее мобильное приложение на Мобильном устройстве путем ввода/сканирования Реквизитов карты, к которой выпускается NFC-карта, и ввода кода подтверждения, полученного Клиентом в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, зарегистрированный по карте для доступа к SMS-банку (Мобильному банку). Совершение Клиентом указанных выше действий, в том числе введения кода подтверждения, полученного Клиентом в виде SMS-сообщения, подтверждает ознакомление Клиента с условиями выпуска и обслуживания NFC-карты, согласие с ними и присоединение к ним:

- через Мобильное приложение Банка.

Для улучшении качества обслуживания операций, совершаемых с использованием NFC- технологии, и повышения безопасности оказываемых услуг Банк оставляет за собой право изменять порядок и условия использования NFC-карты, известив об этом Клиента через Официальный сайт Банка (п. 11.3.7. Общих условий).

Как следует из материалов дела, 29.10.2020 ФИО1 оформила NFC-карту на мобильное устройство с приложением Apple Pay.

Для оформления NFC-карты на номер ее телефона №, привязанный к услуге Мобильный банк, 29.10.2020 в 17 час. 22 мин. направлялось смс-сообщение с одноразовым паролем для оформления карты следующего содержания:

- «Для добавления карты в Apple Pay введите код *** Окончание текста скрыто по политике информационной безопасности ***».

Код был введен клиентом верно, и Банк 29.10.2020 в 17 час. 26 мин. информировал клиента о подключении карты к Apple Pay смс-сообщением следующего содержания: «Карта ЕСМС5133 добавлена в ApplePay. Если вы не совершали операцию, позвоните по номеру 900».

Таким образом, клиент оформил NFC-карту в мобильном устройстве путем ввода реквизитов кредитной карты, получения и ввода одноразового пароля, направленного Банком на телефонный номер клиента.

NFC-карта используется для совершения операций в торгово-сервисных предприятиях, включая сеть Интернет, в устройствах самообслуживания и Подразделениях Банка (п. 11.3.6. Общих условий).

Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций с использованием NFC-карты, могут быть подписаны (удостоверены) собственноручной подписью Клиента, либо с использованием Аналога собственноручной подписи Клиента - ПИНа карты, к которой выпушена NFC-карта, либо путем прохождения Аутентификации на Мобильном устройстве (подтверждение биометрическими данными на Мобильном устройстве и/или ввод пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты). Расчетно-кассовые документы, составленные и подписанные (удостоверенные) указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету карты составлено и подписано (удостоверено) Клиентом, порождают аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности Клиента и Банка и могут служить доказательством при разрешении споров между Клиентом и Банком, в том числе в суде. Операции с использованием NFC- карты могут проводиться без ввода ПИНа или подписи Клиента на чеке (п. 11.3.8. Общих условий).

29.10.2020 по кредитной карте с помощью бесконтактной технологии NFC были совершены две операции по выдаче наличных денежных средств в ATM (устройстве самообслуживания): в 17:51 - выдача 200 000 руб. с комиссией 6 000 руб.; в 17:55 - выдача 75 000 руб. с комиссией 2 250 руб., что подтверждается Отчетом по кредитной карте с отражением указанных операций (л.д. 25).

О совершении указанных операций Банк проинформировал клиента путем направления информационных сообщений на номер +№

Таким образом, Банк надлежащим образом идентифицировал и аутентифицировал клиента как при оформлении NFC-карты, так и при совершении операций по карте.

Применение Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи Клиента осуществляется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Общим условиям) (л.д. 165об.-167).

Согласно расчету за заемщиком за период с 17.12.2020 по 14.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 339 737,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 56 487,42 руб., просроченный основной долг - 283 250,00 руб. (л.д. 24-25).

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д. 23).

Довод ответчика ФИО1 о том, что она не производила снятие денежных средств с кредитной карты, суд отклоняет как несостоятельный в силу следующего.

Клиент, оформивший NFC-карту, обязуется не передавать Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, третьим лицам (п. 11.3.9. Общих условий).

В случае утраты Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Клиент должен незамедлительно сообщить об утрате Мобильного устройства NFC-карты в Контактный центр Банка по телефонам, указанным в Памятке Держателя. Уведомление считается полученным в момент завершения телефонного разговора с оператором Контактного центра Банка, в ходе которою Клиент предоставил всю необходимую информацию для выполнения блокировки NFC-карты (п. 11.3.10. Общих условий).

Если пароль Мобильного устройства и/или Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, стали доступны третьим липам, Клиент должен немедленно сообщить об этом в Контактный центр Банка по телефонам, указанным в Памятке Держателя (п. 11.3.11. Общих условий).

Для блокировки NFC-карты Клиенту необходимо ВЫПОЛНИТЬ ОДНО из следующих действий (п. 11.3.12. Общих условий):

- удалить или временно заблокировать NFC-карту, обратившись в Контактный центр Банка по телефонам, указанным в Памятке Держателя, и следуя полученным инструкциям;

удалить NFC-карту с использованием Мобильного приложения Банка;

- удалить NFC-карту, используя соответствующее мобильное приложение, установленное на Мобильном устройстве Клиента.

Для дальнейшего использования NFC-карты, которая была временно заблокирована. Клиенту необходимо обратиться в Контактный центр Банка по телефонам, указанным в Памятке Держателя, и следовать полученным инструкциям.

Для дальнейшего использования NFC-карты, которая была удалена, Клиенту необходимо оформить новую NFC-карту в соответствии с п. 11.3.5 Общих условий.

Клиент несет ответственность за все операции с NFC-картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате Мобильного устройства NFC-карты в соответствии с п. 11.3.10 Общих условий (п. 11.3.13 Общих условий).

Банк несет ответственность по операциям с NFC-картой, совершенным после получения от Клиента уведомления об утрате Мобильного устройства NFC-карты в соответствии с п. 11.3.10 Общих условий (п. 11.3.13 Общих условий).

В случае совершения операции с использованием NFC-карты без согласия Клиента. Клиент должен произвести действия, предусмотренные п. 3.21 Общих условий (п. 11.3.15 Общих условий).

Согласно п. 3.16 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент обязан не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Код клиента, Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль, Одноразовые пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, не передавать карту/реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/ или установлено мобильное приложение Банка, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка.

Согласно п. 3.17 Общих условий если информация о ПИНе, реквизитах карты, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовых паролях, Контрольной информации, Код клиента стала доступна третьим лицам, а также в случае возникновения риска несанкционированного использования карты/реквизитов карты, ПИНа, Л. (Идентификатора пользователя), Постоянного пароля, Одноразовых паролей, номера мобильного телефона Клиента, подлеченного к Мобильному банку, Клиент должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя. При компрометации ПИНа карты/реквизитов карты, для дальнейшего использования карты Клиенту необходимо подать заявление на перевыпуск карты в Подразделение Банка через Контактный центр Банка.

Как было указано ранее, NFC-карта не имеет материального носителя. Номер NFC-карты сохраняется в Мобильном устройстве Клиента.

Оформление NFC-карты осуществляется Клиентом самостоятельно через Мобильное устройство введением в мобильном приложении номера карты, к которой открывается NFC-карты, срока ее действия, фамилии и имени Держателя, указанных на лицевой стороне карты, а также кода CVV2/CVC2 на обратной стороне карты, и Одноразового пароля, полученного Клиентом в виде SMS-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного к Мобильному банку. По факты выпуска NFC-карты Клиенты направляется SMS-сообщение на номер мобильного телефона, подключенного к Мобильному банку.

Совершение Клиентом указанных выше действий, в том числе введение Одноразового пароля, полученного Клиентом в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, подключенного к Мобильному банку, подтверждает ознакомление Клиента с Условиями выпуска и обслуживания NFC-карты, согласие с ними и присоединение к ним.

При наличии в Банке технической возможности оформление NFC-карты осуществляется Клиентом через Мобильное приложение Банка.

Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций с использованием NFC-карты, могут быть подписаны собственноручной подписью Клиента, либо Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента - ПИНом карты, к которой открыта NFC-карта, либо путем прохождения Аутентификации в соответствующем мобильном приложении, с использование которого осуществлен выпуск NFC-карты на Мобильном устройстве (подтверждении биометрическими данными Клиентами на Мобильном устройстве и /или ввода пароля Мобильного устройства в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты). Прохождение аутентификации в соответствующем мобильном приложении, с использованием которого осуществлен выпуск NFC-карты, при проведении операции является надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету карты составлено и подписано Клиентом, порождает аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности Клиента и Банка и может служить доказательством при разрешении споров между сторонами, в том числе в суде. Операции с использованием NFC-карты могут проводиться без ввода ПИНа и подписи Клиента на чеке.

При совершении операций по снятию денежных средств была использована NFC-карта. Подтверждение операций было выполнено путем прохождения аутентификации на мобильном устройстве, при помощи которого создавалась NFC-карта.

Таким образом, у ПАО Сбербанк не было оснований считать проведенные по банковской карте ответчика операции незаконными, поскольку Банк исполнил распоряжения владельца карты, на совершение операций в полном соответствии с условиями договора.

Регистрация в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» и последующая регистрация NFC-карты в этом приложении осуществлена посредством введения полных данных карты ответчика, в том числе кода CVC2 и одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона ответчика, указанного им при подключении мобильного банка.

Договором обязанность не передавать карту и ее данные иным, третьим лицам, возложена на ответчика. Снятие денежных средств третьим лицом с использованием карты не освобождает ответчика от принятых на себя обязательств по кредитному договору, поскольку условиями предоставления карт установлена обязанность держателя карты предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Неправильное обращение или хранение карты ответчиком не может являться основанием для изменения условий заключенного с банком договора.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по банковской карте в сумме 339 737,42 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Оспариваемые ФИО1 операции, совершенные по ее кредитной карте, не являются сделками или договорами, поэтому положения ст. 168 ГК РФ к указанным операциям не могут быть применены.

Кроме того, как указывалось ранее, при совершении оспариваемых операций Банк надлежащим образом идентифицировал и аутентифицировал клиента, требования закона и договора не были нарушены.

ПАО «Сбербанк» по требованию ФИО1 о признании сделки недействительной заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Оспариваемые операции совершены 29.10.2020, ФИО1 об их совершении стало известно в дату совершения операций, принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением ФИО1 обратилась только 18 декабря 2023 года, суд приходит к выводу, что данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитной карте за период с 17.12.2020 по 14.11.2022 (включительно) в размере 339 737,42 рублей (в том числе: просроченные проценты - 56 487,42 руб., просроченный основной долг - 283 250,00 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 597,37 рублей, а всего 346 334,61 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (<данные изъяты>) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.Ш. Сайфулина