Решение № 2-3733/2023 2-595/2024 2-595/2024(2-3733/2023;)~М-3317/2023 М-3317/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-3733/2023

Дело № 2-595/2024

УИД: 52RS0009-01-2023-004527-82


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28.02.2024 года Арзамасский городской суд Нижегородской области

в составе судьи Соловьевой А.Ю.,

при секретаре Моисеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании долга. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило Заемщику международную банковскую карту (далее - Карта) с лимитом овердрафта 75000 руб., системный номер (номер договора), присвоенный Банком договору в рамках разрешенного овердрафта: №. 11.09.2012 г. Заемщику открыта возобновляемая кредитная линия на сумму 75000 руб., что подтверждается историей операций по договору №. 17.02.2020 г. вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии отменён определением суда от 23.11.2021 г. на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания международной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в условиях использования международной банковской карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 20 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком, согласно расчету, за период с 19.01.2012 г. по 17.11.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 317 894,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 245 429,92 руб. просроченный основной долг - 72 465,00 руб. Ответчику направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать в пользу с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 19.01.2012 г. по 17.11.2023 г. (включительно) в размере 317 894,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 245 429,92 руб., просроченный основной долг - 72 465,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 378,95 руб

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором просил применить к требованиям истца срок исковой давности.

Представитель третьего лица Центрального банка РФ в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, причины неявки не известны.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что ПАО Сбербанк на основании Заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило Заемщику международную банковскую карту (далее - Карта) с лимитом овердрафта 75000 руб., системный номер (номер договора), присвоенный Банком договору в рамках разрешенного овердрафта: №.

11.09.2012 г. Заемщику открыта возобновляемая кредитная линия на сумму 75000 руб., что подтверждается историей операций по договору №.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания международной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в условиях использования международной банковской карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 20 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком, согласно расчету, за период с 19.01.2012 г. по 17.11.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 317 894,92 руб., в том числе: просроченные проценты - 245 429,92 руб. просроченный основной долг - 72 465 руб.

Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

По положениям ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела усматривается, что заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец направил мировому судье 13.02.2020 года, указав на взыскание задолженности за период с 19.01.2012г по 24.01.2020г. В то время как согласно представленной выписке по движению основного долга и процентов задолженность стала образовываться с марта 2012 года, когда ответчик стал нарушать обязанность по внесению минимального платежа. При этом, начиная с марта 2012 года ответчик перестал использовать кредитные денежные средства, а с 30.06.2015г ПАО Сбербанк продолжил осуществлять начисления по кредиту в соответствии с условиями.

Таким образом, на момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более 8 лет с даты образования задолженности ответчика. При этом срок выданной кредитной карты истек (карта выдана 09.11.2011г, срок действия карта 3 года), а доказательств получения другой кредитной карты в рамках спорного договора в материалы дела не представлено. Следовательно, уже на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности пропущен истцом.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору следует отказать, т.к. с 2012 года истец, зная о нарушении ответчиком своих обязательств по оплате минимального платежа в условиях образования кредитной задолженности, и не использования ответчиком кредитных денежных средств, не обращался с требованием о взыскании с ответчика задолженности, и, злоупотребляя своим правом, продолжал насчитывать просроченные проценты, тем самым искусственно увеличивая задолженность ответчика.

С иском в суд ПАО Сбербанк обратилось 29.11.2023г (через портал Гас Правосудие), т.е. спустя более чем три года с нарушения прав кредитора. При этом ответчик действий по признанию долга не совершал.

Следовательно, ПАО Сбербанк пропущен срок исковой давности по исковым требованиям. Иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк (ИНН: <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании долга отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Соловьева

Решение в окончательной форме изготовлено 29.02.2024 г.