Решение № 2-2028/2019 2-2028/2019~М-2005/2019 М-2005/2019 от 6 ноября 2019 г. по делу № 2-2028/2019

№2-2028/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 7 ноября 2019 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Сайдашевой М.Б.,

при секретаре Сайфутдиновой Н.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 732 рублей 07 копеек, расходов по уплате государственной пошлины – 2 561 рубля 96 копеек, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен договор кредитования, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 78 832 рублей 07 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв на ходатайство ответчика, в котором указал, что должником в материалы дела не представлено доказательств, по которым срок исковой давности для предъявления банком требований должен считаться истекшим.

Ответчик ФИО1 в суде с иском не согласилась, просила в исковых требованиях ПАО КБ «Восточный» отказать, так как при оформлении кредитного договора, ей был оформлен договор страхования, в связи с наступлением страхового случая, <данные изъяты> банку выплатило страховое возмещение, кроме того ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Изучив доводы иска, возражений на него, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, судом установлено следующее:

в соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьёй 307 ГК РФ, предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ наименование Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

Как установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1(Клиент) обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (Банк) с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №, в рамках которого Банк открывает Клиенту текущий банковский счет, выпускает карту <данные изъяты>, ФИО1 просит предоставить ей кредит в размере 146 889 рублей 60 копеек под <данные изъяты> годовых, установив индивидуальные условия кредитования: срок возврата – 36 месяцев, размер ежемесячного взноса – 6562 рубля, минимальная сумма для частичного погашения кредита – <данные изъяты> от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – <данные изъяты>, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – <данные изъяты> мин. 250 руб.

П. 4.4.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что ежемесячно не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

П. 4.6. общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка (л.д.13).

Ответчик ФИО1 ознакомилась и согласилась с условиями кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета №, анкете заявителя (л.д.10-11,12).

Факт исполнения своих обязательств ОАО «Восточный экспресс банк» по выдаче денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счёта, ответчиком не оспаривается.

Между тем, ответчик, начиная с июля 2014 года, свои обязательства по договору кредитования исполняла не надлежащим образом, в связи с этим образовалась задолженность, что отражено в выписке по счету (л.д.9), ФИО1 не опровергнуто.

Заявлением клиента о присоединении к программе страхования ФИО1 присоединилась к программе страхования <данные изъяты>, по условиям которой выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по Договору кредитования, но не более Страховой суммы. В части превышения страховой суммы над суммой задолженности Выгодоприобретателем является Заемщик. Страховая сумма – 128 400 рублей (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявление о наступлении страхового случая (л.д.30, 31).

Из ответа на запрос суда видно, что в связи наступлением страхового случая (установлением ФИО1 второй группы инвалидности, в результате впервые установленного заболевания) по заключенного договору страхования между ПАО КБ «Восточный» и <данные изъяты> в отношении застрахованного лица ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. выгодоприобретателю ПАО КБ «Восточный экспресс банк» произведена страховая выплата в размере 128 400 рублей 00 копеек, чему представлены платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ и копия страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.48, 49, 50).

Как пояснила суду ФИО1, при поступлении страховой суммы, банком ей была возращена излишняя сумма 23 522 рублей, из которых 6 858 рублей она внесла в счет погашения задолженности по другой карте.

Согласно расчету (л.д.8) задолженность ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 78 732 рубля 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 65 955 рублей 29 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 12 776 рублей 78 копеек.

При определении суммы возникшей задолженности, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен правильно в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом поступления денежных сумм и их распределения в счет погашения кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства.

Данный расчет не опровергнут, иной расчет ответчиком не представлен, доказательств оплаты задолженности по кредиту в большем размере, не приведено.

В суде ответчик заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, что закреплено в ч.1 ст.196 ГК РФ.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Принимая во внимание, что ответчик обязалась погашать кредит ежемесячными платежами, дата уплаты и размер которых указаны в Графике платежей, в частности ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 2 Тобольского судебного района г. Тобольска вынесен судебный приказ по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов, который отменен ДД.ММ.ГГГГ., то есть в этот период с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не исчисляется, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ г., срок исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ года, то есть взысканию подлежит задолженность за ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно графику платежей за ДД.ММ.ГГГГ года общая сумма платежа составила 13 112 рублей 06 копеек, из них: ДД.ММ.ГГГГ – 6 200, 26 руб. – сумма основного долга, 361, 74 руб. – проценты; ДД.ММ.ГГГГ – 6 360,97 руб. – основной долг, 189,09 руб.- проценты, таким образом подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 12 561,23 руб., по процентам – 550,83 руб.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При установленных обстоятельствах, в остальной части иска надлежит отказать.

По положениям ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 524 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 - 199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 112 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 524 рубля 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2019 года.

Судья: М.Б. Сайдашева