Решение № 2-2270/2025 2-2270/2025~М-1249/2025 М-1249/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-2270/2025

УИД 18RS0001-01-2025-002101-33

Дело № 2-2270/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре судебного заседания Шаяхметовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2270/2025 по иску Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Датабанк» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее – ответчики) о расторжении кредитного договора № Кр/18-0045 от 17 января 2018 г.; взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № Кр/18-0045 от 17 января 2018 года по состоянию на 15.05.2025 года в размере 215 354 рубля 73 коп., том числе: задолженность по основному долгу - 76 840 руб. 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом — 53 667 руб. 16 копеек; неустойка за непогашение кредита в срок — 70 669 руб. 53 копейки; пени за непогашение процентов в срок - 14 178 руб. 04 копейки, с последующим взысканием процентов за пользование кредитом из расчета 13% процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 76 840,00 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 16.05.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 27 461 рублей.

Требования мотивированы тем, что 17 января 2018 г. между АО «Датабанк» (ранее - АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № Кр/18-0045, по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит в размере 128 200 рублей 00 копеек на срок по 20 января 2023 г., а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи.

Согласно платежному поручению денежные средства были предоставлены Должнику 17 января 2018 года путем перечисления на счет.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определены в Графике платежей согласно Приложению № 1 к Кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п.4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 13% процентов годовых.

Согласно п. 21 ст.5 ФЗ о потребительском кредите (займе)), а также п. 12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Должник обязуется уплачивать Изыскателю пеню в размере 20 (двадцать) % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты в соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному Договору № Кр/18-0045 от 17 января 2018 г. был заключен Договор поручительства № П/18-0045 от 17 января 2018 г. с ФИО2.

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком всем своим имуществом солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая, в случае неисполнения обязательств Заемщиком, возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Кредитному договору.

Согласно п. 3.1 Поручительство дано на срок по 20.01.2026 г. (включительно) и прекращается, в случае если до истечения указанного срока Банк не предъявит иска к Поручителю, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 4 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней предусмотренных Договором и (или) расторжения Договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Кредитному договору.

Ответчики неоднократно допускали нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитов, а также в одностороннем порядке прекратили исполнение обязательств.

Ответчикам 15.05.2020 года было направлено Требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом сроком. Указанная в Уведомлении сумма до настоящего времени Должником не выплачена.

31.07.2020г. мировым судьей судебного участка №4 Ленинского района г. Ижевска УР выдан судебный приказ по делу №2-1910/2020 о взыскании с ФИО1, ФИО2. задолженности по кредитному договору по состоянию по 20.07.2020г. в размере 83067,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района г. Ижевска УР от 29.05.2025 года судебный приказ №2-1910/2020 от 31.07.2020 отменен.

Задолженность ответчиков по состоянию на 15.05.2025 г. по кредитному договору № Кр/18-0045 января 2018 г. составляет 215 354 рубля 73 коп., том числе: задолженность по основному долгу - 76 840 руб. 00 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом — 53 667 руб. 16 копеек; неустойка за непогашение кредита в срок — 70 669 руб. 53 копейки; пени за непогашение процентов в срок - 14 178 руб. 04 копейки.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, извещена судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала. Правовые последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) ответчику разъяснены и понятны. Факт признания ответчиком исковых требований истца занесен в протокол судебного заседания. Дополнительно суду пояснила, что задолженность образовалась в связи с тяжелым финансовым положением.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика ФИО2

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив и исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 4 указанной нормы, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Правоотношения в области кредитования регулируются главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании протокола внеочередного собрания акционеров № 03 от 29.10.2019 наименование АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) изменено на АО «Датабанк».

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №Кр/18-0045 от 17.01.2018 года, Графиком платежей установлено, что 17.01.2018 года между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №Кр/18-0045, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 128200 руб. на срок до 20 января 2023 года под 13% годовых.

Количество и размер платежей заемщика на дату подписания настоящих Индивидуальных условий, указывается в Графике платежей, приведенном в Приложении № 1 к Индивидуальным условиям. Заемщик обязался возвращать кредит по частям, ежемесячно, в сроки, указанные в Графике платежей, который подписан ответчиком ФИО1 Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в период с 11 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения кредита (п. 6 Индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется следующими способами: в наличной форме расчетов путем внесения наличных денежных средств в кассу любого обслуживающего розничных клиентов офиса Банка, путем перевода безналичных денежных средств со счета заемщика на соответствующие счета по учету задолженности на основании платежного поручения Заемщика или по требованию Банка, либо в ином порядке, не противоречащем законодательству. В случае исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в форме безналичных расчетов по требованию Банка, Заемщик обязуется обеспечить не позднее дня наступления сроков исполнения обязательств по договору, наличие по счету остатка денежных средств в размере, не меньше, чем сумма обязательств заемщика, подлежащих исполнению в указанную дату, а также отсутствие ограничений осуществления операций по счету.

Внесение (перевод) денежных средств на счет заемщика может осуществляться следующими способами:

1) посредством перевода денежных средств:

- через кредитные организации, отделения почтовой связи, а также организации, осуществляющие перевод денежных средств;

- через официальный сайт Банка в информационно-телекоммуникационной сети Интернет www.izhcombank.ru (при наличии у заемщика нескольких счетов, открытых в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО);

- через расчетные банкоматы Банка.

2) внесения наличных денежных средств в кассы Банка (его структурных подразделений), расположенные по месту нахождения Заемщика (п. 8 Индивидуальных условий).

ФИО1 в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) открыты банковский счет №, ссудный счет № (п. 18 Индивидуальных условий).

Пунктом 10 Индивидуальных условий определено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства физического лица № П/18-0045 от 17.01.2018 года, который заключили Банк и ФИО2

Кредит предоставлен на погашение кредита в АО КБ «Пойдем» по кредитному договору №4038-01260-23534-10365-810/17ф от 16.09.2017 г., заключенному с ФИО1 (п. 11 Индивидуальных условий).

Уведомление заемщика (направление ему сообщений) производится Банком одним или несколькими способами (по выбору Банка, если форма конкретного уведомления не указана в законе или Общих условиях): путем размещения объявления на информационных стендах в отделениях Банка и на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети Интернет www.izhcombank.ru (публичные уведомления); лично в руки; направлением информации по почте (простым либо заказным письмом) по контактным данным Заемщика (месту жительства (пребывания и др.), указанным в Договоре и (или) при его заключении, либо сообщенным в порядке, предусмотренном Общими условиями; по электронной почте; по каналам сотовой либо стационарной телефонной связи (в том числе, посредством sms-сообщений); размещением информации в личном кабинете Заемщика в системе удаленного обслуживания Ижкард.ру - www.izhcard ru. Заемщик может направить Банку уведомление (сообщение) или информацию следующими способами: в письменной форме заказным письмом по месту нахождения Банка, указанному в Договоре; вручением информации в письменной форме под подпись в любом месте обслуживания клиентов Банка в структурных подразделениях Банка. По взаимному соглашению Стороны могут использовать дополнительные способы обмена информацией (п. 16 Индивидуальных условий).

Подписанием настоящих индивидуальных условий ФИО1 (заемщик) выразила свое согласие с Общим условиями АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) договора потребительского кредита, действующего на дату заключения договора; подтвердил, что ознакомлен с тарифами комиссионного обслуживания, действующими на дату заключения договора, и согласен на получение дополнительных услуг, предоставляемым Банком; дал свое согласие Банку на предоставление услуги по осуществлению регистрации уведомления о залоге транспортного средства в реестре уведомлений о залоге движимого имущества; дал свое согласие (акцепт) на списание денежных средств со своих банковских счетов, открытых в Банке на дату списания (пункты 14, 17, 18 Индивидуальных условий). Договор считает заключенным с момента подписания Индивидуальных условий последней стороной договора. Индивидуальные условия подписаны ФИО1 17.01.2018 г.

Согласно платежному поручению №7219 от 18.01.2018 года следует, что кредит (ссуда) по кредитному договору №Кр/18-0045 от 17.01.2018 года выдана ФИО1, согласно распоряжению от 18.01.2018 года, путем перечисления на счет последнего, открытого истцом в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО).

Из пункта 3.1. Общих условий потребительского кредита в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) следует, что кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на Счет Заемщика в течение 3 (трех) рабочих дней со дня подписания Индивидуальных условий при условии заключения договоров, указанных в п.10 Индивидуальных условиях (в случае их наличия.

Пунктами 2.1, 2.2. Общих условий потребительского кредита в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) определено, что настоящие Общие условия и подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют Кредитный договор. Общие условия размещаются на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка, включая территориально удаленные структурные подразделения Банка, а также на сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети Интернет - www.izhcombank.ru.

Согласно пунктам 4.1., 4.2. Общих условий потребительского кредита в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты на него в сроки, в размере и порядке, указанные в Общих и индивидуальных условиях.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток основного долга, учитываемый на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по дату полного погашения Кредита включительно.

Перечисленные в пунктах 4.4., 4.5. настоящих Общих условий правила исполнения обязательств, применяются также к исполнению Заемщиком обязательств по уплате неустойки и иных платежей, предусмотренных законодательством о потребительском кредите или Кредитным договором, в том числе, связанных с возмещением издержек Банка по получению исполнения.

Подписанием Индивидуальных условий Заемщик дает свое согласие (акцепт) Банку списывать со Счета Заемщика и иных счетов Заемщика в Банке на основании платежного требования (банковского ордера), составленного в рамках существующих форм безналичных расчетов, без дополнительного распоряжения Заемщика денежные средства в счет выполнения обязательств по возврату кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, неустойки, а также иных платежей, предусмотренных законодательством о потребительском кредите или Кредитным договором. При недостаточности денежных средств на Счете допускается частичное списание Банком со Счета задолженности. Списание денежных средств производится в порядке очередности, указанной в пункте 4.8. настоящих Общих условий.

Пунктом 4.8. Общих условий потребительского кредита в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) предусмотрено, что сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

- задолженность по процентам:

-задолженность по основному долгу;

- неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном Индивидуальными условиями:

-проценты, начисленные за текущий период платежей;

-сумма основного долга за текущий период платежей;

-иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском кредите или Кредитным договором, в том числе связанных с возмещением издержек Банка по получению исполнения.

Согласно пункту 4.12. Общих условий потребительского кредита в АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть Кредит и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Договором поручительства №П/18-0045 от 17.01.2018 года установлено, что обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица – ФИО2, которая ознакомлена со всеми условия Кредитного договора и согласна отвечать за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору №Кр/18-0045 от 17.01.2018 года. Поручительство дано на срок по 20 января 2026 года и прекращается в случае, если до истечения указанного срока Банк не предъявит иска к поручителю, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Заключенный Банком с ФИО1 кредитный договор содержит сведения о достижении сторонами соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанных договоров.

Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, а ФИО1 систематически допускала нарушения взятых на себя обязательств.

В связи с систематическим нарушением обязательств, взятых на себя при заключении с Банком Кредитного договора от 17.01.2018 года, в адрес Заемщика и Поручителя направлялись требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств, сумма которых по состоянию на 14.05.2020 составляла 80777 руб. 38 коп. Банк уведомлял о необходимости погашения задолженности, а также указал, что в случае неисполнения настоящего Требования истец будет вынужден обратиться в суд с требованием о расторжении Кредитного договора и взыскании задолженности в принудительном порядке.

Однако, требования Банка ответчиками до настоящего времени не исполнены.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 6 ст. 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 32, 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», прекращение основного обязательства в связи с ликвидацией должника - юридического лица или исключение его из единого государственного реестра юридических лиц как недействующего после предъявления кредитором в суд или в ином установленном законом порядке требования к поручителю не прекращает поручительство (п. 1 ст. 64.2 и п. 1 ст. 367 ГК РФ).

При этом под иным установленным законом порядком предъявления требований к поручителю понимаются, в частности: направление претензии, если претензионный порядок урегулирования спора предусмотрен законом или договором; обращение в суд с заявлением о включении требований кредитора в реестр требований к поручителю; заявление требования ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя.

Принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (ст. 367 ГК РФ).

В абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26 «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве» разъяснено, что освобождение гражданина - должника по основному обязательству в рамках дела о его банкротстве от дальнейшего исполнения обязательств в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве, не прекращает поручительство, если до такого освобождения кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке (по смыслу п. 1 ст. 367 ГК РФ).

Согласно Закону о банкротстве информация о банкротстве является публичной и доступной для неограниченного круга лиц.

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 30 августа 2023 года ФИО2 признана несостоятельной (банкротом).

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 03 октября 2024 года процедура реализации имущества ФИО2 завершена. ФИО2 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Также из материалов дела усматривается, что ранее до 03.10.2024 года, то есть до завершения процедуры реализации имущества заемщика, истец АО «Датабанк» обращался с требованием о досрочном возврате поручителем задолженности по кредитному договору, а именно 15.05.2020 года.

Кроме того, истец обратился к мировому судье судебного участка судебного участка №4 Ленинского района г.Ижевска о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2, и такой судебный приказ был вынесен мировым судьей 31.07.2020 года (дело №2-1910/2020).

Определением мирового судьи судебного участка судебного участка №4 Ленинского района г.Ижевска от 29.04.2024 года судебный приказ от 31.07.2020 года был отменен с разъяснением взыскателю того, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Таким образом, требование АО «Датабанк» как кредитора было предъявлено к поручителю ФИО2 первоначально в целях урегулирования спора в досудебном порядке, а затем мировому судье о выдаче судебного приказа до того, как должник ФИО2 была освобождена от долгов.

В силу п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу изложенного, исходя из условий заключенного между сторонами договора поручительства, учитывая, что банкротство должника не прекращает поручительство, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу в размере 76840 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 53667 руб. 16 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено. Размер задолженности, указанный истцом, ответчиками не оспорен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, к ответчикам предъявлено требование о взыскании неустойки за непогашение основного долга в срок за период с 21.01.2020 года по 15.05.2025 года в размере 70669 руб. 53 коп., а также неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 21.01.2020 года по 15.05.2025 года в размере 14179 руб. 10 коп. Произведенный Банком расчет задолженности ответчиков по неустойке (пени), судом проверен и признан верным.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно пени за непогашение основного долга в срок в размере 70669 руб. 53 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 14179 руб. 10 коп.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер процентов, установленный сторонами за пользование займом, размер текущей задолженности, период просрочки, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к неустойке и уменьшению ее размера не имеется.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании части 2 статьи 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 Гражданского Кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчиков 15.05.2020 года направлялось письменное требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение пяти рабочих дней с момента получения требования и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Ответчики свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнили, сумму образовавшегося долга не погасили.

Ввиду неисполнения заемщиком ФИО1, возложенных кредитным договором обязанностей по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов, имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора №Кр/18-0045 от 17.01.2018 года. Досудебный порядок, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, стороной истца соблюден и не нарушен, поэтому исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 27461 руб. 00 коп. (состоящая из госпошлины по требованию имущественного характера, подлежащего оценке – 7461 руб. 00 коп. и требования неимущественного характера – 20000 рублей) с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№Кр/18-0045 от 17.01.2018 года, заключенный между Акционерного общества «Датабанк» (ранее - АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №Кр/18-0045 от 17.01.2018 года по состоянию на 15.05.2025 года включительно в размере 215354 руб. 73 коп., в том числе 76840 руб. 00 коп. - основной долг, 53667 руб. 16 коп. – проценты за пользование кредитом, 14178 руб. 04 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 70669 руб. 53 коп. - пени за непогашение кредита в срок.

Взыскивать солидарно с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты, начисленные на непогашенную сумму основного долга в размере 76840 рублей 00 коп., из расчета 13% годовых, с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 16 мая 2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 27461 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд гор. Ижевска УР.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 августа 2025 года.

Судья Пестряков Р.А.