Решение № 2-332/2017 2-332/2017~М-286/2017 М-286/2017 от 31 июля 2017 г. по делу № 2-332/2017

Дело №2-332/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 1 августа 2017 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Жгенти Л.А.,

при секретаре Казанове С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества ОАО «Сбербанк России» в лице представителя ПАО Сбербанк по доверенности ФИО1 к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, неустойки, судебных расходов,

установил:

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 353 720,50 рублей, в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме 1 267 013,79 руб.; просроченные проценты в сумме 72 927,83 руб.; неустойку за просроченные проценты в сумме 3 587,12 руб.; неустойку за просроченную ссудную задолженность в сумме 10 191,76 руб., возврат уплаченной госпошлины – 14 968,60 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Сбербанк России и индивидуальным предпринимателем ФИО2 <данные изъяты> был заключен кредитный договор № в виде присоединения к общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» на цели вложения во внеоборотные активы. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ИП ФИО2 кредит в сумме 1 500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГг., а ИП ФИО2 приняла на себя обязательство по возврату полученного кредита, уплате процентов по нему и других платежей в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.3 заявления о присоединении заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,0% годовых. В случае непредоставления заемщиком документов в течение 20 календарных дней с даты выдачи кредитных средств, подтверждающих их целевое использование, уплачиваются проценты по ставке 22,0 % годовых. В соответствии с п.п.9.1 п.9 заявления о присоединении надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительством ФИО3 на основании заключенного с ним договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГг. Кроме того, надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено неустойкой в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату на дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Платежи осуществляются ежемесячно 7 числа каждого месяца. Однако с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 в нарушение условий кредитного договора плату по кредиту вносила несвоевременно и в недостаточном размере, а с ДД.ММ.ГГГГг. полностью прекратила осуществлять платежи, в результате чего по состоянию на эту дату образовалась вышеуказанная задолженность. Заемщику и поручителю ДД.ММ.ГГГГг. почтой направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГг., однако задолженность до настоящего времени ни заемщиком, ни поручителем не погашена, ответ от них не поступил.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики ИП ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

ФИО2 зарегистрирована и поставлена на налоговый учет в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (л.д.25-27).

Между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 на основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.6) был заключен кредитный договор <***> в виде присоединения к общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» на цели вложения во внеоборотные активы в сумме 1468781,72 рубля и на уплату вознаграждения гаранту в сумме 31218,28 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ИП ФИО2 кредит в сумме 1 500 000 руб. под 19% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГг., а ИП ФИО2 приняла на себя обязательство по возврату полученного кредита, уплате процентов по нему и других платежей в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, о чем свидетельствует её личная подпись в заявлении.

Договор заключен на основании общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (л.д.8-13).

В соответствии с п.3 заявления о присоединении заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,0% годовых. В случае не предоставления заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств в течение 20 календарных дней с даты их выдачи уплачиваются проценты по ставке 22,0% годовых. Кроме того, надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено неустойкой в размере 0,1% от суммы просроченного платежа (п.8 заявления).

В соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГг.(л.д.7), подписанным ИП ФИО2, последняя дала согласие банку на списание средств с её банковского счета № без её распоряжения для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по вышеуказанному кредиту.

Согласно п.п.9.1 п.9 заявления о присоединении надлежащее исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительством ФИО3 в соответствии с заключенным с ним договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.14) на основании общих условий договора поручительства. Договор поручительства подписан сторонами (л.д.15-21).

Согласно п. 4.8 общих условий к договору поручительства поручитель обязуется отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика в пределах лимита ответственности, указанного в индивидуальных условиях поручительства.

Предоставление истцом денежных средств ответчику в сумме 1 500 000 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 329-330 Гражданского Кодекса РФ неустойка, определенная договором, как и поручительство, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений.

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности.

Ответчиком ФИО2 возражений по существу заявленных требований относительно заключения кредитного договора №, получения денежных средств по кредитному договору в сумме 1.500.000 руб., правильности начисления процентов, неустойки и суммы задолженности по погашению кредита и процентов за его пользование не представлено.

Ответчиком ФИО3 возражений относительно заключения договора поручительства, размера задолженности, процентов, неустойки, также не представлено.

Наличие просроченной задолженности и процентов подтверждается ее расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.23,24).

Исследованные судом письменные доказательства отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор был заключен с ответчиком в соответствии с предъявляемыми требованиями, истец исполнил свои обязательства - предоставил ответчику ФИО2 денежные средства по кредитному договору, ответчик нарушила условия договора, график платежей, несвоевременно и в неполном объеме вносила денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая как на день подачи иска, так и в данный момент не погашена.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из п.6 общих условий банк имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения с уведомлением заемщика производить: увеличение/уменьшение размера процентной ставки, указанной в заявлении, изменение размера неустойки и/или установление периода времени, в течение которого неустойка не взимается, производить списание средств без распоряжения заемщика со счета заемщика, указанного в заявлении, для оплаты комиссий и документально подтвержденных расходов банка, возникших в связи с исполнением обязательств по договору, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных заемщиком счетах для погашения просроченной задолженности по договору и т.д. Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора. А также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору (п.6.5).

Аналогичные права банка оговорены и в общих условиях договора поручительства (п.4.15), согласно которым поручитель согласен на право банка потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Учитывая, что истец воспользовался своим правом на возврат оставшейся суммы кредита со всеми причитающимися процентами, в случае удовлетворения иска в полном объеме, кредитный договор следует считать расторгнутым.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как видно из представленных документов, проценты за пользование кредитом начислены по день фактического пользования кредитом 7 июня 2017г., поэтому оснований для отказа в иске не имеется.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке, составляет 1 353 720,50 рублей, которая является долгом по кредиту. Оснований для применения положений ст.ЗЗЗ ГК РФ и снижения размера неустойки, суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 14 968,60 руб. в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 расторгнуть.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО2, <данные изъяты>, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающую просроченную ссудную задолженность в размере 1 267 013 рублей 79 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 72 927 рублей 83 копейки, неустойку за просроченные проценты в размере 3 587 рублей 12 копеек, неустойку за просроченную ссудную задолженность в размере 10 191 рубль 76 копеек, а всего 1 353 720 (один миллион триста пятьдесят три тысячи семьсот двадцать) рублей 50 копеек.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2, <данные изъяты>, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» возмещение уплаченной государственной пошлины по 7 484 (семь тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 30 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.А. Жгенти

В окончательной форме решение изготовлено 6 августа 2017 года