Решение № 2-1406/2024 2-44/2025 2-44/2025(2-1406/2024;)~М-1620/2024 М-1620/2024 от 27 января 2025 г. по делу № 2-1406/2024

Дело № 2-44/2025

УИД: 27RS0013-01-2024-002798-72


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года г. Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Парфенова Е.С.,

при секретаре судебного заседания Бисяриной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Амурского городского суда Хабаровского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - истец, Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с указанным иском к ФИО2 (далее - ответчик, ФИО2) о взыскании суммы задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) умершего заемщика ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - заемщик, ФИО) в размере 170 499,17 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 114,98 руб., мотивировав это тем, что Банк, принял ДД.ММ.ГГГГ от ФИО заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал кредитную карту Masterсard Credit Momentum (счет № эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 30 000 руб. (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен Банком). В связи с изменением Банковского ПО, произошли изменения в номере счета и номере карты заемщика (номер договора и эмиссионного контракта остались прежними), новый номер карты №, новый номер счета №. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, тарифами банка, Памяткой держателя карт банка, Заявлением на получении карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемыми Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Условия использования карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на получение кредитной карты. Пользование кредитной картой подтверждается отчетом по карте. Согласно Условиям, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее счет карты в Банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты. Держателю карты предоставляются кредитные денежные средства для совершения операций по карте в пределах возобновляемого лимита в размере 30 000 руб. В последующем, в соответствии с п.1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п.4 и п.12 индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 19% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п. 4.3. Банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 170 499,17 руб., из которых: - просроченный основной долг в размере 154 987,27 руб., - задолженность по процентам в размере 15 511,90 руб. По имеющейся у банка информации, родственником Заемщика является сын – ФИО2. Согласно выпискам по счетам клиента, у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 135,22 руб. Согласно заявлению на получении карты заемщик зарегистрирован и проживал по <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН сведения о правообладателе данного объекта недвижимости обезличены. Действующее законодательство не позволяет Банку получить информацию о правообладателе объекта недвижимости. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 170 499,17 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 114,98 руб.

Определением Амурского городского суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Сбербанк» о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил заявление, в котором указал, что исковые требования не признает в полном объеме, не является наследником умершего заемщика ФИО от принятия наследства отказался. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, по причине того, что у нее нет возможности оплачивать данную задолженность, поскольку она имеет ряд заболеваний, в том числе диабет, на попечении сын-инвалид детства, а источником дохода являются пенсионные выплаты.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанному Положению, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдачи кредитной карты с лимитом кредита (л.д. 12).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, кредитный лимит, с учетом увеличений, составляет 220 000 руб., сроком действия договора до полного выполнения сторонами своих обязанностей по договору, процентная ставка по кредиту 19% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых.

ФИО был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и тарифами банка и был согласен с ними, о чём свидетельствуют его подписи.

Согласно копии свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99 оборотная сторона) ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается копией актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной отделом ЗАГС администрации Амурского муниципального района Хабаровского края (л.д. 84 оборотная сторона).

В соответствии с информацией за № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной нотариусом Амурского нотариального округа Хабаровского края ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлению супруги ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на имущество, состоящее из любого имущества принадлежащего наследодателю на день смерти. Сын ФИО2, <данные изъяты> от принятия наследства, оставшегося после смерти наследодателя ФИО отказался. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО1, <данные изъяты> на имущество: - <данные изъяты> (л.д. 98-105).

Таким образом, после смерти ФИО его супруга ФИО1 стала собственником имущества: - <данные изъяты>

Согласно выписке ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты> руб.

Согласно расчета задолженности по банковской карте Masterсard Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 170 499,17 руб. (л.д. 8-11).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что у нее не большой размер пенсии, и у нее нет возможности оплачивать данную задолженность, судом не принимается.

Поскольку до настоящего времени полная сумма задолженности не возвращена, у истца возникло право требования с наследников умершего заемщика непогашенной суммы кредита и других вышеуказанных сумм.

Вместе с тем, поскольку ответчик ФИО2, являясь наследником умершего заемщика, от принятия наследства отказался, а ответчик ФИО1 является наследником умершего заемщика, принявшим наследство, следовательно, исковые требования, предъявленные к ФИО2, удовлетворению не предлежат.

При таких обстоятельствах, с учетом признания ответчиком ФИО1 исковых требований, суд считает необходимым, частично удовлетворить заявленные исковые требования и взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по банковской карте Masterсard Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №, карта №) задолженность в размере 170 499,17 руб.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку при подаче искового заявления истцом ПАО «Сбербанк России» оплачена государственная пошлина в размере 6 114,98 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, расходы по оплате госпошлины в размере 6 114,98 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, задолженность по договору кредитной карты № (эмиссионный контракт №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 499,17 руб., судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 6 114,98 руб., а всего взыскать 176 614,15 руб. (сто семьдесят шесть тысяч шестьсот четырнадцать рублей 15 копеек).

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, <данные изъяты> - отказать.

Копию решения суда в мотивированном виде направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня составления в мотивированном виде.

Судья Е.С. Парфенов

Мотивированный текст решения изготовлен 07.02.2025.

Судья Е.С. Парфенов