Решение № 2-2-1160/2019 2-2-1160/2019(2-2-12167/2018;)~М0-2-11342/2018 2-2-12167/2018 М0-2-11342/2018 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-2-1160/2019

Решение

Именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Иванова А.Ю.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (2№) по иску АО «Автовазбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АО «Автовазбанк» (далее АО Банк АВБ) обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав при этом следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк АВБ и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1993600 рублей, сроком на 240 месяцев для приобретения жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, квартира приобреталась и оформлялась в общую совместную собственность ФИО5 и ФИО3

Кредит был предоставлен заемщикам в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика ФИО2, открытый в ОАО Банк АВБ №. Зачисленные денежные средства были перечислены заемщиками на счет продавца квартиры в соответствии с п. 3.1.2 Договора купли-продажи <адрес>/А от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного заемщиками с ФИО6 и ФИО7

Согласно условиям указанного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом в размере 13,3% годовых, в период надлежащего исполнения обязательств по страхованию 12,3%. В случае нарушения срока возврата кредита, установленного графиком возврата-неустойки в размере 0,1% от непогашенной в срок суммы кредита за каждый день просрочки; в случае нарушения срока возврата процентов за пользование кредитом- неустойки в размере 0,1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрирован договора купли-продажи, право совместной собственности заемщиков на квартиру. Собственникам выдано свидетельство о праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано ограничение права собственности на квартиру- ипотека в силу закона в пользу Банка, номер регистрации ипотеки 63-63-09/124/2012-404 и банку выдана закладная, подтверждающая права Банка как залогодержателя.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом. Погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное осуществление платежей по кредиту производятся не в установленные сроки и не в полном объеме.

Последний платеж по кредиту был сделан ДД.ММ.ГГГГ в размере 12000 рублей. То есть на дату подачи искового заявления период просрочки составляет более трех месяцев.

В порядке досудебного урегулирования спора Банк неоднократно письмами уведомлял заемщиков о необходимости погашения образовавшейся задолженности по платежам. Однако задолженность до настоящего времени заемщиками не погашена, договор не расторгнут.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1600334,32 рублей из которых: просроченный основной долг в размере 56582,77 рублей, срочный основной долг в размере 1418019 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 76155,11 рублей, срочные проценты за пользование кредитом в размере 1433,56 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 16938,35 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 31205,53 рублей.

На основании вышеизложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк АВБ, ФИО2 и ФИО3 и взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1600337,32 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16201,67 рублей, расходы на оплату услуг оценщика в размере 3500 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 64,8 кв.м., этаж 3, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО3 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1864000 рублей.

Представитель истца ФИО8 в судебном заседании поддержала доводы и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебном заседании наличие и размер задолженности, а также стоимость заложенного имущества не оспаривали.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк АВБ и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1993600 рублей, сроком на 240 месяцев для приобретения жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, квартира приобреталась и оформлялась в общую совместную собственность ФИО5 и ФИО3

Кредит был предоставлен заемщикам в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика ФИО2, открытый в ОАО Банк АВБ №. Зачисленные денежные средства были перечислены заемщиками на счет продавца квартиры в соответствии с п. 3.1.2 Договора купли-продажи <адрес>/А от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного заемщиками с ФИО6 и ФИО7

Согласно условиям указанного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом в размере 13,3% годовых, в период надлежащего исполнения обязательств по страхованию 12,3%. В случае нарушения срока возврата кредита, установленного графиком возврата-неустойки в размере 0,1% от непогашенной в срок суммы кредита за каждый день просрочки; в случае нарушения срока возврата процентов за пользование кредитом- неустойки в размере 0,1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Как указывалось ранее, заемщики принял на себя обязательства, как по погашению кредита (основного долга), так и по уплате процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Вышеуказанное условие кредитного договора об уплате процентов за пользование кредитом в данном случае соответствует п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из системного толкования положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (пункт 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае кредитным договором предусмотрено, что ФИО2 и ФИО3 являются солидарными заемщиками, имеют солидарные права, обязанности и ответственность.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом. Погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное осуществление платежей по кредиту производятся не в установленные сроки и не в полном объеме.

Последний платеж по кредиту был сделан ДД.ММ.ГГГГ в размере 12000 рублей.

Таким образом, на дату подачи искового заявления период просрочки составляет более трех месяцев.

В порядке досудебного урегулирования спора Банк неоднократно письмами уведомлял заемщиков о необходимости погашения образовавшейся задолженности по платежам. Однако задолженность до настоящего времени заемщиками не погашена, договор не расторгнут.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 1600334,32 рублей из которых: просроченный основной долг в размере 56582,77 рублей, срочный основной долг в размере 1418019 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 76155,11 рублей, срочные проценты за пользование кредитом в размере 1433,56 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 16938,35 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 31205,53 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, он является правильным с арифметической и правовой точки зрения.

Указанный расчет не оспаривался ответчиками в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1600334,32 с ответчиков в солидарном порядке.

Как указывалось ранее, денежные средства по кредитному договору были предоставлены ответчика для приобретения жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрирован договора купли-продажи, право совместной собственности заемщиков на квартиру. Собственникам выдано свидетельство о праве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано ограничение права собственности на квартиру- ипотека в силу закона в пользу Банка, номер регистрации ипотеки 63-63-09/124/2012-404 и банку выдана закладная, подтверждающая права Банка как залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу требований ст. 23 ФЗ РФ «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Согласно ч. 1 ст. 358.1 ГК РФ, предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).

Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.

В соответствии с ч. 6 ст. 358.1 ГК РФ, в случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что ответчиками было допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости предметов залога суд считает необходимым руководствоваться Отчетом об оценке стоимости <адрес>-ОС/18 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которой, стоимость квартиры составляет 1864000 рублей, указанная стоимость ни одной из сторон не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной экспертизы для проведения оценки рыночной стоимости в ходе судебного разбирательства не поступало.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену в следующем размере квартиры в размере 1864000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 16201,67 рублей, а также расходы по проведению оценки имущества в сумме 3500 рублей.

Указанные расходы подтверждены документально, сомнения у суда не вызывают, а следовательно подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 309, 329, 348, 350, 807, 809-811, 814, 819 Гражданского Кодекса РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск АО «Автовазбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк АВБ, ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Автовазбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1600334,32 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 56582,77 рублей, срочный основной долг в размере 1418019 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 76155,11 рублей, срочные проценты за пользование кредитом в размере 1433,56 рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 16938,35 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 31205,53 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16201,67 рублей, расходы по проведению оценки имущества в размере 3500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 64,8 кв.м., этаж 3, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1864000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате.

Судья /подпись/ А.Ю. Иванов

Копия верна

Судья:

Секретарь: