Решение № 2-1373/2020 2-1373/2020~М-1132/2020 М-1132/2020 от 25 октября 2020 г. по делу № 2-1373/2020

Дело № 2-1373/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2020 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Ермаковой Л.А.,

при секретаре Бердиной О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, указав, что Банк на основании кредитного договора № <номер> от <дата> выдал ФИО1 кредит на сумму 535 186,00 руб. на срок 60 месяцев под 13,9% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, то за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 517 475,34 руб. Истцом в адрес ответчика направлены письма с требованием досрочного возврата всей суммы кредита, а также расторжении договора. Однако до настоящего времени данное требование не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 517 475,34 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 14 374,75 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в предоставленных в суд возражениях на исковое заявление, считает размер взыскиваемой неустойки завешенным, просит снизить начисленную истцом неустойку за просроченный основной долг до 500 руб., неустойку за просроченные проценты до 300 руб.

Судом в силу ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что на основании Кредитного договора № <номер> от <дата> ПАО «Сбербанк» выдало ФИО1 кредит в сумме 535 186,00 руб. под 13,9% годовых на срок 60 месяцев(л.д.15-17).

Денежные средства в размере 535 186,00 руб. перечислены на счет № <номер> принадлежащий ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <дата> по 28.08.2020(л.д.21).

Согласно Индивидуальных условий «Потребительского кредита», погашение кредита осуществляется ануитетными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 12425,11 руб., с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» ФИО1 ознакомился и подписал их (л.д.15-17).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования с Заемщика взыскивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Договор считается заключенным между кредитором и заемщиком, в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования (п.2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении в виде обеспечения в виде поручительства физического лица, потребовать аналогичного требования к поручителям согласно п.п.4.2.3 п.4.1 ч.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических по продукту Потребительский кредит (л.д.18-20).

Из материалов дела следует, что требуемый ежемесячный платеж ответчиком вносился не регулярно, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <номер> за период с <дата> по <дата> (л.д.17-21).

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на <дата> по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 517 475 руб. 34 коп., в том числе 462 653 руб. 81 коп. – просроченный основной долг, 47 048 руб. 28 коп. – просроченные проценты, 4 872 руб. 52 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 2900 руб. 73 коп. – неустойка за просроченные проценты (л.д.6).

Возражений относительно произведенного расчета суммы основного долга, а также начисленных процентов ответчиком не представлено.

На момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>, ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Ответчиком ФИО1 заявлено о снижении начисленной истцом неустойки: за просроченный основной долг до 500 руб., за просроченные проценты до 300 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

Таким образом, с учетом изложенного, оценивая размер просроченного основного долга в сумме 462653,81 руб., а также размер заявленной к взысканию неустойки: за просроченный основной долг в размере 4872,52 руб., за просроченные проценты в размере 2900,73 руб., суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного обязательства, способствует восстановлению баланса интересов и банка, и заемщика.

<дата> истец в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора № <номер> от 10.12.2018(л.д.22).

Сведений о добровольном исполнении требования ответчиком суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик допустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № <номер> от <дата>.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 14374,75 руб., уплаченная при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № <номер> от <дата> (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата>, образовавшуюся по состоянию на <дата>, в сумме 517 475 (пятьсот семнадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 34 копейки, в том числе просроченные проценты - 47 048 руб. 28 коп., просроченный основной долг - 462 653 руб. 81 коп., неустойка за просроченный основной долг - 4 872 руб. 52 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 900 руб. 73 коп., а также в возврат госпошлины 14374 руб. 75 коп..

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Председательствующий Л.А.Ермакова