Решение № 2-1395/2017 2-1395/2017~М-863/2017 М-863/2017 от 14 апреля 2017 г. по делу № 2-1395/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Силониной Н.Е., при секретаре Ерастовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о признании кредитного договора исполненным,

Установил:

ФИО4 обратился с настоящим исковым заявлением к ответчику Банк ВТБ 24 (ПАО), мотивируя тем, что 14.02.2012 года взял потребительский кредит, договор №, на сумму 350 000 рублей, процентная ставка 19,7% сроком 5 лет (60 месяцев). Производил оплату без задержек до 14.08.2015 года. 14.08.2015 года написал заявление о досрочном полном погашении кредита и внес сумму полностью, согласно графика погашения кредита в размере 142 271,25 руб., указанного работником банка: ФИО1 Согласно пункта 4.1.1.1 кредитного договора и на основании графика, выданного банком договора о полном (частичном) погашении сумма указанная работником ФИО1 была внесена полностью. С ноября 2016 года начались звонки и сообщения на мобильный телефон из банка о задолженности, ежедневно поступало около 19-20 звонков, в том числе и сообщений. При обращении в Банк ВТБ24 (ПАО), находящийся по адресу <адрес>, <адрес> с претензиями к банку (4 претензии) заведующая банком и ее заместитель ссылались на отсутствие заявления о досрочном погашении. 10 февраля 2017 года истец обратился в банк ВТБ24 (ПАО), чтобы сделать карту и получить справку о погашении кредита. Сотрудница банка ФИО2 выдала распечатку погашения кредита с остаточной суммой в размере 8738,69 руб. и проценты в размере 136,77 руб., истец внес последний платеж 13.02.2017г. на сумму 8875,46 руб. 22.02.2017г. истец пришел в банк за справкой о погашении кредита, но уже другая сотрудница ФИО3. заявила о просроченной задолженности на сумму 39034,67 руб. Истец просит ликвидировать задолженность по ранее погашенному кредиту. Впоследствии истец ФИО4 исковые требования уточнил в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит признать кредитный договор № от 14.02.2012 г. исполненным 14.08.2015 г. согласно заявления о досрочном погашении кредита.

В судебном заседании истец ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме с учетом уточнений, пояснил, что 14 августа 2015 года он обратился в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита. Он спрашивал у сотрудника Банка, какая была задолженность на тот момент. Остаток по кредиту на тот момент составлял 141338, 76 руб. Эту сумму истец и внес через кассу Банка 14 августа 2015 года. Заявление о досрочном погашении кредита они потеряли. О том, что должен подать заявление о досрочном погашении кредита в любой день, за исключением даты планового ежемесячного платежа, но не позднее чем за 1 день до даты планируемого погашения, не знал. За справкой, подтверждающей, что кредит полностью погашен, обращался. Ему сказали, что дадут справку, когда закончится срок кредита.

Представитель ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, в материалы дела представил возражение на исковое заявление с просьбой рассмотреть заявление в свое отсутствие, с иском не согласен (л.д.18-19).

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав истца, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменения его условий не допускается.

В соответствии со ст.315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно ч.1. ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что 14.02.2012г. между ФИО4 и банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит-денежные средства в размере 350000 рублей на срок по 14.02.2017года под 19,7% годовых на потребительские нужды (л.д.45-46).

Платежная дата по договору определена ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца, аннуитентный платеж составляет 9214,53 руб.

Согласно уведомления о полной стоимости кредита, истец ФИО4 ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту <данные изъяты> и Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита, о чем имеется подпись Заемщика.

Согласно п. 4.1.1 Правил истец взял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с Согласием на кредит и п.п. 2.8-2.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца, при этом заемщик считается исполнившим обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19-00 часов даты очередного платежа на счетах заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств на указанную дату.

Пунктом 5.2 Правил предусмотрен порядок досрочного частичного/полного гашения кредита.

Пунктом 5.2.2. Правил предусмотрено, что досрочному погашению кредита предшествует письменное заявление о досрочном погашении кредита со стороны Заемщика не позднее, чем за 1 день до даты планируемого погашения. При этом в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счетах, в соответствии с п. 5.2.3 правил, в объеме и в дату, указанные в заявлении Заемщика, заявление о досрочном погашении кредита считается недействительным и действующий до этого момента порядок погашения кредита сохраняется.

Данные условия полного досрочного погашения кредита были разъяснены заемщику ФИО4 при подписании кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в Согласии на кредит от 14.02.2012г., кроме того, содержатся в памятке клиенту, которая была получена заемщиком на руки (л.д.48).

Согласно материалам дела, ФИО4 14.08.2015г. обратился в банк с заявлением о досрочном полном погашении кредита с 15.08.2015г. (л.д.9,44).

В данном заявлении ФИО4 разъяснено, что при наличии текущей просроченной задолженности по действующим кредитным договорам заявление на досрочное полное/частичное погашение кредита исполнено не будет. Денежные средства, внесенные для досрочного погашения кредита, будут использованы для погашения просроченной задолженности. С данным обстоятельством ФИО4 был ознакомлен, о чем в заявлении стоит его подпись.

14.08.2015г. через платежный терминал ФИО4 произведено пополнение расчетного счета в счет досрочного погашения кредита на сумму 141338,76 руб. (л.д.7), остаток денежных средств на счете составлял 1009,27 руб. (л.д.9).

Таким образом суд установил, что 14.08.2015г. истцом было выражено желание на досрочное погашение кредита с 15.08.2015г., о чем было написано заявление, но не был соблюден порядок досрочного погашения, предусмотренный условиями кредитного договора. Денежные средства были размещены истцом на счете не в достаточном объеме для полного погашения кредита, в связи с чем, банком был сохранен действующий порядок погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Как следует из графика погашения (л.д.12) на 15.08.2015г. остаток задолженности по кредиту будет составлять 142271,25 руб. Внесенных истцом денежных средств с учетом остатка на счете было бы достаточно для полного погашения кредита с 15.08.2015г., если бы истцом был произведен 14.08.2015г. очередной платеж в размере 9214,53 руб. согласно условиям кредитного договора, что истцом сделано не было и следовательно, очередной платеж был списан 14.08.2015г. из денежных средств, внесенных истцом в счет полного досрочного погашения кредита, и, соответственно, на 15.08.2015г. оставшихся денежных средств было не достаточно для полного досрочного погашения кредита. Доводы истца о том, что банк был обязан его уведомить в течение 5 рабочих дней о недостаточности денежных средств не основаны на условиях кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Согласно расчету задолженности, предоставленному в материалы дела ответчиком, по состоянию на 15.03.2017г. за ФИО4 числится задолженность по кредитному договору № в размере 42517,73 руб. (л.д.20-34).

У истца образовалась задолженность по кредитному договору, которая в настоящее время не погашена, обязательство перед кредитором не исполнено, следовательно, основания для признания обязательств ФИО4 перед банком исполненными отсутствуют.

На основании вышеизложенного, исковые требования ФИО4 о признании кредитного договора исполненным удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о признании кредитного договора исполненным отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п/п Н.Е.Силонина

Копия верна.

Судья Н.Е.Силонина