Решение № 2-1084/2018 2-6661/2017 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-1084/2018

Дело № 2-1084-2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2018 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска

в лице судьи Синеока Ю.А.

при секретаре судебного заседания Ивановой М.К.

с участием ФИО1 – представителя истца ФИО2

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «СОВКОМБАНК» о признании недействительными условий договора, понуждении расторгнуть договор банковского счета

у с т а н о в и л :

ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском 10.10.2017 года, которым с учетом уточнений 09.11.2017 года (л.д. 27) просила:

- признать недействительным условие о повышении процента до 29,90 % годовых в договоре потребительского кредита № от <***>;

- признать недействительным условие о включении ее в Программу добровольного страхования в рамках договора № от 10.07.2011;

- признать незаконным включение с <***> суммы 7603,57 руб. с назначением «плата за включение в программу страховой защиты» в сумму основного долга потребительского кредита № от <***>;

- обязать ответчика исключить сумму 7603,57 руб. с назначением «плата за включение в программу страховой защиты» из суммы основного долга потребительского кредита № от <***>;

- обязать ответчика расторгнуть договор банковского счета №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ;

- признать незаконным включение с <***> суммы 5199 руб. с назначением «зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования. Обработка запроса на кредитование» в сумму основного долга потребительского кредита № от <***>;

- обязать ответчика исключить сумму 5199 руб. с назначением «плата за включение в программу страховой защиты» из суммы основного долга потребительского кредита № от <***>;

- обязать ответчика расторгнуть договор потребительского кредита № от <***> в части условия взимания ежемесячной комиссии за услугу «СовкомLine» в размере 149 руб.;

- признать недействительным условие, включенное в пункт 10 Заявления-оферты банковского счета и выдачи расчетной карты от <***> в части удержания иных комиссий;

- обязать ответчика изменить условия Заявления-оферты банковского счета и выдачи расчетной карты от <***> путем исключения из его пункта 10 права удержания ответчиком иных комиссий.

В обосновании иска указано, что <***> истец заключила с ПАО «СОВКОМБАНК» договор потребительского кредита. Согласно заявке, просила кредит в сумме 40000 руб., однако после подписания всех документов кредит увеличился до 52802,57 руб. Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых взимается только на определенных условиях, о которых кредитор умалчивает. Поскольку об этих условиях ей известно не было, она воспользовалась снятием кредита в размере 40000 руб. полностью и стала должна кредитору уже 29,90 % годовых. Полагает, что банком была навязана услуга страхования в форме договора присоединения в программе, в которой участвует АО «М», получение кредита было поставлено в зависимость от условия принятия добровольного страхования. Считает действия банка по взысканию с нее сумм за включение в программу страховой защиты в размере 7603,57 руб. и комиссии за карту Gold в размере 5199 руб. незаконными.

В судебном заседании представитель истца требования иска подержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, которым в удовлетворении требований просил отказать, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 35-41).

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

<***> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 52802,57 руб., процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых, на срок 18 месяцев, также внесена плата за включение в программу страховой защиты в размере 7603,57 руб. и удержана комиссия за карту Голд в размере 5199 руб.

Кредит был предоставлен, согласно п. 11 Индивидуальных условий: На потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, согласно Памятки (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов).

В пункте 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка 19,9 % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 29,90% годовых.

Из выписки по счету видно, что <***> кредитные средства в размере 40000 руб. были выданы ФИО2 со счета наличными.

В ПАО «Совкомбанк» существует два вида кредитования — со страхованием (добровольное групповое страхование жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы) и без такового. При заключении договора о потребительском кредитовании Заемщикам озвучивается возможность добровольно застраховаться, при этом, при согласии на личное страхование в письменном заявлении на включение в программу страхования ставится подпись.

Как указывает ответчик и не оспорила истец, до заключения кредитного договора истцу было предложено застраховаться на случай смерти или наступления инвалидности. Возможность оформления кредитных продуктов без страховки подтверждается имеющими в деле документами (п. 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования, Заявлением о предоставлении потребительского кредита).

Таким образом, у истца была возможность сделать выбор и оформить кредит без страховки.

Однако, выбрав кредитный продукт со страхованием, ФИО2 выразила свое согласие путем подписания Заявления на включение в программу добровольного страхования, из которого следует, что истец осознает то, что имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков без участия Банка, либо застраховаться в АО «М» без участии Банка (факт наличия договорных отношений Банка с АО «М» не препятствует заемщику застраховаться в другой страховой организации, либо в АО «М» самостоятельно и за счет своих денежных средств) и понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность.

Указанные заявления подписаны ФИО2 собственноручно.

Доказательств, подтверждающих, что истца понудили подписать данные заявления, заключить договор от <***>, либо, что она не могла по своему требованию изменить условия договора, истцом не представлены.

Кроме того, ФИО2 не представлены доказательства, свидетельствующие о принятии Банком положительного решения в выдаче кредита только при условии согласия Заемщика на подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты.

Не представлено и доказательств того, что при подаче заявки на выдачу кредита без страхования ФИО2 было бы отказано.

Таким образом, ФИО2 самостоятельно и добровольно сделала выбор, заключив кредитный договор на таких условиях.

Истцом в исковом заявлении не оспаривается тот факт, что она <***> подписала Заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в котором указано, что она ознакомлена с существенными условиями Договора страхования; назначает Выгодоприобретателем себя, а в случае ее смерти - своих наследников. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения ее/своих наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый ей Банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк»; осознает, что она также имеет право самостоятельно заключить Договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «М» без участия Банка; заявляет о том, что получила полную и подробную информацию о выбранной ею Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном Заявлении, и согласна с условиями Договора страхования; понимает и соглашается, что участие в Программе добровольного страхования по вышеуказанному Договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

Таким образом, ФИО2 была ознакомлена со всеми условиями программы страхования.

Во всех графах Заявления о предоставлении кредита ФИО2 поставила свою подпись и галочки в полях «Согласен», при наличии в Заявлении граф «Не согласен».

При этом, доказательств того, что выдача кредита на основании кредитного договора была обусловлена обязательным страхованием от несчастных случаев и болезней, а также, что у нее не было выбора иной страховой компании, ФИО2 не представлено.

Следовательно, ФИО2 самостоятельно и добровольно сделала выбор, заключив кредитный договор на таких условиях. Услуга по страхованию ей не навязывалась, доказательств не представлено.

Как следует из п. 5.2. Заявления, ФИО2 просит Банк в связи с заключением потребительского кредита предоставить кредит путем перечисления денежных средств двумя траншами в следующей очередности:

- первым траншем в размере платы за Программу направить на ее уплату;

- вторым траншем оставшуюся сумму кредита направить по реквизитам и с назначением платежа…

При этом, Заемщик подтвердила, что предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования.

ФИО2 вправе была оплатить вышеуказанные услуги, как за счет кредитных средств, так и за счет собственных средств.

В данном случае ФИО2 добровольно дала согласие на то, чтобы плата за включение в программу страховой защиты заемщиков была произведена именно за счет кредитных средств, однако могла оформить кредит на меньшую сумму и не страховаться вообще либо оплатить вышеуказанную плату за счет собственных средств.

Согласно п. 3.1. Заявления, размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков: 0,80 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита.

При этом в п. 3.2. Заявления указано: «Я понимаю, что Банк действует по моему поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в моем интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя мне данную дополнительную услугу. Я согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с меня в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание мне указанных выше услуг, при этом Банк удерживает из указанной платы в пределах от 14,13 % до 20,13 %* суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по Договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому являюсь я, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа».

Согласно разъяснениям, данным в п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков, такая услуга не противоречит положениям законодательства, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ, что также подтверждается выводами Президиума Верховного Суда РФ (п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013).

В соответствии с п. 2 Заявления Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение рисков по обслуживанию кредита, и включает в себя следующие обязанности Банка:

- застраховать Заемщика за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний;

- осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с включением Заемщика в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и получением страхового возмещения в случае наступления страхового случая;

- гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату Заемщику страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по Программе добровольного страхования, в том числе, самостоятельно представляет свои и Заемщика совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией;

- осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, включающих в себя, но не исключительно: - проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках программы добровольного группового страхования; - обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках программы добровольного группового страхования;

- автоматически подключить Заемщика к сервису интернет-банк для частных клиентов «Faktura.Lite», позволяющего ему осуществлять платежи со своего счета в Банке по интернет-банку как внутри Банка, так и в адрес третьих лиц в иных кредитных организациях с взиманием Банком с Заемщика комиссии согласно тарифам Банка. Своей подписью Заемщик подтверждает свое согласие на присоединение к действующей редакции Положения об обслуживании банковского счета/счета вклада физического лица с использованием документов в электронной форме (Интернет-банк дня частых клиентов LITE) ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее - Положение) в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласен на обработку своих персональных данных. Положение разъяснено Заемщику в полном объеме, включая ответственность сторон, тарифы ООО ИКБ «Совкомбанк» и порядок внесения в Положение изменений и дополнений;

- автоматически подключить Заемщика к сервису смс-информирования о проведенных операциях по счету;

- предоставить Заемщику электронное средство платежа без взимания дополнительной оплаты;

- предоставить Заемщику возможность полного погашения кредита в течение четырнадцати дней с даты его предоставления Банком без уплаты процентов за пользование кредитом и без взимания иных платежей по кредиту, в случае получения им кредита в иной кредитной организации на более благоприятных условиях;

- бесплатно выдавать Заемщику по его запросу на бумажном носителе выписки по счету о произведенных операциях;

- бесплатно выдавать Заемщику информацию о моей кредитной истории в Банке;

- предоставить Заемщику возможность не более двух раз в месяц производить снятие через кассу Банка денежных средств в наличной форме с его счета в Банке без взимания с него комиссии за операцию по снятию денежных средств;

- предоставить ему возможность понизить процентную ставку по имеющемуся у него в Банке кредиту, в случае если Заемщик переведет получение своих регулярных доходов (заработная плата, пенсия, и т.п.) на свой счет в Банке. Заемщик также осознает, что после включения его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков он будет полностью освобожден от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Банком Заемщику в рамках программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия Договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договору о потребительском кредитовании.

До ФИО2 в доступной форме была доведена информация о размере платы непосредственно Банку за включение в Программу добровольной страховой защиты заемщиков, а также информация о размере платы страховой компании.

То обстоятельство, что размер платы не указан в рублях, в данном случае не свидетельствует о нарушении права истца как потребителя, поскольку размер платы определяется путем не сложных математических действий без применения каких-либо формул.

Согласно п. 4 Заявления, Заемщик уведомлена, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе.

В соответствии с п.п. 4.1.-4.6. Раздела «Г» Заявления о предоставлении кредита, которое ФИО2 подписала, она уведомлена, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе; понимает, что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиком является отдельной услугой Банка; осознанно хочет быть участником Программы с целью получения комплекса дополнительных платных услуг, указанных выше; подробно проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом), не предусматривающий включение в Программу и уплату Банка; полностью осознает, что выбор Банком Страховой компании не влияет на стоимость Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и на объем предоставляемых Банком в рамках нее услуг; уведомлена, что помимо указанной выше платы за Программу, она не будет уплачивать Банку или страховой компании какие-либо иные платежи или комиссии, за исключением платежей, связанных с исполнением обязательств по возврату кредита по Договору потребительского кредита; понимает, что имеет возможность не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать указанные в Программе риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе), и при этом ее расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Таким образом, ФИО2 понимала, что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является отдельной услугой Банка; осознанно хотела быть участником Программы с целью получения комплекса дополнительных платных услуг; подробно проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата, процентной ставке), не предусматривающей включение в Программу и уплату Банка.

Заключая договор страхования заемщика и, определяя плату за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой зашиты, Банк действовал исключительно по поручению заемщика.

Кроме того, согласно ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование определено как отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 3 указанного закона страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом об организации страхового дела в РФ.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Условие о страховании не является навязыванием дополнительной услуги по смыслу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», предусмотрено действующим законодательством.

Условие кредитного договора о страховании направлено на обеспечение возврата кредита, что соответствует ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

В соответствии со ст. Гражданского кодекса ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Однако, нигде в документах, оформление которых обуславливало выдачу кредита, отсутствует указание ФИО2 о наличии у заемщика обязанности застраховать в страховой компании в пользу кредитора себя на случай смерти или наступления инвалидности.

Также в соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Информация о сумме так называемого комиссионного вознаграждения Банка и сумме страховой премии, перечисляемой в страховую компанию, не является в данном случае необходимой информацией о цене услуги в соответствии со ст.ст. 10, 12 Закона «О защите прав потребителей», хотя сведения о них содержатся в документах (п. 3 Раздела «Г» Заявления о предоставлении кредита). В данном случае ценой услуги является плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Именно эта плата входит в перечень необходимой информации об услуге.

Законом не предусмотрена обязанность стороны, оказывающей услугу, предоставлять информацию о составляющих (компонентах), из которой складывается данная цена, поскольку общая цена услуги - является полной информацией, обеспечивающей заемщику возможность правильного выбора услуги.

Сторонами при заключении договора было согласовано, что Банком за подключение к Программе взимается плата, включающая в себя, в том числе компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику, определен размер данной платы в общей сумме, есть перечень расчетно-гарантийных услуг, которые окатывает Банк Заемщику.

Таким образом, ФИО2 на момент заключения договора, до момента выдачи ей кредита, располагала всей необходимой информацией о предложенной ей услуге (об условиях и содержании услуги, о стоимости этой услуги, порядке ее оплаты), что позволяло ей сделать выбор и в соответствии со своим волеизъявлением принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.

Банк не обязан выполнять вышеуказанные услуги за свой счет, поскольку в данном случае действует по поручению Заемщика, которая дала согласие на такие действии и на их оплату.

В соответствии с Общими условиями кредитования, с которыми ФИО2 была согласна, в Банке действует механизм возврата платы за Программу при условии обращения в срок, указанный в Условиях кредитования. Так, Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков. При этом Банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в Программу страховой защиты заемщиков в полном объеме.

ФИО2 оформила кредитный договор <***>, то есть у нее было право на возврат денежной суммы, уплаченной за включение в Программу страхования заемщиков.

Как утверждает ФИО2, 06.09.2017 она обратилась к ответчику с заявлением о возврате денежных средств.

19.09.2017 сотрудником Банка был осуществлен телефонный звонок на №, после разговора ФИО2 отказалась от требования о возврате денежных средств, ей 19.09.2017 было отправлено SMS-сообщение на № с разъяснением того, что в соответствии с ее решением она остается застрахованной по добровольной программе финансовой и страховой защиты заемщиков в СК АО «М» на весь период срока кредитования.

Повторного заявления от ФИО2 не поступало.

В соответствии с условиями кредитования, в случае выхода Заемщика из программы страховой зашиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика и программу страховой защиты заемщиков услуга по включению Заемщика в программу страховой зашиты заемщиков считается оказанной и уплаченная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков не возвращается, что в полной мере соответствует абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Иных оснований для возврата данных денежных средств по истечении срока, указанного в условиях кредитования, у Банка не имеется, поскольку Банком полностью и надлежащим образом оказана услуга, являющаяся предметом заключенного между сторонами соглашения, при этом банк оказывал посреднические услуги, обеспечив участие ФИО2 в программе страхования.

Содержащиеся в условиях кредитования положения не ущемляют права ФИО2 отказаться от исполнения договора в любое время, а также ее право на отказ от исполнения договора с возвратом уплаченной платы до того момента, как услуга Банка, представляющая собой организацию страхования клиента, будет оказана.

ФИО2 все вышеуказанные пункты были прочитаны и, согласившись с ними, она собственноручно проставила отметки «Согласен» во всех пунктах и подтвердила своими подписями страницы всего договора. То есть до ФИО2 надлежащим образом была доведена вся информация о размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В заявлении-оферте на открытие банковского счета пакета «Золотой Ключ с Комплексной Защитой_Классика» с банковской картой Master Card Gold от <***> (п. 8) ФИО2 своей подписью предоставила акцепт на удержание комиссии за оформление и обслуживание пакета «Золотой Ключ с Комплексной Защитой_Классика», согласно действующим Тарифам ПАО «Совкомбанк», с ее банковского счета, а также иных счетов, открытых на ее имя в ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, подписывая настоящее заявление, ФИО2 согласовала условие об оплате комиссии за карту Master Card Gold.

Обращение ФИО2 по поводу отказа от пользования картой Master Card Gold и возврате комиссии был произведен 06.09.2017.

12.09.2017 ФИО2 отправлено SMS-сообщение на № с разъяснением того, что согласно подписанному Заявлению на включение в программу страхования «Классика», страхование вступает в силу на следующий день после даты оплаты стоимости пакета и действует в течении 1 года. Возврат комиссии по истечении 14 дней не производится, что еще раз подтверждает то обстоятельство, что Заемщиком все вышеуказанные пункты были прочитаны и, согласившись с ними, она собственноручно проставила отметки «Согласен» во всех пунктах и подтвердила своими подписями страницы всего договора, то есть до истца надлежащим образом была доведена вся информация о размере платы за Программу добровольного страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л :

Отказать в удовлетворении иска ФИО2 к ПАО «СОВКОМБАНК».

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца после принятия решения в окончательном виде.

Решение принято судом в окончательном виде 06.06.2018 года.

Судья: Ю.А. Синеок