Решение № 2-266/2017 2-266/2017~М-263/2017 М-263/2017 от 9 августа 2017 г. по делу № 2-266/2017

Дело №2-266-2017


Решение.

Именем Российской Федерации

10 августа 2017 года р.п.Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Петровской С.Д. при секретаре Бузыревой Г.С. с участием представителей ответчика ФИО1- ФИО2, ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Мокшан гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «Айманибанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога( автомобиль),

установил:

в Мокшанский районный суд обратился ООО Коммерческий банк «Айманибанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога( автомобиль).Заявление мотивировано следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 18,50 % годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет серо-зеленый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора, заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного - или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от года на условиях заявления-анкеты и условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в залог банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты> 2008 года выпуска, цвет серо-зеленый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты>. Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу- <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов - <данные изъяты> ;неустойки за несвоевременную оплату кредита - <данные изъяты>; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - <данные изъяты>. Ссылаясь на ст.ст. 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 ГК РФ просит взыскать задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов <данные изъяты>, задолженность по уплате неустойки <данные изъяты>, всего <данные изъяты>, расходы на уплату госпошлины <данные изъяты>.

Надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, истец представителя не направил, в письменном обращении к суду просит рассмотреть дело без участия представителя, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 надлежащий извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в письменном обращении к суду просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности- ФИО2 признал исковые требования частично и пояснил следующее.Представленный истцом расчет долга, составленный на основании выписки по лицевому счету не прозрачный и не понятный. С учетом изложенного, ответчик признает сумму основного долга <данные изъяты>, который получился из задолженности по основному долгу, заявленный истцом за минусом процентов, начисленных на проценты-<данные изъяты>, проценты за пользование денежными средствами <данные изъяты>. С учетом норм ст.404 ГК и появления иждивенца у ответчик, просить снизить размер неустойки до <данные изъяты>. По такому расчету его доверитель имеет возможность погасить долг и оставить автомобиль за собой.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности- ФИО3 признал исковые требования частично и дал объяснения, аналогичные содержанию объяснений ФИО2

Заслушав объяснения представителей ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем выступает юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В соответствии со ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором за пользование кредитом. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормы ст. 819 ГК РФ о кредитном договоре предписывают к отношениям по кредитному договору применять правила, предусмотренные параграфом ГК о займе.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст.334, 334.1,336,337,339,340,341,348,349 ГК РФ,в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Договор залога имеет простую письменную форму, в нем должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное.

Согласно заявления-анкеты о присоединения к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»(приложение №) № и выписки из лицевого счета, ФИО1 получил кредит в сумме <данные изъяты> со ставкой 18,50 % годовых сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, из которых <данные изъяты> направлена на страхование автомобиля ( КАСКО) и на страхование жизни от несчастных случаев, <данные изъяты> на приобретение автомобиля <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет серо-зеленый, двигатель №, идентификационный номер № согласно договора купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

П.4 заявления-анкеты предусмотрен залог приобретенного на кредитные средства автомобиля в пользу банка с залоговой ( оценочной) стоимость автомобиля <данные изъяты>.

Согласно графика платежей, ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязан был вносить платеж в сумме <данные изъяты> в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно выписки по лицевому счету №, ответчиком не вносятся ежемесячные платежи по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи вносились с отставанием от графика.

В связи с вышеизложенным ответчику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа по основному долгу в размере 0,5 % процента за каждый день просрочки.

Согласно расчета истца, приложенному к иску, задолженность ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>, процентам за пользование денежными средствами <данные изъяты>, неустойке <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом, неустойка предусмотрены как законом, так и договором, их размер определен договором.

Суд с учетом позиции представителей ответчика исключает из суммы основного долга внесение ответчиком штрафа за просроченные проценты (проценты на проценты), отраженные в выписке из лицевого счета на общую сумму <данные изъяты>, поскольку в соответствии с п.5 ст.395 ГК РФ, содержащие общие нормы обязательственного права, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. Законом в данном случае начисление таких процентов не предусмотрено. Иную природу этих начислений истец не доказал. С учетом изложенного сумма основного долга становится равной <данные изъяты>.

Задолженность по уплате процентов <данные изъяты> в силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником в соответствии с условиями договора займа и не может быть уменьшена.

В силу п.1 ст. 404 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Неустойка, истребованная истцом в сумме <данные изъяты> начислена за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>. Столь длительный период начисления неустойки явилось следствием не принятия разумных мер со стороны истца- ООО КБ«Ай Мани Банк», временной администрации банка к уменьшению размера убытков путем направления претензии ответчику в разумный срок и взыскания основного долга, процентов за пользование деньгами в судебном порядке в случае неисполнения ответчиком своих обязательств в добровольном порядке. Первая претензия ответчику поступила лишь в <данные изъяты> как результат работы Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» в качестве конкурсного управляющего согласно вступившего в законную силу решения арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

После заключения кредитного договора, у ответчика ДД.ММ.ГГГГ родилась дочь, которая состоит на его иждивении. Представители ответчика просят снизить размер неустойки.

С учетом изложенного выше, суд усматривает несоразмерность неустойки основному долгу и суд с учетом норм ст.333 ГК РФ снижает её до <данные изъяты>.

С ответчика подлежат взысканию сумма основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование деньгами <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не предусмотрен ни договором, ни законами, ни иными правовыми актами.

Судом установлено, что заемщик нарушил обязательства, вытекающие из договора о предоставлении целевого потребительского кредита. Заемщик не представил суду доказательства надлежащего исполнения обязательств, не представили доказательства, свидетельствующие об отсутствии вины в нарушении обязательств, как это предусматривают нормы ст. 401 Гражданского кодекса РФ..

Договор залога автотранспортного средства является составной частью договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства, имеет простую письменную форму, подписан ответчиком, ответчиком автотранспортное средство приобретено, залог в обеспечение кредита возник, ответчиком не вносились ежемесячные платежи более чем за 3 месяца, что соответствует трем разам за 12 месяцев. Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно заявления-анкеты присоединения к условиям предоставления кредита ( п.4) залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>. Эта цена и определяется начальной продажной ценой.

С ответчика следует взыскать расходы истца на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> с учетом удовлетворяемой судом суммы.

Истец воспользовался судебным порядком обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку соглашением не предусмотрено иное.

Согласно сообщения ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является собственником автомобиля марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет серо-зеленый, двигатель №, идентификационный номер №.

Требования истца основаны на законе и фактических обстоятельствах и подлежат удовлетворению в основном объеме..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «Айманибанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога( автомобиль) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Айманибанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу <данные изъяты>, проценты за пользование денежными средствами <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, расходы на оплату госпошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет серо-зеленый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС <адрес> с начальной продажной ценой <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья . С.Д.Петровская

Мотивированное решение составлено 15 августа 2017 года

.

.
.

.
.

.