Решение № 2-1517/2018 2-37/2019 2-37/2019(2-1517/2018;)~М-1487/2018 М-1487/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-1517/2018

Дело № 2-37/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующий судья Филипповский А.В.,

при секретаре Кармадоновой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований л.д.95) о взыскании с ФИО1, ФИО2 солидарно задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.09.2018 г. в размере: 501 430,40 руб. – основной долг, 173 635 руб. 56 коп. – проценты, 31 587 руб. 06 коп. – неустойка за неуплату основного долга и процентов, расходов по оплате госпошлины 16 267 руб. Взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых на сумму основного долга, начиная с 17 сентября 2018 г. по день фактической выплаты основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – земельный участок и расположенные на нем здания (сооружения), возведенные ФИО1 на земельном участке частично с использованием средств кредита, расположенный по адресу: <адрес> определив начальную продажную стоимость в размере 1 140 000 руб.

В исковом заявлении указано, что 19.07.2011 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 915 103 руб. со сроком возврата до 22.06.2026 г. под 12,5% годовых. Проценты начислялись по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), в связи с неисполнением п. 5.14 кредитного договора процентная ставка была повышена до 16% на основании п. 1.3.2 договора. Согласно п. 2.1 договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: строительство жилого дома по адресу: <адрес>, расположенного на земельном участке, принадлежащего заемщику на праве собственности.

Исполнения Заемщиком своих обязательств по договору обеспечено договором об ипотеке (залоге) земельного участка № от 19.07.2011 г., согласно которому предметом ипотеки является земельный участок, расположенный по адресу: Ярославская <адрес> принадлежащий ФИО3 на праве собственности.

Исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика обеспечено поручительством ФИО2 по договору поручительства от 19.07.2011 г., который предусматривает солидарную ответственность поручителя и заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик исполнил ненадлежащим образом, в установленный договором срок не возвращает сумму кредита и не уплачивал начисленные проценты. Размер задолженности по состоянию на 17.09.2018 г. составил: 501 430 руб. 40 коп. – основной долг, 173 635 руб. 56 коп. – проценты, 31 587руб. 06 - неустойка за неуплату основного долга и процентов.

В суд представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск поддерживает в полном объеме, мировое соглашение с ответчиками не достигнуто.

Ответчик ФИО3 в суде исковые требования, размер задолженности не оспаривал, ходатайствовал об уменьшении размера пени.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, уважительных причин неявки не представил, судом постановлено рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 19.07.2011 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 915 103 руб. со сроком возврата до 22.06.2026 г. под 12,5% годовых. Проценты начислялись по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), в связи с неисполнением заемщиком п. 5.14 кредитного договора, предусматривающего его обязанность обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование жизни и здоровья, процентная ставка была повышена до 16% на основании п. 1.3.2 кредитного договора. Согласно п. 2.1 договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: строительство жилого дома по адресу: <адрес> расположенного на земельном участке, принадлежащего заемщику на праве собственности.

В случае ненадлежащего заемщиком исполнения условий кредитного договора п. 6.1 предусмотрено начисление неустойки за каждый день просрочки в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Исполнения ФИО3 своих обязательств по кредитному договору обеспечено договором об ипотеке (залоге) земельного участка № от 19.07.2011 г., согласно которому предметом ипотеки является земельный участок, общей площадью 1 033 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО3 на праве собственности. Согласно п. 3.2 договора право залога распространяется также на здания (сооружения), возведенные залогодателем на земельном участке частично с использованием средств кредита в период действия настоящего договора (л.д.106)

Исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика обеспечено поручительством ФИО2 по договору поручительства от 19.07.2011 г., который предусматривает солидарную ответственность поручителя и заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора (л.д.45).

Свои обязательства по возврату кредита заемщик исполнил ненадлежащим образом, в установленный договором срок не возвращает сумму кредита и не уплачивал начисленные проценты. Размер задолженности по состоянию на 17.09.2018 г. составил: 501 430 руб. 40 коп. – основной долг, 173 635 руб. 56 коп. – проценты, 31 587руб. 06 - неустойка за неуплату основного долга и процентов, размер исковых требований подтвержден расчетом, выпиской по лицевому счету.

Отношения сторон регулируются гл. 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Должником обязанность об уплате задолженности в установленный договором срок не была выполнена.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В п. 2.1 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитором.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, истец вправе требовать исполнения обязательства не только должником, но и поручителями в солидарном порядке.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактической выплате кредита основаны на законе – п.п. 2,3 ст. 810 ГК РФ и не противоречат договору, при этом указанные проценты подлежат начислению с 18 сентября 2018 г., поскольку исходя из представленного расчета задолженности и процентов, заявленных к взысканию, они рассчитаны по состоянию на 17 сентября 2018 г.

Требования об уплате неустойки основаны на договоре (статья 6.1), расчет размера неустойки ответчиками не оспорен, однако, ответчиком ФИО3 заявлено о несоразмерности начисленной неустойки. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, с учетом периода неисполнения обязательства, размера долга по кредиту и процентов, размера исчисленной неустойки, учитывая размер неустойки, установленной договором, а также размер ставки рефинансирования Банка России в период образования задолженности, суд считает, что имеются основания для уменьшения неустойки и определяет размер неустойки по неуплате основного долга и процентов в общем размере 10 000 руб.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) – п.1 ст.334 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию – ст.337 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.3 ч.1 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 54 данного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 64 Закона при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя. Согласно ст. 65 Закона на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения.

Согласно ст. 67 Закона оценка земельного участка осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность в Российской Федерации. Залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с ч.1,2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Ст. 446 ГПК РФ установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, в том числе на жилое помещение (его части), если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Истец предлагает установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 140 000 руб., определенную в договоре залога. Однако, согласно п. 3.3 договора залога стороны установили залоговую стоимость земельного участка в размере 294 766,55 руб. Согласно п. 3.4 договора залога стоимость земельного участка, определенная независимым оценщиком ФИО9 во исполнение п. 1 ст. 67 Закона об ипотеке, составляет 1 140 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке от 16.05.2011 г. У суда не имеется оснований не доверять установленной оценщиком стоимости земельного участка, указанная стоимость не оспаривается сторонами, в том числе путем включения в условия договора о залоге, в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного суду не представлено.

В связи с чем, исходя из обстоятельств дела, ст. 54 Закона «Об ипотеке», суд определяет начальную продажную стоимость земельного участка с кадастровым номером № в размере 912 000 руб. (80% от оценочной стоимости 1 400 000 руб.).

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса). Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Таким образом, следует обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов – земельный участок и расположенные на нем здания (сооружения), возведенные залогодателем на земельном участке частично с использованием средств кредита, расположенный по адресу: <адрес> определив начальную продажную стоимость в размере 912 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины 16 267 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» по состоянию на 17.09.2018 г. по кредитному договору № от 19.07.2011 г. задолженность в размере: 501 430 руб. 40 коп. – основной долг, 173 635 руб. 56 коп. – проценты, 10 000 руб. – неустойка за неуплату основного долга и процентов, а также расходы по оплате госпошлины 16 267 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» по кредитному договору проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых на сумму основного долга, начиная с 18 сентября 2018 г. по день фактической уплаты основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов – земельный участок и расположенные на нем здания (сооружения), возведенные залогодателем на земельном участке частично с использованием средств кредита, расположенный по адресу: <адрес> определив начальную продажную стоимость в размере 912 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через данный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Филипповский А.В.