Решение № 2-2304/2018 2-2304/2018~М-1964/2018 М-1964/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-2304/2018

Заочное
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2018 года Кировский районный суд города Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2304/2018 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в Кировский районный суд г.Иркутска суд с иском (с уточнением в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 653 828,45 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 738,28 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 500 000 руб. на срок, составляющий 375 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 19,9/29,9 % в год. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 170 554,31 руб. Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 1 460 067,11 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 2 098 895,56 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 489 306,09 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 149 522,36 руб.; неустойка – 1 460 067,11 руб. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисленные неустойки. Используя договором право и учитывая материальное состояние ответчика банк в одностороннем порядке уменьшил размер начисленной неустойки до 15 000 руб. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В дальнейшем истец уточнил заявленные исковые требования, просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 653 828,45 руб., из них задолженность по основному долгу – 489 306,09 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 149 522,36 руб.; неустойка – 15 000 руб.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – ФИО2, действующая на основании доверенности, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 28.06.2016 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен смешанный Договор «Потребительский кредит», содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора и «Общих условий потребительского кредитования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

В заявлении на предоставление потребительского кредита (с лимитом кредитования) ТП «Доступный плюс» ответчик ФИО1 просил банк открыть ему счет с возможностью использования личной международной банковской карты и услуги дистанционного банковского обслуживания, которое будет использовано для исполнения обязательств по договору «Потребительский кредит» (с лимитом кредитования», предоставить ему основную банковскую карту Visa Classic, валюта счета карты RUR, все операции по СКС, связанные с исполнением кредитных обязательств по договору, осуществляются банком бесплатно, за прочие операции/услуги банка, не связанные с кредитными обязательствами, банк вправе взимать плату (в том числе неустойку) в соответствии с действующими тарифами, с которыми ФИО1 ознакомлен и согласен.

Настоящим заявлением ФИО1 предлагает заключить с ним договор потребительского кредита (с лимитом кредитования) и предоставить кредитный лимит в размере и на условиях, которые будут согласованы им и банком в Индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с тарифным планом ТП «Доступный плюс». Он согласен, что карта, выпущенная ему будет использована для исполнения обязательств по договору потребительского кредита (с лимитом кредитования).

Заключая договор о комплексном обслуживании физических лиц с «АТБ» (ПАО), состоящий из заявления и Универсального договора банковского обслуживания физических лиц АТБ (ПАО), а так же, что ему разъяснены и понятны права и обязанности сторон, регламентированные универсальным договором банковского обслуживания физических лиц «АТБ» (ПАО), согласен с таковыми и обязуется их выполнять.

Как следует из индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (с лимитом кредитования) по тарифным планам с двойной тарифной ставкой предоставлен ответчику ФИО1 на следующих условиях: сумма кредита – 700 000 руб.; срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ включительно; процентная ставка – 19,9 % в год в случае целевого использования кредита, 29,9% в год за исключением случаев целевого использования кредитных средств; размер ежемесячного платежа по кредиту 19 430,77 руб., но не более фактической суммы задолженности; периодичность - ежемесячно; количество платежей соответствует количеству месяцев за период времени между месяцами установления лимита кредитования (не включая данный месяц в количество платежей) и месяцем окончания срока действия потребительского кредита (с лимитом кредитования); срок платежа–не позднее 25 числа каждого календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом.

Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте Банка: www.atb.su, www.atb/pф (п. 14 Индивидуальных условий договора), о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании указанный кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 500 000 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что размещение денежных средств в сумме обязательства на СКС заемщика производится любым способом по выбору заемщика, в том числе: через терминалы либо кассы (при их наличии в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты), перевод через отделения ФГУП «Почта России», перевод через Интернет-Системы «АТБ-Онланйн», «АТБ –Мобайл», и иные кредитные организации (по предусмотренным им тарифам).

Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и в порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора. Банком применяются также меры ответственности: за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (п.п. 10, 12 Индивидуальных условий договора).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов, Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности, установленные п.8 Индивидуальных условий договора по погашению кредитной задолженности, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 4.4.4. Общих условий Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взыскиваемых с заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по кредитным договорам на основании решения уполномоченного органа банка.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 098 895,56 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 489 306,09 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 149 522,36 руб.; неустойка – 1 460 067,11 руб.

В связи с добровольным снижением Банком начисленной неустойки, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 653 828,45 руб., из них задолженность по основному долгу – 489 306,09 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 149 522,36 руб.; неустойка – 15 000 руб.

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Согласно условиям кредитного договора кредит в сумме 500 000 руб. предоставлен ФИО1 сроком на 375 месяцев, срок возврата лимита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.4.3 общих условий банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Данное требование оставлено ФИО1 без исполнения.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 738,28 руб., несение которых объективно подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца в лице Банка, предъявленные к ФИО1 подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 653 828,45 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 738,28 руб.

Разъяснить ответчику, что в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения, он вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен 11.09.2018

Председательствующий Ю.В. Шабалина