Решение № 2-841/2024 2-841/2025 2-841/2025~М-237/2025 М-237/2025 от 2 марта 2025 г. по делу № 2-841/2024

2-841/2024

УИД: 55RS0004-01-2025-000379-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 03.03.2025 года

Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Васиной Н.Н., при секретаре судебного заседания Зингер М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 (далее по тексту ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 12.05.2024 года между сторонами был заключен кредитный договор №10155790519, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 636501 руб. с возможностью увеличения лимита, под 17,9% годовых, сроком на 48 месяцев.

В период пользования кредитом, ФИО1 обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего с 25.07.2024 образовалась просроченная задолженность, на 22.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на общую сумму 76691,64 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 648971,99 руб., из которых 43499,97 руб. - просроченные проценты; 601619,78 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1538,13 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 14,87 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1271,55 руб. - неустойка на просроченную суду; 1027,69 руб. - неустойка на просроченные проценты, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 17979,44 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участие не принимал, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участие не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство об отложении слушания дела в связи с его обращением в Арбитражный суд Омской области с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом).

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

На основании ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ, регулирующая нормы относительно договора присоединения.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что 12.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен кредитный договор <***>, неотъемлемыми частями которого являются заявление о предоставлении кредита, индивидуальные и общие условия кредитования, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 636501 рублей под 17,9% годовых на срок 48 месяцев, дата возврата 12.05.2028. Кредит предоставлен на цели погашения задолженности по ранее выданным кредитам.

Размер ежемесячного платежа составляет 19 051,96 руб., срок внесения ежемесячного платежа 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 12.05.2028 в сумме 19051,30 руб. (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в том числе в редакции дополнительного соглашения к договору потребительского кредита <***> от 12.05.2024, в случае не исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, что соответствует п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из выписки по счету, денежные средства в сумме 636 501 руб. зачислены со ссудного счета на депозит в рамках кредитного договора 12.05.2024, после чего направлены на погашение задолженностей ФИО1 по ряду кредитных договоров с различными банками.

Первый ежемесячный платеж в сумме 19051,96 руб. внесен ФИО1 24.06.2024, однако последующие платежи вносились ответчиком с нарушением сроков, начиная с 25.07.2024.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по внесению ежемесячных платежей, за период с 25.07.2024 по 22.01.2025 образовалась задолженность, которая составляет 648 971,99 рублей, из которых: 601 619,78 руб. – просроченная ссудная задолженность; 43 499,97 руб. – просроченные проценты; 1538,13 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 14,87 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1271,55 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 1027,69 руб. – неустойка на просроченные проценты.

До настоящего времени требования банка не исполнены, просроченная задолженность не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Каких-либо доказательств, опровергающих требования истца, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком в нарушение ст.ст.12, 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание размер неустойки, заявленной банком ко взысканию, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), период нарушения исполнения обязательств заёмщиком, за который начислена неустойка, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, с учётом конкретных обстоятельств дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения неустойки. Неустойка в заявленном размере не свидетельствует о её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, и оснований для её снижения у суда не имеется. Ответчик не заявлял об уменьшении неустойки, не привел доказательств того, что взыскание неустойки может привести к получению истцом необоснованной выгоды.

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, ответчик суду не представил.

Учитывая согласование сторонами существенных условий договора, факт надлежащего исполнения истцом обязательств по предоставлению ответчику кредитных денежных средств, неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, доказанность ее размера, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 12.05.2024 за период с 25.07.2024 по 22.01.2025 в размере 648 971,99 руб., из которых 43499,97 руб. просроченные проценты; 601619,78 руб. просроченная ссудная задолженность; 1538,13 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду; 14,87 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1271,55 руб. неустойка на просроченную суду; 1027,69 руб. неустойка на просроченные проценты.

Рассмотрев довод стороны ответчика ФИО1 о том, что он обратился в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом), в связи с чем рассмотрение настоящего искового заявления ПАО «Совкомбанк» к нему о взыскании кредитной задолженности возможно лишь после разрешения вопроса о признании его несостоятельным (банкротом), суд приходит к следующему.

Согласно ст. 25 ГК РФ, гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.

Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

В силу ст. 213.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

В силу п. 8 ст. 213.6 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

В соответствии с п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Согласно п. 1 ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Исходя из смысла положений п. 8 ст. 213.6, пунктов 1, 2 ст. 213.11, ст. 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" последствия, наступающие после введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, наступают и в случае введения процедуры реализации имущества гражданина.

Таким образом, учитывая вышеизложенные нормативные положения, суд не находит препятствий для рассмотрения настоящего гражданского дела по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку на момент рассмотрения настоящего дела Арбитражным судом Омской области не вынесено определение о признании обоснованным заявления ФИО1 о признании гражданина банкротом, не назначены процедуры реструктуризации долгов гражданина либо процедуры реализации имущества гражданина (рассмотрение дела А46-23593/2024 назначено на 24.03.2025), в связи с чем довод ответчика ФИО1 о невозможности разрешения дела о взыскании кредитной задолженности до рассмотрения арбитражным судом его заявления о признании его несостоятельным (банкротом), подлежит отклонению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины на сумму 17 979,44 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (паспорт ... в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>/ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №10155790519 за период с 25.07.2024 по 22.01.2025 в размере 648971,99 рублей: 43499,97 просроченные проценты; 601619,78 руб. просроченная ссудная задолженность; 1538,13 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду; 14,87 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1271,55 руб. неустойка на просроченную суду; 1027,69 руб. неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>/ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17979,44 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12.03.2025 года.

Судья п/п Н.Н. Васина