Решение № 2-184/2019 2-184/2019~М-191/2019 М-191/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-184/2019

УИД 28RS0№-61

Дело 2-184/2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года <адрес>

Архаринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дьячковой Н.С.,

секретаря судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требованиях настаивал, в обоснование иска в заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного соглашения и Правил, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 90 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного соглашения и Правил, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 95 716 рублей 08 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Из выписок лицевых счетов, банковского и мемориального ордеров следует, что условия предоставления кредитов банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договорами. Однако заемщиком нарушены условия кредитных договоров и требования ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. заемщик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитным договорам, неоднократно нарушая сроки, установленные графиками погашения основного долга и процентов.

С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № возникла просроченная задолженность по уплате основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ - по уплате процентов.

С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № также возникла просроченная задолженность по уплате основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ - по уплате процентов.

Средства в погашение образовавшейся задолженности по кредитным договорам неоднократно поступали от заемщика в суммах, недостаточных для полного погашения.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, пункта 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 438 рублей 85 копеек, а именно:

- по кредитному договору № в размере 56 281 рубль 77 копеек, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 53 432 рубля 97 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 848 рублей 80 копеек;

- по кредитному договору № в размере 77 157 рублей 08 копеек, в том числе: сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 65 757 рублей 01 копейка; сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 11 400 рубля 07 копеек.

В связи с допущенной заемщиком просроченной задолженностью по кредитным договорам в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ банком направлены: требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и его расторжении. Заемщик предупрежден, что в случае невыполнения условий договоров банк будет вынужден обратиться в суд с соответствующими заявлениями о досрочном взыскании в принудительном порядке задолженности по кредитному договору №, досрочном взыскании в принудительном порядке задолженности по кредитному договору № и его расторжении, а также о взыскании судебных расходов, которые банк понесет в ходе взыскания задолженности по кредитным договорам. Однако требования банка остались неисполненными, задолженность по кредитным соглашениям непогашенной, предложение о расторжении кредитного договора нерассмотренным

В связи с неисполнением кредитных обязательств и оставлением без рассмотрения предложения банка считает обязанность по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора исполненной, что дает право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору № и № и их расторжение.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 281 рубль 77 копеек.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77 157 рублей 08 копеек, а всего 133 438 рублей 85 копеек.

Взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче в суд искового заявления в размере 3 868 рублей 78 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования банка признал в полном объеме.

При таких обстоятельствах, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, Заёмщику предоставлен кредит в сумме 90 000 рублей, с процентной ставкой 18 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, Заёмщику предоставлен кредит в сумме 95 716 рублей 08 копеек, с процентной ставкой 26,9 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных на них процентов предусмотрен кредитным договором № № и 1723011/0251 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым в соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно одновременно в течение всего кредитования в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашениям.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами.

Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив Заёмщику кредиты в размере 90 000 рублей и 95 716 рублей 08 копеек, что подтверждается банковскими ордерами № и № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по лицевым счетам.

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете Заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа, указанную в п. 4.2 настоящего Договора (п. 4.4 Правил).

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитным договорам № и № от ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (просроченного основного долга, а также просроченных процентов), заемщик не вносил с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (соответственно), в результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитным договорам, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Как следует из материалов дела, средства в погашение образовавшейся задолженности по кредитным договорам неоднократно поступали от заемщика в суммах, недостаточных для полного погашения.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.7 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать Кредит.

Согласно п.4.8 кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

Срок возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленный Кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленным Сторонами сроком возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заемщик несет ответственность, установленную настоящим Договором.

Кредитор вправе в любое время до исполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита и уплаты начисленных процентов отменить такое требование.

Настоящим Договором установлено, что Заемщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) в соответствии с пунктом 1.5. Договора и Приложением 1 к Договору, по уплате процентов за пользование Кредитом- в соответствии е пунктом 4.2. Договора и Приложением 1.1. к Договору.

При недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщиков или третьих лиц в счет погашения обязательств по Договору, Кредитор вправе независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направить сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщиков, в первую очередь - на уплату процентов за пользование Кредитом, во вторую очередь - погашение издержек Кредитора по получению исполнения, в третью очередь - на погашение Кредита (основного долга).

Аналогичное право существует и при списании денежных средств со счетов Заемщиков без их распоряжения, в бесспорном/безакцептном порядке.

Как следует из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 438 рублей 85 копеек, а именно:

- по кредитному договору № в размере 56 281 рубль 77 копеек, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 53 432 рубля 97 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 848 рублей 80 копеек;

- по кредитному договору № в размере 77 157 рублей 08 копеек, в том числе: сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 65 757 рублей 01 копейка; сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 11 400 рублей 07 копеек.

Как следует из материалов дела, данная задолженность ответчиком не оплачена, следовательно, подлежит взысканию в полном объёме.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитных договоров и взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредитам, процентов за пользование ими, подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3 868 рублей 78 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 281 (пятидесяти шести тысяч двухсот восьмидесяти одного) рубля 77 копеек.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77 157 (семидесяти семи тысяч ста пятидесяти семи) рублей 08 копеек.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину, уплаченную при подаче в суд искового заявления в размере 3 868 рублей 78 копеек, а всего 137 307 (сто тридцать семь тысяч триста семь) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) Н.С. Дьячкова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна, судья Н.С. Дьячкова