Решение № 2-513/2017 2-513/2017~М-502/2017 М-502/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-513/2017

№ 2-513/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

c. Малояз 20 ноября 2017 г.

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Муллахметова Р.Р., при секретаре Сафиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Россельхозбанк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») о взыскании части страховой премии за присоединение к программе страхования в размере 94 105 руб., компенсации морального вреда – 10 000 руб., стоимости оплаты нотариальных расходов – 1 700 руб., штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор № на выдачу кредита в сумме 600 000 руб. под 16, 523 % годовых сроком на 60 месяцев. При заключении кредитного договора, ответчиком были включены условия, обязывающие заемщика уплачивать комиссию за присоединение к программе страхования. Истец полагает, что данное условие ущемляет установленные законом права потребителя, так как формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась; страховая премия была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита; в заявлении на страхование, полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии; в условиях страхования имеется императивное указание на отказ от возврата страховой премии или ее части при отказе страхователя от договора страхования; у истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласии с указанным условием, а подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условии; истцу не предоставлены два варианта проектов заявлений о предоставлении потребительского кредита, а именно с дополнительными услугами и без дополнительных услуг, в связи с чем истец был лишен возможности сравнить условия кредитования и сделать правильный и осознанный выбор.

Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со статьей 24 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор № на выдачу кредита в сумме 600 000 руб. под 16, 523 % годовых сроком на 60 месяцев.

При заключении указанного соглашения о кредитовании ФИО1 дал согласие быть застрахованным по договору коллективного добровольного страхования заемщиков, заключенному между АО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование", что следует из пункта 15 данного соглашения.

В тот же день ФИО1 подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, согласно которому истец выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенного между АО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование", страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования, выгодоприобретателем является банк.

Подписывая данное заявление на страхование, ФИО1 также подтвердил, что обязан уплатить вознаграждение банку в соответствии с утвержденными тарифами, страховая премия определена в размере 97 350 руб.; страховая компания выбрана им добровольно; он уведомлен о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от присоединения к программе страхования, что не влияет на решение банка о выдаче кредита; с программой страхования, являющейся неотъемлемой частью заявления, он ознакомлен, возражений по условиям программы страхования не имеет и обязан ее выполнять, программу страхования получил.

Как следует из материалов дела, документы, подтверждающие заключение кредитного договора и присоединение к договору страхования, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.

Заявление и соглашение подписаны собственноручно ФИО1, который, обязавшись соблюдать условия договора, также подтвердил своей подписью тот факт, что уведомлен о добровольности приобретения дополнительных услуг, а также уведомлен о том, что его согласие либо несогласие на приобретение услуг не влияет на решение ответчика о предоставлении ему кредита.

Доводы истца о том, что услуга по страхованию ему навязана ответчиком и иные доводы, изложенные в исковом заявлении, суд считает несостоятельными, поскольку из материалов дела следует, что присоединение истца к действующей программе страхования произведено на основании его добровольного волеизъявления, ФИО1 был проинформирован ответчиком о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения о предоставлении ему кредита, истец имел возможность заключить с ответчиком кредитный договор и без названного условия.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В данном случае приобретение истцом предоставляемых ответчиком услуг по кредитованию не обусловлено приобретением других возмездных услуг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 самостоятельно принял решение на присоединение к Программе коллективного страхования, при этом просил банк включить в сумму кредита сумму страховой премии, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договора ФИО1 не были разъяснены условия договора страхования, либо он был лишен возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без страхования, истцом, как это предусмотрено ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не находит в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», навязывания иных услуг при заключении кредитного договора, наличия препятствий для внимательного ознакомления заемщика с договором, а также отказа банка в предоставлении более подробной информации о договоре и дополнительных услугах.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая изложенное, приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: подпись Р.Р. Муллахметов

СОГЛАСОВАНО

Судья Р.Р. Муллахметов