Решение № 2-1100/2017 2-1100/2017~М-893/2017 М-893/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-1100/2017

Дело № 2-1100/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре судебного заседания Темеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 15 мая 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что 27.09.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику нецелевой кредит в размере 150 000 рублей для использования заемщиком по своему усмотрению, а также для уплаты страхового взноса сроком на 49 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредит, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не мене суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образовавшейся просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора, в целях обеспечения заемщиком обязательств по Договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 13.02.2017 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 227678,89 рублей, из которых: 118249,52 – размер задолженности по оплате основного долга; 64929,37 рублей – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; 39100 рублей – размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 5400 рублей – задолженность по уплате ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о кредитовании в размере 227678,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5476,79 рублей.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещена надлежаще, причины неявки суду не сообщила.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что на основании заявления клиента о заключении Договора кредитования, 27.09.2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, содержащий в себе элементы кредитного оговора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета и тарифах банка, в редакции, действующей на момент подписания заявления. По условиям вышеназванного Договора кредитования банк предоставил заемщику нецелевой кредит (Пенсионный льготный) в размере 150000 рублей на срок 48 месяцев с уплатой за пользование кредитом 40% годовых (ПСК-48,19% годовых).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, содержащимися в заявлении клиента, кредит надлежит возвращать ежемесячными платежами не позднее 27 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса составляет 7208 рублей.

При заключении Договора кредитования, ФИО1 выразила свое согласие присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в заявлении. Заемщик согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезне, заключенного между банком и ЗАО «<данные изъяты>». В этом же заявлении заемщик обязалась производить банку услугу за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы, сбор, обработка и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения на заемщика условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 900 рублей. С Программой страхования заемщик ознакомилась, согласилась и возражений не имела, обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Согласно графику погашения кредита сумма ежемесячного взноса 7208 рублей состоит из: суммы основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом, и суммы платы за присоединение к Программе страхования в размере 900 рублей.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства на счет заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами.

В соответствии с разделом 3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета от 2013 года, регламентирующего порядок погашения кредита и начисленных процентов, заемщик обязан погашать задолженность путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения.

Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не мене суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика за период с 27.09.2013 по 13.02.2017 года.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по договору кредитования не исполняются, задолженность ответчика перед банком составляет 118249,52 – размер задолженности по оплате основного долга и 64929,37 рублей – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 39100 рублей. Проверив представленный истцом расчет, суд находит его подлежащим корректировки.

В соответствии с пунктом 3.7 Типовых условий потребительского кредита за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности(в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

Согласно условиям договора кредитования штраф за нарушение клиентом срока очередного погашения задолженности составляет 590 рублей за факт образования просрочки. Доказательств, свидетельствующих об изменении этой величины в отношении договора кредитования №, истцом не представлено.

Согласно представленного расчета и выписке из лицевого счета заемщика количество допущенных заемщиком просрочек оплаты очередного взноса составляет 23 платежа, следовательно, сумма неустойки составляет 13570 рублей (23 х 590 рублей).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора, размер неустойки, суд считает ее подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьей 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, помимо основного долга и долга по просроченным процентам суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств в размере 5 000 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в счет задолженности по договору кредитования № от 27.09.2013 года, подлежит взысканию денежная сумма в размере 193578,89 рублей, из которых: 118249,52 – размер задолженности по оплате основного долга; 64929,37 рублей – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; 5000 рублей – размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 5400 рублей – задолженность по уплате ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 5476,79 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 03.04.2017 года и платежным поручением № от 01.06.2016 года.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5476,79 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 27 сентября 2013 года в размере 193578 рублей 89 копеек, из которых: 118249 рублей 52 копейки – размер задолженности по оплате основного долга; 64929 рублей 37 копеек – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; 5000 рублей – размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 5400 рублей – задолженность по уплате ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5476 рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 22 мая 2017 года.