Решение № 2-453/2018 2-453/2018~М-423/2018 М-423/2018 от 25 октября 2018 г. по делу № 2-453/2018

№ 2-453/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Абатское 26 октября 2018 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Боровой И.Ю.,

при секретаре Белобородовой И.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) в лице представителя филиала Западно-Сибирского банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО5, с учетом уточнении я исковых требований, обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя требования тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту банк, кредитор, истец) на основании кредитного договора № от 29.05.2015 года (далее по тексту кредитный договор) выдало кредит ФИО3, ФИО4 (далее по тексту ответчики, созаемщики) в сумме 1300000 руб. на срок 240 месяцев под 14,75% годовых на приобретение готового жилья. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №. В соответствии с п. 17 кредитного договора выдача кредита произведена 05.06.2015 года путем зачисления денежных средств на счет ФИО3 по вкладу текущий №. кредитный договор обеспечен залогом недвижимого имущества вышеуказанной квартиры принадлежащей на праве долевой собственности по 1/2 доли каждому ФИО3, ФИО4 по договору купли-продажи квартиры от 29.05.2015 года, зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 03.06.2015 года за №. Залог в силу закона залогодержателя – банка на квартиру зарегистрирован 03.06.2015 года в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним за №. Созаемщики обязались производить погашение кредита и процентов согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита и графику платежей к нему. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга. По состоянию на 09.08.2018 года задолженность ответчиков составляет 1422969,93 руб., в том числе: неустойка за просроченный проценты – 5802,91 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 526,41 руб.; просроченные проценты – 112622,37; просроченный основной долг – 1269457,89 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 29241,01 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 5319,34 руб.. Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками (в том числе однократного) их обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В течение срока действия кредитного договора созаемщики нарушили условия договора, а именно: в период с 05.12.2017 года по 09.08.2018 года платежи в погашение основного долга и процентов созаемщиками не вносились, образовалась просроченная задолженность. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Согласно отчету ООО «Консалтинговая компания «Эксперт» рыночная стоимость квартиры по состоянию на 16.05.20108 года составляет 1389000 руб.. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 80% от рыночной стоимости, что составляет 1111200 руб. Просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк: задолженность по кредитному договору в сумме 1422969,93 руб., в том числе: неустойка за просроченный проценты – 5802,91 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 526,41 руб.; просроченные проценты – 112622,37; просроченный основной долг – 1269457,89 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 29241,01 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 5319,34 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 21314,85; расходы за проведение оценки рыночной стоимости квартиры в сумме 2500 руб.. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве долевой собственности по 1/2 доли каждому ФИО3, ФИО4, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1111200 руб..

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.172,175). В просительной части искового заявления представитель истца просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.3-7).

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.174,179).

Ответчик ФИО4 в судебном заседании иск не признала. Суду пояснила, что она и ее бывший муж ФИО3 действительно заключили 29.05.2015 года кредитный договора №, в соответствии с которым Сбербанк предоставил им деньги в сумме 1300000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Она и ФИО3 были созаемщиками. Квартира была приобретена в общую долевую собственность, каждому принадлежит по 1/2 доле. Они также подписали закладную на приобретенную квартиру. После расторжения брака ФИО3 не стал вносить платежи, у нее также нет средств для оплаты кредита. Размер задолженности и отчет об определении рыночной стоимости квартиры она не оспаривает. С иском не согласна, так как считает, что ФИО3 является основным заемщиком, поэтому именно он должен нести ответственность.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле, оснований для отложения судебного заседания не установлено.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 29.05.2015 года между истцом и ФИО3, ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО3, ФИО4 был предоставлен кредит «приобретение готового жилья» в сумме 1300000,00 руб., под 14,75% годовых на срок 240 месяцев. В соответствии с п. 6 Кредитного договора созаемщики приняли на себя обязательство погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости в залог квартира, расположенная по адресу: 627540, <адрес>, залогодателя ФИО3. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Кредитного договора) (л.д.12-16).

Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками (в том числе однократного) их обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Выдача кредита была осуществлена 05.06.2015 года путем безналичного зачисления денежных средств в сумме 1300000,00 руб. на текущий счет № ФИО3 по его заявлению (л.д.20), и подтверждается отчетом о всех операциях по счету (л.д.21).

Согласно копии договора купли-продажи квартиры от 29.05.2015 года ФИО3, ФИО4 приобрели у ФИО6 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, по согласованной сторонами цене <данные изъяты> руб.. Договором предусмотрено, что квартира приобретается покупателями за счет личный средств в сумме <данные изъяты> руб. переданных покупателем продавцу наличными до подписания настоящего договора и за счет кредитных средств в сумме 1300000,00 руб. предоставляемых ОАО «Сбербанк России», кредитный договор № от 29.05.2015 года. Перечисленные денежных средств в сумме 1300000,00 руб. будет произведено со счета ФИО3 на расчетный счет ФИО6 в течение 10 банковских дней после государственной регистрации настоящего договора. С момента государственной регистрации права собственности покупателей на объект недвижимости, он находится в залоге у банка на 240 месяцев. Залогодержателем является банк. Права залогодержателя удостоверяются закладной (л.д.34-35).

Право общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру за ФИО3, ФИО4 по 1/2 доли каждого зарегистрировано к ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 23.06.2015 года (л.д.32-33).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщиками, связанных с исполнением кредитного договора № от 29.05.2015 года ФИО3, ФИО4 передали в залог объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности. Права залогодержателя ПАО Сбербанк удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тюменской области. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение жилья (л.д.38-41,42-44).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что с декабря 2017 года выплаты ФИО3, ФИО4 в счет погашения задолженности не производились, чем были нарушены сроки, установленные договором для возврата очередной части займа и уплаты процентов. По состоянию на 09.08.2018 года у созаемщиков имеется задолженность по кредитному договору в сумме 1422969,93 руб., в том числе: неустойка за просроченный проценты – 5802,91 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 526,41 руб.; просроченные проценты – 112622,37; просроченный основной долг – 1269457,89 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 29241,01 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 5319,34 руб. (л.д.9-11).

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен и признан правильным.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 вышеназванного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно требованиям пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составляет 1389000 руб. (л.д.52-124).

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что при обращении взыскания на заложенное имущество необходимо установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с её оценкой, указанной в Отчете в размере 1111200 руб., что составляет 80 % от оценочной стоимости недвижимого имущества.

В материалах дела имеются требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которые были направлены ответчикам ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ по месту их регистрации и месту приобретенной квартиры (л.д.45-51), однако просроченную задолженность в установленный срок они не уплатили.

Факт ненадлежащего исполнения созаемщиками ФИО1, ФИО2 своих обязательств судом установлен, ответчиками не оспаривается.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков ФИО3, ФИО4 ФИО7 в пользу ПАО «Сбербанк России» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 21314,85 руб., уплаченной при подаче иска и расходы за проведение оценки об определении рыночной стоимости квартиры в сумме 2500,00 руб.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2015 года по состоянию на 09 августа 2018 года в сумме 1422969 (один миллион четыреста двадцать две тысячи девятьсот шестьдесят девять) рублей 93 копейки, из них: 5802 рубля 91 копейка – неустойка за просроченные проценты, 526 рублей 41 копейка – неустойка за просроченный основной долг, 112622 рубля 37 копеек – просроченные проценты, 1269457 рублей 89 копеек – просроченный основной долг, 29241 рубль 01 копейка – срочные проценты на просроченный основной долг, 5319 рублей 34 копейки – неустойка за неисполнение условий договора;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 21314 (двадцать одна тысяча триста четырнадцать) рублей 85 копеек;

расходы за проведение оценки об определении рыночной стоимости квартиры в сумме 2500 (две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 29 мая 2015 года перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности по 1/2 (одной второй) доли каждому ФИО3 и ФИО4, на основании договора купли-продажи квартиры от 29 мая 2015 года: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый/условный №, зарегистрированную в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 03 июня 2015 года за № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1111200 (один миллион сто одиннадцать тысяч двести) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 30 октября 2018 года.