Решение № 2-38/2020 2-38/2020(2-893/2019;)~М-874/2019 2-893/2019 М-874/2019 от 20 января 2020 г. по делу № 2-38/2020

№ 2 -38/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2020 года р.п. Сосновка

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Синельниковой Н.В.,

при секретаре Прибытковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО « Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, указав в заявлении, что хх.хх.хххх. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ******. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 672604,68 рублей под ****** годовых, сроком на ****** месяцев, под залог транспортного средства ******. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 и п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Кроме того банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или ) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла хх.хх.хххх. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ******. По состоянию на хх.хх.хххх общая сумма задолженности составляет 718860,81 руб. из них просроченная ссуда- 624739.91 руб., просроченные проценты-48642,3 руб., проценты по просроченной ссуде- 1475,66 руб., неустойка по ссудному договору- 42607,99 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 1394,95 руб.

Согласно п.10 кредитного договора ****** от хх.хх.хххх., п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <адрес>

При определении начальной продажной цены считают целесообразным применить положения п.8.4.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта ******. Таким образом стоимость предмета залога при его реализации будет составлять ******. Банк направил требование о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ответчика 718860,81 руб. задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16388,61 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль ******, установив начальную продажную цену в размере ******, способ реализации- с публичных торгов.

Представитель истца – в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче заявления просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика была возвращена в суд по истечении срока хранения.

Согласно ст.113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Приказом ФГУП « Почта России» от 31.08.2005г. № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда « Судебное», в силу п.3.4 и 3.6 которых при неявки адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения, не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда « Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд неполученного заявителем после его извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

В данном случае, суд расценивает действия ответчика как отказ от получения судебного извещения, и в силу ст.117 ГПК РФ считает его надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с вынесением заочного решения.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При этом согласно ч.3 данной статьи дело в порядке заочного производства может быть рассмотрено с согласия истца.

Представитель истца согласен на рассмотрение дела в случае неявки ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы, суд считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421

ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810-811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, хх.хх.хххх между ПАО « Совкомбанк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны заключен кредитный договор ******.

Настоящий договор включает в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о включении в Программу финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление о предоставлении потребительского кредита, куда входит заявление о заключении с Банком залога транспортного средства и заявление о предоставлении комплекса услуг « CoвкомLine

По условиям договора процентная ставка составляет -******, сумма кредита – 672604,68 руб., срок действия договора ******, срок возврата кредита -хх.хх.хххх., размер ежемесячных платежей -******. Кредит выдан на приобретение транспортного средства, согласно договору купли-продажи транспортного средства ****** от хх.хх.хххх автомобиля модель ******

При заключении договора займа ответчик был ознакомлен с условиями получения кредита, предлагаемыми ответчиком, графиком платежей и полностью с ними согласилась, что подтверждается подписью, сделанной ответчиком собственноручно на каждом листе индивидуальных условий договора потребительского кредита. ФИО1 было подписано заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором указано: данные о Заемщике, о кредите, о необходимости заключения иных договоров, порядок получения кредита, данные о товаре. В заявлении она дала согласие о заключении с Банком договора залога транспортного средства и подключения комплекса услуг « CoвкомLine».

Заключая договор потребительского кредита, истица действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора с указанными условиями.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, указанная сумма была перечислена на текущий счет заемщика.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Однако ответчик в нарушение достигнутого соглашения не выполняет условия заключенного договора по взятым на себя обязательствам по ежемесячному внесению платежа по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случае, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий заемщик уплачивает 20% годовых за ненадлежащее исполнение условий договора.

хх.хх.хххх Банком было направлено ответчику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Истцом сделан расчет суммы задолженности, согласно которому сумма задолженности составляет –718860,81 руб. из них просроченная ссуда- 624739.91 руб., просроченные проценты-48642,3 руб., проценты по просроченной ссуде- 1475,66 руб., неустойка по ссудному договору- 42607,99 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 1394,95 руб.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких- либо доказательств внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности, суду не представлено. Ответчиком не оспорена правильность представленных расчетов, свой расчет ФИО1 не представила.

Суд с учетом представленных истцом доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы задолженности в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в пункте 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 « О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки ( ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обязательства, не имеющие прямого отношения к последствиям обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суда возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу,- на реализацию требования ст.70 ( ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Таким образом, суд считает возможным не снижать размер неустойки, за допущенную просрочку погашения долга, поскольку требования о взыскании неустойки в заявленном требовании соразмерны последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В целях обеспечения выданного кредита на основании заявления ответчика между Банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Залог имущества обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита: возврат кредита в порядке и сроки согласно договору потребительского кредита; уплату процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные договором потребительского кредита; уплату неустойки, штрафа согласно договору потребительского кредита.

Залогом является транспортное средство автомобиль модель ******. Залоговая стоимость автомобиля определена ******.

В силу ст.329 ГК РФ залог признается законным способом обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ установлено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период отсрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляется менее чем три месяца.

Перечисленные условия отсутствуют, поэтому есть основания для обращения взыскания на заложенное имущество, согласно договорам о залоге.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. И при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания, залогодержатель вправе предъявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализации предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Суд считает, что требования истца об обращении взыскания в судебном порядке путем реализации заложенного имущества через публичные торги подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Ст.1 Закона « О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

П.3 ст.340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания. Соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26%. В связи с этим стоимость предмета залога при его реализации будет составлять ******.

Исходя из изложенного, требования Банка об обращении взыскание на заложенное имущество- автомобиль подлежит удовлетворению.

Подлежат также удовлетворению и требования истца о компенсации расходов по оплате государственной пошлины. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194- 199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ****** от хх.хх.хххх. в размере 718860 рубль 81 копейка ( семьсот восемнадцать тысяч восемьсот шестьдесят рублей 81 коп.) и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16388 рублей 61 копейка (шестнадцать тысяч триста восемьдесят восемь рублей 61 коп.).

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль модель ******, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере ******.

Копию настоящего решения направить сторонам для сведения. Разъяснить ответчику, что в соответствии со ст.237-238 ГПК РФ он вправе в течение 7 суток со дня вручения заочного решения подать в Сосновский районный суд заявление об его отмене, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причины неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В кассационную инстанцию решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу, при условии, что сторонами были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до вступления его законную силу.

Судья Н.В. Синельникова

В окончательной форме решение составлено 22 января 2020 года.

Судья: Н.В. Синельникова